林艾萱理财专栏─收入不稳的自由业者需掌握的三大关键理财术

随着时代进步，互联网及自媒体的崛起，打工已经不是唯一的生存技能选择，更多年轻人更向往了当自己的老板及主人，享受着来自“自我当家”的自由及权利。

除了正常的上班族外，很多行业都归类为自由业，比如说业务员丶SALE丶全职保险丶基金专员丶演艺人员丶自媒体工作者甚至是现在最流行的GRAB电子车司机及快递专员，或者像笔者从事的文字接案者就是自由工作者。

虽然很多人都有以自己的名义开了Sole proprietor 的公司，但原则上就是一份自由业，我们都是属于收入不稳定的族群。

收入不稳定要如何理财，保持最佳财务状况呢？《九点股票》理财栏作家林艾萱本周和会员分享她的亲身体验。

自由业者所面对最大的财务困扰，就是难于固定每个月的支出及收入，有时候收入会多，有时候可能是低到见底，在起伏中的确难于捉到理财的步骤及纪律，但其实如果掌握这三大关键理财术，像我们这样的自由业者也可以享有打工族的安然心态。

第一，要把自己当过打工族的心态。无论你的个人公司多大，收入多少，你都必须把自己当作是一名员工，把工作室归类为一个独立账户，而不是你自己的私人账户。

因此你每个月都为自己领一笔薪金，这笔薪金的设定是以你每个月的需求及公司收入而定，再根据公司的表现年尾给自己颁发年度奖金，然后可以把工作室的盈利当为公司盈利，可以作为投资。

笔者有一个朋友也是自由业，就是把公司及私人账户分不开，因此公司有多少就花多少，导致年尾公司需要一笔钱运转时，就找不到资金去周转，到最后因为花的比赚的还多，导致公司最后也被迫关闭。因此自由工作者要好好规律打理自己的财务，养成固定领薪的心态，就能如同上班族一样可以好好规划自己钱财。

第二，很多自由业者都没有工作的福利，比如说EPF公积金或SOSCO社险，因为自己就是“小老板”，因此一旦你给了自己薪水后，要把一部分的钱挪去公积金，不管多少都好，都是为自己养老存下一笔养老金，此外自由业者现在都可以购买到SOSCO社险，低至一年100多到500多都有，以自己的薪金考量，购买人生意外的保障。

SOSCO社险是自由业者很重要的保障之一，第一保费会比一般保险来得低，而且如果我们有任何意外发生，SOSCO社险的赔偿金还能让孩子继承，算是以小博大的投保之一。

最后，笔者很建议自由工作者一定要对理财有好好的分配法，因为我们的财务不稳定，因此能尽早把一些人生需要的方向归类好，也让自己更为心安，尤其是养老金及教育金，这是我们未来必须花最大笔的方向。

以笔者为列，无论收入多少，给孩子存下的教育金不可少，每年必定与先生存下16000元的存款进入SSPN，因为这是目前存教育基金最好的方式，一可以有4%的利息，二则享有高达8000元的税务回扣。

而养老金方面除了刚刚提到的公积金外，也包括可以定期定额投入ETF，基金，或者高息蓝筹股，这笔养老金的投资都是不会在短期内取出的，因此你可以规划把薪水的10%拨给这个方向，越早规划，你的雪球就会越滚越大。

在人生经验中，发现要达到的理想工作机会，很多人也具备了海外留学经验，因为出国的机会开拓了他们的视野，也添加了对未来的自信。
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