申请了 AKPK Debt Management Program 的朋友请进

xingloon

大家好。本人三个月前 enroll 了 akpk dmp program. 欠下各3间银行信用卡约60K (CIMB, UOB 和 Public) 每个月还step up installment 大约十年如下:
Aug 2020 - Jul 2022 = RM450
Aug 2022 - Jul 2024 = RM670
Aug 2024 - Jul 2026 = RM930
Aug 2026 - Jul 2028 = RM390
Aug 2026 - Feb 2029 = RM210
Aug 2026 - Oct 2028 = RM700

照上面的plan来看，最后三个应该是还三间银行的个别installment。还着债的同时，我依然可以 log in 进银行的internet banking 来查看我的 credit card statement。收到的 statement 看到银行依然继续 charge 利息可是每个月不同。打电话问了银行确认了利息都已经转去 7% p.a. 只不过我不知道他们怎么算的:
1) CIMB 欠 RM7,544，AKPK 还 RM80，银行利息 RM128.11 (9月)，RM95.74 (10月) - AKPK帮我我还的都不够盖
2) UOB  欠 RM17,718，AKPK 还 RM140，银行利息 RM42.91 (9月)，RM100.71 (10月)
3) PUBLIC 欠 RM31,790，AKPK 还 RM230，银行利息 RM187.01 (9月)，RM180.89 (10月)

看上面3间银行的利息算法，是不是觉得很奇怪? 我7月尾 enroll DMP 的，8月头 AKPK 开始帮我还。银行利息是以 Daily Rest 算的，我在想可能每间银行的 Statement Date 不一样所以9月的 statement 可能还不能做准，10月的应该已经可以做准了吧? 不过好像只有 Public Bank 和 UOB 的利息比较正常，可以算到是大概 7%，CIMB 的我算到是 15% p.a 利息咯! 可是 CIMB 又跟我说已经转去 7% 了，我有点不相信

话说回来，这个 DMP 的确帮了我很多。它让你的 cash flow 可以缓一缓。当然我并不想花10年时间才还完，我的目标是五年内还完。我想每个月多还一点，但我不知道该还去 AKPK 呢还是直接还去信用卡? 各位有经验的大大可以给点意见?

我想快点 clear 掉 CIMB 先。AKPK website 又没说可不可以每个月还多一点例如 RM500 - 600 会怎样，只是说如果要 partial settlement 或 full settlement 你要 upload 信。我刚刚试了进 RM500 去 AKPK，看看 11月 AKPK 的 payment arrangement 会不会有改变。

各位路过英雄欢迎进来分享你的经验。感恩

s.o.u

请问一下，你的submission 等了几天，通知你上去见他们呢?

xingloon

具体多久我不太记得。我是先去 Jalan Raja Laut 的 HQ (顺便 print 自己的 CCRIS) 那里询问才知道要在 AKPK 网站注册 DMP 填资料 make appointment。自己选时间他们几时可以打电话给你做 interview。由于在 RMCO期间，他们只做线上联络。他们不一定会准时打给你，你要自己 follow up，做好该准备好的文件。整个过程大概只花 2个礼拜左右。7月中注册，7月尾 approved。马上还，8月头就看到信用卡有 payment by AKPK。

s.o.u

xingloon 发表于 27-10-2020 04:34 AM
具体多久我不太记得。我是先去 Jalan Raja Laut 的 HQ (顺便 print 自己的 CCRIS) 那里询问才知道要在 AKPK 网站注册 DMP 填资料 make appointment。自己选时间他们几时可以打电话给你做 interview。由于在 RMCO期间 ...

有需要准备什么文件吗?每间银行的资料?

xingloon

IC, 3个月 payslip, EPF, CCRIS, 银行欠款的 statement (optional) 等等。你需要的话去看看它们的网站吧有教你的

s.o.u

xingloon 发表于 27-10-2020 11:33 PM
IC, 3个月 payslip, EPF, CCRIS, 银行欠款的 statement (optional) 等等。你需要的话去看看它们的网站吧有教你的

我在网上申请了，昨天收到email confirmation ，叫我等电话，。有试过打去AKPK，每次都通了没人接电话...

xingloon

s.o.u 发表于 30-10-2020 10:23 AM
我在网上申请了，昨天收到email confirmation ，叫我等电话，。有试过打去AKPK，每次都通了没人接电话...

