新冠肺炎疫情日趋严重，各行各业迈入寒冬，人人自危。体恤人民疾苦的政府昨日颁布指令，允许55岁一下公积金缴纳人每个月从第二户头提取500令吉作为应急款项，为期12个月。政府做了这样宣布后，民间褒贬不一。褒的人觉得政府了解民情，知道当下经济不景气，让子民手上有更多可支配现金。贬的人则认为政府岂能在如此关键时刻要求人民提款自救，名副其实地要求人民“吃自己”。 图截自网络
提早提取公积金的政策是好是坏，还真不好说。对经济拮据的人来说绝对是一场及时雨，但这么做也变相鼓吹人民先用未来钱，应急手法值得商权。大家都知道，公积金的存在就是为了保障缴纳人退休后的生活品质。雇员公积金局在2019年调整公积金第一户头最低存款额，55岁会员的最低存款调高至24万令吉。但只要你认真算一算，24万令吉足以应付退休生活吗？假设你能活到75岁，那就表示这24万令吉必须应付20年的支出。换句话说，你在这20年里，每个月只能花费2000令吉。足够吗？答案很明显：极度勉强。更何况，公积金局还有一个让人担忧的数据显示，超过一半会员到了55岁退休时，公积金的存款还不足5万令吉！  公积金历年派息率 数据来源：星报 公积金局去年的派息率创下10年新低，只有5.45%本来就引起怨声载道。如今还允许会员每月提款500令吉，一年下来就先花6000令吉，再加上政府之前宣布让会员自由降低公积金缴纳率，4月开始可以从目前的11%降至7%，进一步减少投入公积金户头的贡献。三把大刀砍下来，你我只能自求多福了！ 究竟应该选择把钱留在公积金户头还是充当可支配现金呢？依我浅见，如果你的经济状况还不算太糟，尽可能不要去提取第二户头的现金，倒是降低公积金缴纳率这块值得研究。我稍微计算了一下，如果你的月收入超过4761令吉，倒可以考虑少缴纳4%。原因是公积金每年的所得税减免顶额是4000令吉。如果你的月收入超过4761令吉，那就表示你能得到满额减免。 必须强调的是，少缴纳这4%并非要你拿这笔钱去花，而是转到私人退休基金(PRS)。因为我们每一年可以透过投资PRS获得3000令吉的税务减免。虽然PRS近年来的表现都不怎么样，但信托基金本来就是长线投资，赚钱是迟早的事。在不减少投资数额的情况下又能增加税务减免，这才是首相慕尤丁说的“钱要花在刀口上”的真谛！各位打工一族，共勉之！
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