【BIMB 5258 交流专区】回教银行控股

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Name	LEMBAGA TABUNG HAJI
Address	201, JALAN TUN RAZAK PETI SURAT 11025 KUALA LUMPUR 50732 Wilayah Persekutuan Malaysia.
NRIC/Passport No/Company No.	ACT 5351995
Nationality/Country of incorporation	Malaysia
Descriptions (Class & nominal value)	ORDINARY SHARE OF RM1.00 EACH
Name & address of registered holder	LEMBAGA TABUNG HAJI201, JALAN TUN RAZAKPETI SURAT NO. 1102550400 KUALA LUMPUR

Details of changes

Currency: Malaysian Ringgit (MYR)

Type of transaction	Description of Others	Date of change	No of securities	Price Transacted (RM)
Acquired		26 Jan 2016	30,876,700

Circumstances by reason of which change has occurred	PURSUANT TO DIVIDEND REINVESTMENT PLAN
Nature of interest	DIRECT
Direct (units)	856,954,000
Direct (%)	53.941
Indirect/deemed interest (units)
Indirect/deemed interest (%)
Total no of securities after change	856,954,000
Date of notice	28 Jan 2016

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Name	EMPLOYEES PROVIDENT FUND BOARD
Address	TINGKAT 19, BANGUNAN KWSP JALAN RAJA LAUT KUALA LUMPUR 50350 Wilayah Persekutuan Malaysia.
NRIC/Passport No/Company No.	EPF ACT 1991
Nationality/Country of incorporation	Malaysia
Descriptions (Class & nominal value)	ORDINARY SHARE OF RM1.00 EACH
Name & address of registered holder	(1) EMPLOYEES PROVIDENT FUND BOARD;(2) EMPLOYEES PROVIDENT FD BD (KIB);(3) EMPLOYEES PROVIDENT FD BD (ARIM); AND(4) EMPLYS PRVNT FD BD (ASIANISLAMIC) ICCITIGROUP NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHDLEVEL 42, MENARA CITIBANK165 JALAN AMPANG50450 KUALA LUMPUR

Details of changes

Currency: Malaysian Ringgit (MYR)

Type of transaction	Description of Others	Date of change	No of securities	Price Transacted (RM)
Acquired		26 Jan 2016	5,957,300
Acquired		26 Jan 2016	21,300
Acquired		26 Jan 2016	57,600
Acquired		26 Jan 2016	55,300

Circumstances by reason of which change has occurred	SHARES DERIVED FROM DIVIDEND REINVESTMENT PLAN
Nature of interest	DIRECT
Direct (units)	200,391,201
Direct (%)	12.614
Indirect/deemed interest (units)
Indirect/deemed interest (%)
Total no of securities after change	200,391,201
Date of notice	27 Jan 2016

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BIMB控股 2年财测下调

财经 股市 行家论股  2016-02-03 11:55

目标价：3.80令吉

最新进展
BIMB控股（BIMB，5258，主板金融股）个人融资业务，目前占回教银行（Bank Islam）总融资组合的近31%。

截至去年6月底，90%的个人融资是来自融资配套，如直接扣除薪金，其中50%来自政府公务员、21%来自官联公司雇员，其余则来自私人界雇员。

油气领域中的私人界雇员，占了总融资配套的4.8%，或相等于回教银行总融资组合的1.3%比重。

截至去年9月底，总呆账率处于1.14%，而融资亏损覆盖率则达172%，融资配套的呆账率则低于1%。

行家建议
由于消费者情绪疲弱，预计信贷成本会增加，我们把2016财年回教银行的信贷成本预测，从27个基点，提高至36个基点。

此外，也把BIMB控股2016和2017财年净利预测，调低6%和7%。

另外，子公司大马回教保险（TAKAFUL，6139，主板金融股）2015财年业绩符合预测，但股息却令人失望，仅达7.35仙，相等于38%派息率，远低于2014财年的87%。

由于预计回教银行2016财年投资回酬率只有12%，因此将股价对账面价值（P/BV）目标调低至1.3倍，同时，也把大马回教保险P/BV目标下调至4.2倍。



分析：马银行投行

【南洋网财经】

APULA

估值超便宜 伊銀控股大反彈漲14仙
2016年2月05日
http://www.chinapress.com.my/20160205/估值超便宜-伊銀控股大反彈漲14仙/

（吉隆坡5日訊）伊銀控股（BIMB，5258，主要板金融）受朝聖基金局儲備金風波拖累，股價過去2週跌至3年最低水平，券商相信該股已嚴重超賣，帶動股價強勁反彈，一舉揚進十大上升股榜。