耐心等待，也不忘要 follow up 。我是用 email 联络他们的。你 fix 了 appointment 吗?

tboontan

https://www.akpk.org.my/contact-us
解决问题请直接找 AKPK  , AKPK 没有外包服务

AKPK 有免费财务管理课程， 有免费财务重组咨询 ，去问问不会少一块皮。

2/3 的人找 AKPK 时，已经癌症末期，没得救。 赶紧行动问问。AKPK 是国行设立，帮助人民解决财务问题

s.o.u

xingloon 发表于 31-10-2020 11:30 AM
耐心等待，也不忘要 follow up 。我是用 email 联络他们的。你 fix 了 appointment 吗?

收到电话了，第一个预约是在假期，没有人打来。昨天就打来，沟通了

xingloon

s.o.u 发表于 31-10-2020 08:08 PM
收到电话了，第一个预约是在假期，没有人打来。昨天就打来，沟通了

加油，他们一定能在某程度上帮到你的。

xingloon

tboontan 发表于 31-10-2020 12:09 PM
https://www.akpk.org.my/contact-us
解决问题请直接找 AKPK  , AKPK 没有外包服务

AKPK 有免费财务管理课程， 有免费财务重组咨询 ，去问问不会少一块皮。

2/3 的人找 AKPK 时，已经癌症末期，没得救。  ...

说得太好了，87分不能再多

s.o.u

xingloon 发表于 31-10-2020 11:30 AM
耐心等待，也不忘要 follow up 。我是用 email 联络他们的。你 fix 了 appointment 吗?

在AKPK网站怎么查看自己的利息算多少?

xingloon

s.o.u 发表于 4-11-2020 06:48 PM
在AKPK网站怎么查看自己的利息算多少?

我自己是打电话去银行确认才知道利息是7%。akpk 并没有给我什么 offer letter，我只看到我的 installment schedule

tboontan

s.o.u 发表于 4-11-2020 06:48 PM
在AKPK网站怎么查看自己的利息算多少?

akpk 安排的，利息大概7--9 %

s.o.u

xingloon 发表于 5-11-2020 01:00 PM
我自己是打电话去银行确认才知道利息是7%。akpk 并没有给我什么 offer letter，我只看到我的 installment schedule

Okay, 等下我打去问问

xingloon

Ok, 确认了 AKPK 是不会理你多还多多少，只会跟着 schedule 还给银行。你多还的数额会当作是 advance payment。所以，想要 early settle，跟银行谈是最好的办法。

wantying

我踏入了 AKPK. 这是我的经验和日记。

我简单说一下，我领悟到的东西 :

1.        欠卡债，个人贷款的。如果没能力还。请主动联系银行。要求解决方式。 因为还钱的人是你，有没有能力也只有你知道。银行不会知道的。所以你需要主动联系银行
2.        我们永远都是等。等到真的事情很糟糕时，才想办法。不要等了，当2个月这样没能力还时，就要主动了（申请 AKPK， 或联系银行）。 银行主要也是要收回钱，如果你的建议是好的。*不会太过分。 他们都可以商量的
3.        不要等到3个月后才主动。3个月后，银行可能就会pass 给debt collector了，或取消你目前的plan
4.        Debt collector的电话真的很烦。而且会一直打来。他们目的就是给你烦，给你怕。
5.        AKPK是最好的办法。而且是免费的。我觉得你不需要找中间人做事。自己做。很简单的。他们要求我的文件只有 ID， 3个月的薪水单而已。
6.        建议直接拿AKPK。不要在去想什么借这个那个来补洞。而且AKPK可以让你不需要一直接到银行追债的电话
7.        拿了AKPK， 会要求你在10天内做第一次的付款。 之后他们才会给你official letter. 那么如果还有银行call你，就告诉他们你申请了AKPK.  Ref No 多少。
8.        拿了AKPK， 记得要准时付款。因为1个月没付款就会cancel了。(官网写的)。可是有些人讲会2个月
9.        拿了AKPK， 会要求你在10天内做第一次的付款。 之后他们才会给你official letter. 那么如果还有银行call你，就告诉他们你申请了AKPK.  Ref No 多少。
10.        拿了AKPK， 记得要准时付款。因为1个月没付款就会cancel了。(官网写的)。可是有些人讲会2个月


