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研究显示:高信用分数用户贷款获批率高出五倍
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研究显示:高信用分数用户贷款获批率高出五倍
研究显示,总体而言,拥有“优秀”CTOS信用分数的用户,获得信贷申请批准的可能性是拥有最低CTOS分数用户的五倍。图片来源: Astro Awani
根据CTOS的最新研究,拥有高信用分数的用户获得贷款审批的可能性是低分数用户的五倍。作为马来西亚领先的信用报告机构,CTOS发布了一项关于用户MyCTOS Score与其贷款获批几率之间关系的研究报告。
该研究基于超过25万份贷款申请的样本,这些申请是在检查MyCTOS Score报告后的一个月内提交的。研究指出,不同CTOS分数类别的用户,其贷款审批率存在明显差异。
CTOS Digital Berhad集团首席执行官Erick Hamburger表示:“如今,获得信贷是实际需求,不仅用于购买商品,信贷还能帮助人们满足住房、交通等日常需求,并提高生活质量。”
他补充说:“了解我们获得信贷的可能性,对于理解个人财务健康至关重要。”
研究显示,拥有“优秀”CTOS信用分数的用户,获批贷款的可能性是最低分数用户的五倍。对于抵押类贷款,如汽车和房屋贷款,尽管借款人有资产可作抵押,但获批率仍有所不同。
拥有最高CTOS分数的用户,汽车贷款获批率为74%,房屋贷款为61%;而最低分数的用户,汽车贷款仅有9%的获批率,房屋贷款为22%。这种差距在信用卡申请中尤为明显。拥有“较弱”CTOS分数的用户,获批信用卡的几率只有10%,而“优秀”分数用户的获批率高达76%。
Erick Hamburger还指出:“我们都知道,较好的信用分数意味着更高的获批率,但这是我们首次用实际数据来量化这一点。”
此外,较高的信用分数不仅提高了信贷申请的成功率,还能使借款人获得更优惠的利率和更高的回报,进而在短期和长期内降低借贷成本。通过提升个人财务管理能力及信用分数,用户将在做出财务决策时拥有更多选择。
他还强调:“CTOS并不参与贷款审批决策,也不会就个人的信贷资格提供意见。金融机构会根据包括BNM提供的CCRIS报告、客户提交的贷款申请文件和其他支持文件在内的信息,做出自己的决策。”
MyCTOS Score报告中包含一些关键信息,帮助金融机构评估借款人的信贷资格,包括其CTOS分数、CCRIS记录、诉讼及破产信息、通过马来西亚公司委员会(SSM)获取的业务和董事信息,以及贸易参考清单(eTR),该清单详述了CTOS客户对非金融机构的付款记录。
CTOS分数由五个因素组成,分别是支付历史、债务总额、信用历史长度、信用类型和新的信贷申请。综合这些因素后,CTOS的三位数评分范围为300到850,提供了用户信用资格的量化评估。——DagangNews.com
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