朝聖基金局日前風波出現新進展，連日遭拋售的伊銀控股延續週四（4日）走勢，早盤股價已見好轉，開市揚2仙至3.33令吉，投資者熱烈買進推高股價，早盤曾站3.46令吉水平。

休市時，伊銀控股揚13仙至3.44令吉，成交量155萬4500股。午盤該股保持升勢，截至下午4時揚14仙至3.45令吉，成交量201萬2300股。

MIDF證券研究日前亦在報告中指出，伊銀控股受大股東朝聖基金局負面消息牽連，在截至週三（3日）的2週內，股價下陷13.6%至3年最低水平3.24令吉。

“我們認為，伊銀控股的估值已經便宜到無法再忽略，經過一輪跌勢后，相信拋售已告一段落，目前股價水平亦未反映公司基本面。”

分析師指出，伊銀控股2016財年賬面價值預估僅1.4倍，本益比也降低至8.3倍，股價已準備好反彈，故決定上修該股評級至“短期買進”，合理價格為4.22令吉。

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净利增5% BIMB末季赚1. 6亿

财经新闻 财经  2016-02-27 14:22
（吉隆坡26日讯）BIMB控股（BIMB，5258，主板金融股）截至12月31日末季，净利按年增长5.17%，至1亿6186万令吉，或每股净利10.5仙。

上财年，该集团净赚1亿5391万令吉或10.3仙。

同时，末季营业额从上财年同期的7亿6150万令吉，提高16.12%，至8亿8426万令吉。

累计全年，BIMB控股净赚5亿4728万令吉或每股净利35.53仙，按年增长2.81%，主要是受到子公司大马回教保险（TAKAFUL，6139，主板金融股）带动。

回银税前盈利跌2%

至于营业额则按年增长11.56%，至33亿1061万令吉。

根据文告，BIMB控股旗下的回教银行（Bank Islam），全年回教义捐与税前盈利（PBZT）按年略减2.43%，至6亿8566万令吉，主要因为面对发行回教债券的融资成本、存款成本增加，以及营运开支提高。

贷款增16%赢同行

不过，银行截至去年12月31日的贷款增长16.16%，比银行领域预计的增幅多出接近一倍，存款则提高6.21%。

此外，资产素质保持强韧，减值融资率从1.14%，下跌至1.09%。

另一方面，大马回教保险的PBZT按年增长9.38%，至2亿421万令吉，归功于代理（Wakalah）费用收入走高。

至于营运收入则增加8.2%，至17亿8860万令吉，因为回教寿险和回教普险业务的销售走高，且净投资收入亦增加。【南洋网财经】

SUMMARY OF KEY FINANCIAL INFORMATION 31 Dec 2015

		INDIVIDUAL PERIOD		CUMULATIVE PERIOD
		CURRENT YEAR QUARTER	PRECEDING YEAR CORRESPONDING QUARTER	CURRENT YEAR TO DATE	PRECEDING YEAR CORRESPONDING PERIOD
		31 Dec 2015	31 Dec 2014	31 Dec 2015	31 Dec 2014
		$$'000	$$'000	$$'000	$$'000

1	Revenue	884,257	761,496	3,310,607	2,967,473
2	Profit/(loss) before tax	200,261	219,851	834,436	815,384
3	Profit/(loss) for the period	178,256	163,402	612,947	586,904
4	Profit/(loss) attributable to ordinary equity holders of the parent	161,864	153,905	547,275	532,329
5	Basic earnings/(loss) per share (Subunit)	10.50	10.30	35.53	35.64
6	Proposed/Declared dividend per share (Subunit)	0.00	0.00	12.20	14.70
		AS AT END OF CURRENT QUARTER		AS AT PRECEDING FINANCIAL YEAR END
7	Net assets per share attributable to ordinary equity holders of the parent ($$)	2.2100		1.9700

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Type	Announcement
Subject	OTHERS
Description	BIMB HOLDINGS BERHAD ACHIEVED RM834.44 MILLION PBZT FOR THE FINANCIAL YEAR ENDED 31 DECEMBER 2015
HIGHLIGHTS  The Group’s FY2015 Profit Before Zakat and Taxation (PBZT) up 2.34% to RM834.44 million  FY2015 net profit attributable to shareholders also grew by RM14.95 million or 2.81% to RM547.28 million  Earnings per share of 35.53 sen compared with 35.64 sen for FY2014.  An interim dividend of 12.20 sen per ordinary share, amounting to RM188.15 million was declared on 30 November 2015.  Gross impaired financing ratio of 1.09% as at December 2015  Healthy capital position – Bank Islam’s capital ratio of 15.32% For further details please refer attachment below.