我真的希望踏入欠银行钱，而无法还的人耐心读完。

这是我本身的故事。我知道现在说什么也没用了。可是我就是要分享故事。（可能很多人会说我活该）. 我希望前

2017年，我踏入了一家公司。。之后我开始慢慢申请了MAYBANK CC. 之后也有UOB。 在一次shopping时，我遇到朋友。朋友在做AMBANK CC. 之后在“帮助朋友之下”我也申请了。也通过了。刚开始，我只是用MAYBANK， 其他卡我是不动。 同一年，我认识了我前男朋友。 一个很有理想的人。当他生意上轨道时，我辞职了。我全职帮他打理生意。
很快的，2019年头。我们在一起1年多。之后因为发生了一些事。（他给另一个partner，加一个同行出卖）。我前男友的生意倒闭了。之后我们很努力要东山再起。我男友也申请了bank loan。 刚开始，我们的生活的确出了问题。也可能“运气”也没有了。不管我们怎样努力，生意也做不起。之后，很多东西，我开始刷卡了。刚开始，我很逼自己一定要每个月还清。可是之后我做不到了。卡债越来越大。短短几个月，我刷Maybank 卡至15K。 之后就开始用 UOB. 也是刷了大约接近30K. 就是为了维持我们的生活，维持我们的生意。30K 的确太多了。我们根本没有积蓄了。根本无法换卡债了。之后UOB就cut了我的卡。之后我告诉自己，够了。不管怎样，我不要再欠卡债了。忽然有一天， AMBank call 我，说可以拿里面的cash advance而且利息比去ATM提cash adv 来的更低。（我忘记多少了）。在没有办法下，我拿了(12K)。因为我真的很想帮我男友维持他的生意。但是，最终我们还是失败了。之后我们也结束了生意。各自回去打工的生活。

打工开始，我就开始每月还卡债。可是真的越滚越大了。根本无法还。只是可能还多过 Min Pay的一些些。第一个是UOB来了。要我还清，之后close acc. 我告诉他，我无法还。之后他们给我做了3年的installment. 之后也因为一些“事”。我和男友分手了。什么事，我就不提了。其实我并没有过度伤心。因为就想合就在一起，不合就分。拿起，也要学会放下。

2020年，我进入了人生最辛苦的生活。很记得，华人农历新年时，那是我人生过的最苦的一个新年。我根本不敢想要添加多少件新衣服。因为我真的没钱了。那时我只烦卡债。而且这些日子来，我就是这张卡换一点，那张换一点。如果不够生活费时，又刷一点。所以根本好像没还到。之后也是一直开始很频密的接到银行的电话，要求bayar.

2020年4月，全球发生了疫情。我公司开始pay cut, 我的收入更少了。和之前比较，根本无法还更多。7月这样，很多卡我都没还到MIN PAYMENT。之后AMBANK， MAYBANK也给我做了36个月的balance restructure.  虽然是还比较少。可是由于真的3张加起来太多了，我还是还不到MIN PAY。 更多电话来提醒还卡债了。

故事来了。10月头我接到MAYBANK的电话。提醒我还钱而已（事先也没说明，我Bal Restructure  如果10月尾没还最少1个月，就会被cancel, 然后我需要一次过还完所有的卡债）。11月5日，我接到一个电话（TM 注册号码），说了是 MBB collection center的。说了bank要完全close 我的信用卡账户，我需要一次还清。而且是一个很没礼貌的人打来。 我跟他说了，我没能力。他就叫我自己想办法。他说你用，你就要还。我说我知道。之后他说今天4点之前，一点要clear. 他4点半会再打来。 之后我上我的M2U, 也看到了他们cancel了我的balance restructure.

4点半，有个手机号码来电，我接了。另一个人，他问我还钱了吗。我说还没有。之后他一样用很没礼貌的方式和我讨债。说现在我的file要进入法庭了。他们很好心帮我on hold,因为看到我还年轻，如果进入法庭，会判我破产。他说，OK，他私底下帮我，给我到明天早上10点。10点之前，我要还。然后把收据whatsapps 到这手机号码。 我就好奇，我问为什么银行会用手机联系我，为什么如果我还钱了，你们会不知道吗。为什么要发收据给你。他的回答很没礼貌，说现在不是谈这问题时候。这问题重要吗。银行用什么号码打给我重要吗。你是有欠 XX,XXX 的卡债对吗。你的地址是 XXX 对吗。他还说，如果他不是银行职员，他是不会有这些资料的。我也很烦了，我不想和他继续，只想挂电话。所以我只是OK OK 而已。

过后，我上网查了。找到这个号码。也看到很多人的评论。原来他们是MBB 聘请的 debt collector.  我立即打去MBB 客服电话，问了有没有人联系我。他们说今天没有。我也问了我的卡债现在我没能力一次过还。可以怎样。他们叫去去AKPK。5号我就申请了AKPK.

