实践4+4理财法 低薪族快赚第一桶金

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去年零售业界响了警钟，销售额急剧下跌，带动不少就业职位受影响。香港首富李嘉诚早前接受传媒访问亦指，出入口、旅游和零售对等数据都有下跌，至于酒店业的收入也减少，提醒营商者今年要多加努力。他预期今年香港经济发展仍平稳，而各行各业都会面对不同的挑战。



踏入2016年未来对于打工仔而言，大多是保住份工已满足，可以升职加薪算是「有运行」，虽然经济气候不太理想，但要累积财富还是可以靠自己，只要能「死悭死抵」，一定有剩钱。

现时大学毕业生的入职薪金，平均月入约万多元，除了生活费用所需，省吃俭用每月都所剩无几，只有「鸡碎」咁多的少少钱，如何储蓄起来堆沙成塔，其实也不难，理财方式用得对，一样可以致「富」，为你赚取人生第一桶金，无论这桶金的金额只有十数万或数十万元，你人生的财富就由这第一桶金开始。

假设你现在收入不到一万元或只有万多元的打工一族，但你不要气馁这个微薄的薪金无财可理，只要你善于打理你的每分每毫，也将可以获得收成。


赚第一桶金的准备

1. 开源节流 积极存钱

每位打工仔的收入有限，能存钱就是你懂得开源节流，即是首先要减少固定开支，尽量在不影响生活的前提下不作多余的消费，如购物、娱乐等的支出，而必须每月都能存一点点钱入银行，比如在银行开设一个固定存款户口，养成长期储蓄习惯。

2. 个人投保 增加保障

一般的生活费不会消费太大，而部分固定开支中，例如个人或医疗保险等，这是必须列入的开支清单。由于突如其来的意外无法预计，倘若你被裁员，你的经济将受影响，投保的保障之一可以让你有失业金额的援助，以解决一时的财务难关。至于医疗保的保障，更加可以减轻你在医药上的负担。

3. 提升竞争 自我增值

工作以外的进修，将可为自己提高晋升机会。就以现时科技为例，相关发展一日千里，若这类知识不进则退，应尽量争取学习机会。另外，可因应你个人的职业所需，向相关方面进修课程。

4. 慎重投资 保本为主

当你手上已储存了一笔金钱，可以将这笔资金分成若干部分，开始进行你的投资计划。记著，股票及期货市场的投资风险较大，现阶段入息不高的你，承受风险的压力较低，不宜涉足这方面的投资产品。建议你可选择如银行存款、货币市场基金、国债等的投资，都是较为稳健的投资项目。


赚第一桶金的决策

1. 资产管理 不宜分散

假设你现时每月的入息只有万多元，手上已储存一笔数万元的资金。故建议你的投资可在股票、基金、债券方面，不要太多类型的投资项目，这样比较容易集中管理。对于刚关始理财投资的职场新人类，要学习稳健投资外，也要明白理财效率的重要性。

2. 理财目标 置业非首选

现时不少年轻人都喊著要买楼「上车」，然而能够置业并非你要理财的最大目标。假设你储够了一笔首期可以「上车」，但买楼的后续问题不少，所以你在决定为自己累积财富来置业的时候，你所储存的金钱并不只是一笔首期，还需要有更多的资金来负担及消费你买楼所带来的后续费用。

这类费用包括倘你买楼后因失业没有入息，而无法缴付按揭款额，就要有后备的金钱或其他保障方法来解决，所以理财的目标，是让你的生活好过，不是为你增添财务压力。

3. 储存预备金 紧急生活费

上文建议你若置业，要储够买楼的后续费。在生活上也需要有一笔预备金，作为生活应急的费用。这笔款额是当你在生病或失业时没有入息下，可以让你过度困境，而所需金额多少，则视乎你日常生活开支费用多少，一般应预存6个月生活开销。

要留意的是，若你的工作环境或收入的变动幅度较大，则尽可能预留6至12个月生活开销作为紧急预备金。不过，你这笔资金可放存在可以立即套现，又或波动幅度不大的工具上，例如银行短期定存等。


4. 资产配置 定时调整

所谓理财，就是要管理好财务，更要主动整理好规划。当你的生活或工作环境有变化，有可能你的财务也有变改，因此，你要根据你的个人情况重新配置你的资产。尽管你手上的资产不多，但透过你的资产再配置后，将更易掌握你的投资策略，例如原本单笔投资基金，现在可因应你手上资金，而进行其他金融买卖。

至于资产配置的时间问题，除了定期的投资项目外，视乎你平时可以挪出多少时间，例如你可透过每周检视手上一些不定期投资项目，将可更灵活变动你的投资决定，而亦有更多买卖的投资机会，从而获得更多回报。




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