http://www.bursamalaysia.com/market/listed-companies/company-announcements/5011661

Attachments BHB - Press Release 4Q2015 .pdf

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油氣業貸款成隱憂‧回銀盈利目標不變

2016-03-03 16:44      
（吉隆坡3日訊）回教銀行（BIMB，5258，主板金融組）預見2016財政年前景將更為挑戰，分析員相信融資架構轉移將成為盈利增長主要動能，普遍維持今明兩年盈利目標不變，但對消費者貸款走疲及高度曝險油氣業感到憂慮。

專注重塑債務組合

歸功於融資增長16%，回教銀行2015財政年淨利年增3%至5億4千700萬令吉，但管理層在匯報會上透露今年前景料更為嚴峻，將專注於重塑債務組合、多元化與客戶層等防禦措施應對。

MIDF研究相信回教銀行在調整融資架構後，將有更多的淨利增長空間，其中投資戶頭（IA）將是新增長環節，預見規模將從2015財政年的6億7千610萬令吉擴大至20億令吉。

“除了盈利分享利多，營運也有望取得成本節省，並可轉移至現有存戶，也料鼓勵他們轉向投資戶頭。”

聯昌研究認同，稱儘管今年前景嚴峻，但回教銀行擁有貸款增長蓬勃、投資戶頭持續增加將提振淨利息賺益及伊斯蘭保險收入增長12%在內的3大利多支撐，有望取得比同儕更優秀的表現。

但安聯星展研究認為，消費者貸款佔回教銀行總貸款逾60%，但2015年第四季大馬消費者信心指數跌至63.8點的歷史低位，反映出國內營運環境嚴峻。

綜合上述因素，MIDF研究現維持回教銀行2016和2017財政年盈利目標不變，而肯納格研究則調高2016和2017財政年盈利目標2.6%和4.7%，分別至5億8千900萬令吉和6億零600萬令吉。

不過，馬銀行研究對回教銀行資產素質感到憂慮，特別是其對石油與天然氣領域的高曝險率。

馬銀行研究認為，回教銀行對石油與天然氣領域的曝險率佔總融資的10%，其中2%與企業／商業貸款有關，其餘8%則為油氣業雇員融資。

“基於油氣業潛存裁員風險，管理層需對此更加關注。”

資產素質依舊強穩

肯納格研究指出，基於失業率可能增長，管理層將通過積極收款和先發制人措施將風險降至最低，並將以馬航裁員經驗為參考。

但總體來看，回教銀行資產素質依舊強穩，因此各大證券行維持回教銀行投資評級不變。

截至2015年杪，回教銀行呆賬年增11%，主要是銀行需根據國家銀行重新安排及重組（R&R）貸款進行歸類，但總呆賬率從前期的1.14%改善至1.09%。

目前，銀行貸款虧損覆蓋率從前期的170%強化至175%，而個人融資組合呆賬率仍企穩於0.59%。



（星洲日報／財經‧報導：洪建文）


融资项目比重高 BIMB油气债违约风险大
财经新闻 财经  2016-03-10 12:14
http://www.nanyang.com/node/751878?tid=462

