 朋友JO在投资领域上颇成功，无论是投资基金，股票或者是ETF，都没有失手过，在股市大起的时候，要把本金短期内翻倍对他来说不是难事。 本来以为他的投资之路如此顺遂，应该个人资产上已经来到了一个高顶。 但你知道吗？ 有一天JO说，目前正在AKPK处理债务，我惊讶，怎会这样！不是在投资领域一帆风顺吗？ 到底JO发生了什麽事？《九点股票》理财专栏作家林艾萱本周为你分享JO的故事，希望能为会员带来启发。
JO苦笑，投资是赚了不少，但因为疫情收入不稳定，个人开销高昂，车贷屋贷都不能少，而他之前购买一些房产投资也出租不出，逼不得已就卖掉很多股票，但还是没办法盖完所有债务，只能进行债务重组了。JO 在投资领域是颇有天赋，但就是个人理财没有管理好，导致他无法在投资路上顺利走下去。个人理财就是就好象打地基这样，如果一栋大楼没有把地基做好，不管你建设了多少层，都可能会有一天崩跨下来。 好比如JO的例子，他把所有手上的资金都拿去投资股票，基金或产业，而且个人开销房贷车贷也高昂，导致疫情一来，因为没有储备金，在急着用钱的时候，就把资产或股票给卖了，而在卖的时候可能是股市低迷之际，卖的价格也不好。 因此要在投资路上提高成功率，个人理财先做好就是最大的基础。而理财最重要的四大步骤是每个人都可以学习的，那就是第一要有6个月的储备金，第二了解你有多少存款是5-10年都不会使用的，第三是了解你的收入及固定开销，第四是了解自己可以投资多少及风险承担。 关于6个月的储备金，相信大家也不会陌生，那就是你家庭所需要的开销，比如说如果你遇到事业或者是紧急事故，在没有任何收入下，你还需要支出每个月固定开销（房贷车贷保险生活费）是多少。这笔钱最好是不要投入在任何股票，像我是会把这笔钱存入房贷户口，不但可以扣掉房贷利息，也可以让我在急需时马上取出。 第二就是了解看⼀下你的存款，有哪⼀笔钱你不会在未来的5到10年碰到，最好是拿一个表格写下你未来几年将会花到的大钱，比如预计孩子可能在18岁后需要一大笔大学费用。那你再计算一下距离这些花大钱的期限还有多少时间可以投资。第三一定要了解自己的收入及固定支出是多少? (房贷车贷丶保险丶伙食丶水电…)，折扣掉这些后，第四你就可以计算出你每个与可以投资多少钱，你在了解自己的财务状况后，再为自己定一个规则，可以在拿到薪水，将15%作为投资。而在投资时候，你可以依据适合你的财务方式进行投资计划，即选择一次性投资，或者是定期定额进行投资，那就可以平均买入较低的价位。此外，你也可以采取金字塔形买法：把总金额分三次去分散购买，这就比较适合一些做销售工作或者是有佣金或花红的时候，这笔钱就可以存为三个部分，等待时机成熟的时候才投资。
《九点股票 9shares.my》提供。
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