6号11点多，又是debt collector 打来。一样的问题。这次语气更凶了。我说我没能力。他们继续说回昨天的话。我就说我联系MBB 了。他们要我申请AKPK。 我也申请了。那个打电话来的人更不高兴了。问你欠 AKPK钱，还是欠 MAYBANK 钱。我说这是我call去MBB.  他们给我的答案。我申请了。之后换一个华人，他继续说，我的申请肯定不成功的。因为我的case要进法庭了。是他们帮我hold的。6号2点多， 又来电。他问还钱了吗。我说还没有。他就说他有我公司的地址，他们可以上我公司讨债。到时我全部同事就知道我欠钱不还了。之后还是重复回之前的话。然后说4点之前，要我还债。6号5点多，一个自称manager的人打来。又是一样的问题。我也是回复一样的答案说我申请了AKPK。 之后他说，他可以帮我多一次。叫我还一半。之后其余的他可以帮我做12 或 6个月的installment.  那时我真的很烦了。我只是说OK。 他要我今晚10点之前还一半，之后一样的whatapps 收据去这手机号码。

7号， 8号是我过的最宁静的日子。没电话来。9号，11点多, AKPK 来电。确认我是不是有申请。确认后了，他说之后会有pegawai来电，和我谈谈。9号， 1点，4点，5点一样的，debt collector 来电。重复一样的话。我真的很烦了。（因为我知道他们是谁了）。 就一直说我申请了AKPK.  一切等AKPK的指示。

10号，AKPK来电了。说我的申请成功了(应该是CMCO期间，所以不需要去他们那里面试)。他让我每月还650， 9年多就可以换完了。我要求6年（因为之前自己算过了）。他们不建议。因为时间短， 还的数目会比较高。如果我连AKPK都没还，就会取消的AKPK了。 OK。我接受
4号申请，9号确认。10号通过。
今天11号了。我也怕怕。Debt collector 会打来。因为如果我告诉他们我AKPK通过了，就表示他们的佣金没有了。他们不知道会怎样。

xingloon

wantying 发表于 11-11-2020 02:53 AM
我踏入了 AKPK. 这是我的经验和日记。

我简单说一下，我领悟到的东西 :

1.        欠卡债，个人贷款的。如果没能力还。请主动联系银行。要求解决方式。 因为还钱的人是你，有没有能力也只有你知道。银行不会知道的。 ...

不要跟银行做所谓的 balance restructure，我个人觉得你迟早还是还不到他们的 min payment 的，怎样都比 akpk 的高很多。我自己是在 uob 前前后后拿了 20K 的 cash loan，还了两个月后我就知道自己没办法还了。直接上网找 akpk 的资料。我并没有被银行或 debt collector 的夺命连环 call 烦到，因为我在事情没继续恶化前主动找了 akpk 帮我。

如果要说故事，我这几年欠的钱已经超过两百千，之前都是自己和家人帮忙 settle。唯这次我真的没面目面对家人了，想到老婆无奈的脸，还小的孩子，真的该醒了，想要自己承担自己所犯下的错误。所以就去了解 akpk 然后 enroll 了这个 dmp。

没有信用卡可用的日子还过得挺实在的，对不?

wantying

xingloon 发表于 12-11-2020 06:20 AM
不要跟银行做所谓的 balance restructure，我个人觉得你迟早还是还不到他们的 min payment 的，怎样都比 akpk 的高很多。我自己是在 uob 前前后后拿了 20K 的 cash loan，还了两个月后我就知道自己没办法还了。直 ...

对。现在生活踏实了。而且650的 installment plan. 其实是肯定可以还到的。 负担也减轻了很多、 算算。应该还可以有储蓄。 我预料 5 - 6年就可以还清了。 我也不想拖10年。
没有信用卡。。老实说，其实对我没什么影响。我之前都很control 的。只是因为前男友生意出问题。搞到我什么也没了。唯有用信用卡。 debit card 其实比较好。因为花自己的储蓄。 现在只希望 debt collector 知道了我进 AKPK 。 不会再来骚扰了。其实真的很担心。最担心这个。因为他们有完我全部资料。包括地址。 现在我进 AKPK了， 导致他们的 commission 没了。他们一定很生气

miaw87

加油吧楼主！