大家觉得我有能力买多第二间房屋吗？

weng_viva

本身和另一半有一间市价大概550千的排屋.
还欠银行贷款大约360k,20年,
月供1500

最近看中一间大约700k的新project有地房产项目，
如果头期付10%，银行能借到loan吗？

夫妻一个月总收入大概12k.
目前有1500房贷，1100车贷

ahtor2005

有没能力是你自己才知道的，和你敢不敢去而已

Ongss

可以到以下网址自己计算：

https://www.iproperty.com.my/home-loan-eligibility/

科学就是未来

最重要的是其他开销，其他开销分分钟已经透支你的收入。
最简单的一个辨别法，就是你们夫妻一个月现在可以存多少钱？再加上未来还会不会生孩子/再生孩子，有的话再扣除一些费用，就知道你能不能应付新房子的贷款。

当然存下来的钱，最好超过你将要供房子的供期（最保险就是用房贷利息4.2%去计算），扣除下来的存款你觉得够未来其他规划吗？如果做到全部收入都完全花费0存款，那么最好还是卖掉第一间房子如果真的很喜欢新的房子。

至于有地房地产的投资价格，基本上就是时间换金钱，别人看你N年后卖房子好像很好赚，其实也不是那么好赚而已扣除那些银行利息等等费用，因为已经过了炒房高峰期房价很难再一次狂涨

pupuman

你的第一间排屋能出租多少钱?

地产经纪.约翰

总收入= 12K (扣了公积金等一切税务吗？)
房贷= 1,500
车贷= 1,100
信用卡=？
个人贷款=？

假设就只有房贷和车贷而已，那么余额9,400 x 70% = 6,580（每月可负担供期）。

你看的项目有没有扣10%首付？如果有，就是说你贷款80%= 560,000，平均来算利息的话每月供期大概是2,800/月。（不包括保险和其他杂费）
如果说该项目没有扣10%首付给你，你要给10%首付的情况下，贷款90%=630K，每月大概供期3150。

你夫妻俩联名的话，应该是可以贷款到的。只是，你第二间屋子是打算投资，还是自住？
如果是投资，我可以建议你与其买一间700K的有地产业，不如你买两间350K的公寓。

我的数学不好，大家看看有没有算错。此外，利息不能够按目前3%来算，因为会起落的。保险起见，算贵一些本身就比较有预算和能力偿还。当利息升高时，每月还款是会增加，贷款的期限维持不变。

Debt service ratio 70%是比较保守的算法，一些银行会给高一些，比如80%或者有的可以去到90%。

ckc509

有钱就存起来吧

堕落死神

买那么多房子干嘛？

如果没有孩子，晚年想要稳定收入，买来收租到可以考虑，如果是炒房，就免了吧。

如果有孩子，待你们百年以后，再多的房子成为遗产而已，甚至变相孩子以后不必努力，只需等到你们死去，房子就是他的。

跛co

把錢拿來吃喝玩樂好過吧，屋子又帶不走的@叫狼

Ongss

地产经纪.约翰 发表于 26-12-2020 11:14 AM
总收入= 12K (扣了公积金等一切税务吗？)
房贷= 1,500
车贷= 1,100
信用卡=？
个人贷款=？

假设就只有房贷和车贷而已，那么余额9,400 x 70% = 6,580（每月可负担供期）。

你看的项目有没有扣10%首付？如果 ...

这样的算法太乐观了吧？

“假设就只有房贷和车贷而已，那么余额9,400 x 70% = 6,580（每月可负担供期）”

以这样的算法，9400 X 30%，拿来当日常开销、保险、孩子未来开销，如果是大城市的话，压力是很重的。

当然楼主夫妇未来的收入可能会增加，多出来的一间也可收租，可是将全部押在地产，恐怕也不是balance的投资策略。

地产经纪.约翰

Ongss 发表于 26-12-2020 01:31 PM
这样的算法太乐观了吧？

“假设就只有房贷和车贷而已，那么余额9,400 x 70% = 6,580（每月可负担供期）”

以这样的算法，9400 X 30%，拿来当日常开销、保险、孩子未来开销，如果是大城市的话，压力是很重的 ...

银行是根据这样的模式来操作的，他们审核批贷都是看文件和固定开销（房贷车贷卡债等），而不会去过问借贷者的平日开销（孩子的奶粉钱、学费等）。
平日开销就要自己去拿捏了。

所以，与其把700K丢在有地产业，我是楼主的话就会投资在两间公寓了。有地房产的回酬远远不比公寓来得高，所需要的时间相对长很多。

Cinabaku

你为马国制造问题

Ongss

地产经纪.约翰 发表于 26-12-2020 02:57 PM
银行是根据这样的模式来操作的，他们审核批贷都是看文件和固定开销（房贷车贷卡债等），而不会去过问借贷者的平日开销（孩子的奶粉钱、学费等）。
平日开销就要自己去拿捏了。

所以，与其把700K丢在有地产业， ...

难怪现在很多公寓被银行拍卖到大白菜的价钱，我以为那些“投资者”拿 cash  back ，如果银行这样批，借钱容易还钱难。

如果我是楼主，以12k的收入，暂时是避开liquidity 较差的房地产，将钱放入REIT或股票，等到收入明显增加，家庭计划安顿好后才考虑第二套房地产。

房地产不是说要卖就能短时间内出售。年轻时候还没决定孩子教育和其他计划前，最好是保持平衡，太多固定commitment会让自己变成risk aversed, 把自己和债务捆绑在一起。当然，这是我个人意见，楼主自己明白自己的财务状况，自己得计划一下。

叫狼

跛co 发表于 26-12-2020 01:24 PM
把錢拿來吃喝玩樂好過吧，屋子又帶不走的@叫狼

去问银行就知道借不借到loan了

地产经纪.约翰

Ongss 发表于 26-12-2020 08:39 PM
难怪现在很多公寓被银行拍卖到大白菜的价钱，我以为那些“投资者”拿 cash  back ，如果银行这样批，借钱容易还钱难。

如果我是楼主，以12k的收入，暂时是避开liquidity 较差的房地产，将钱放入REIT或股票， ...

据我所知，最容易批贷的是CXMB，听说DSR的要求可以去到90%。（但利息不便宜）
现在利息便宜，对一些信贷资格刚刚可以过关的或许会成为一种陷阱。
利息一起，他们可能就会没办法还贷了。
所以，买房产的时候不能够被经纪牵着鼻子走，说到天上有地上冇的。
有cash back的，一般上都是发展商在这低迷的行情割肉，要钱不要货。
但实际上也可以说，那个项目是推高价钱了。往往以后很大可能性有价无市，甚至早鸟都被套在高价上。

最健康的投资其实是分散，不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮框里。REIT只是赚所谓的租金，但人家卖了产业以后就不知道可以赚价差利润没。如果自己投资房产，不但可以赚租金，转售时可以套现，赚价差利润。一般上少则几万，多则十多万。房产的流动性相对地比较低，但也不像股票那样大起大落。长远来说还是在上升地趋势。产业其实是一个可以抗通膨和货币贬值地工具，前提是不能买在山顶上的价钱。投资，是需要周全的规划和风险管理评估。