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伊銀控股擬內部重組 伊銀或取代上市地位

2016年4月28日 買進券商心頭好

券商 ：聯昌證券研究
合理價 ：4.10令吉

伊銀控股（BIMB，5258，主要板金融）管理層在洽談內部重組事宜，包括將伊斯蘭銀行上市，有可能取代前者上市地位，若屬實將是正面之舉。

該公司打算在收購伊銀其余49%股權的一年后執行這項計劃，不過伊銀收購已在2013年11月完成，至今已超過一年。

我們認為，該公司將在今年內重新探討這項計劃，相信是受在7月完成由興業銀行取代興業資本（RHBCAP，1066，主要板金融）的雷同活動“啟發”。

伊銀控股可將興業資本情況作為例子，目前沒有詳情下，我們對潛在重組活動維持中立看法。若可執行重組活動，在節省成本和稅務下將趨向樂觀看法。

我們估計將伊銀上市有兩種可能性，第一是將伊斯蘭保險（TAKAFUL，6139，主要板金融）注入伊銀旗下，第二是將伊銀和伊斯蘭保險的股票派發給伊銀控股。

針對第二種情況，銀行和伊斯蘭保險業務將注入兩個機構，而沒有伊斯蘭保險業務下，作為新上市的伊銀將缺乏吸引力。

目標價4.10令吉

但我們維持伊銀控股“增持”評級，潛在重估因素包括高于領域的貸款成長、擴展伊斯蘭保險收入，及投資賬戶成長抵消賺幅萎縮。

如果該公司內部重組如上述提及的第二種情況執行，相信伊銀控股股東將直接獲得伊斯蘭保險股權，因此維持伊銀控股每股盈利預測和4.10令吉目標價。【中国报财经】

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贷款成本走高拖累净利 BIMB首季赚1.35亿

财经新闻 财经  2016-05-12 10:05
（吉隆坡11日讯）BIMB控股（BIMB，5258，主板金融股）截至3月杪首季，净利按年微跌0.33%，报1亿3525万4000令吉或每股净利8.57仙。

当季营业额则按年扬10.84%，录得8亿9679万2000令吉，高于去年同季的8亿908万2000令吉。

BIMB控股在文告中指出，由于首季贷款成本走高，抵消了净收入按年涨9.6%的利好因素，拖累当季净利稍微下滑。

回教贷款扬17%

在回教银行业务方面，当季净利报1.275亿令吉，按年升3.6%，归功于商业活动热络与公司资产品质保持稳定。

在该业务当中，净贷款资产规模在当季按年涨16.9%，达352亿令吉。

当季总减值贷款比例企于0.94%，优于去年第四季的1.09%，维持强稳的资产品质。

此外，BIMB控股截至首季的风险加权资本充足率（Risk-Weighted Capital Adequacy Ratio），报15.2%。

另一方面，回教保险业务当季净赚4640万令吉，按年增0.2%。

专注管理风险

展望今年，虽然经济前景依然充满挑战，但BIMB控股将借助本身采取审慎态度的业务模式，来继续推动业务增长。

公司指出，回教银行业务会持续专注管理风险，尤其是提升贷款组合与维持良好的资产品质。

而回教保险业务，也会通过给予客户回馈和加强行业地位，巩固该业务的价值定位。【南洋网财经】

SUMMARY OF KEY FINANCIAL INFORMATION 31 Mar 2016

		INDIVIDUAL PERIOD		CUMULATIVE PERIOD
		CURRENT YEAR QUARTER	PRECEDING YEAR CORRESPONDING QUARTER	CURRENT YEAR TO DATE	PRECEDING YEAR CORRESPONDING PERIOD
		31 Mar 2016	31 Mar 2015	31 Mar 2016	31 Mar 2015
		$$'000	$$'000	$$'000	$$'000

1	Revenue	896,792	809,082	896,792	809,082
2	Profit/(loss) before tax	212,522	220,296	212,522	220,296
3	Profit/(loss) for the period	153,429	153,454	153,429	153,454
4	Profit/(loss) attributable to ordinary equity holders of the parent	135,254	135,699	135,254	135,699
5	Basic earnings/(loss) per share (Subunit)	8.57	8.84	8.57	8.84
6	Proposed/Declared dividend per share (Subunit)	0.00	0.00	0.00	0.00
		AS AT END OF CURRENT QUARTER		AS AT PRECEDING FINANCIAL YEAR END
7	Net assets per share attributable to ordinary equity holders of the parent ($$)	2.4000		2.2100

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Type	Announcement
Subject	OTHERS
Description	BIMB HOLDINGS BERHAD ACHIEVED RM153.4 MILLION PAT FOR THE THREE MONTHS ENDED MARCH 2016
HIGHLIGHTS The Group’s Profit After Taxation (“PAT”) of RM153.4 million for the three months ended 31 March 2016 remained unchanged compared with corresponding period in 2015 At Bank Islam, PAT rose 3.6% or RM4.5 million to RM127.5 million compared with the corresponding period in 2015. Net financing grew16.9% or RM5.1 billion year-on-year. Gross impaired financing ratio was slightly below 1%. Bank Islam’s capital ratio stayed healthy at 15.2% as at end March 2016. At Takaful Malaysia, PAT was 2.2% higher, at RM45.7 million, compared with the corresponding period in 2015. For further details please refer attachment below.

http://www.bursamalaysia.com/market/listed-companies/company-announcements/5089797

Attachments BHB - Press Release 1Q2016.pdf

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全年盈利成長料持平‧回銀上升空間受限

2016-05-12 16:42      
（吉隆坡12日訊）回教銀行（BIMB，5258，主板金融組）首季業績符合預測，分析員預料該公司全年盈利成長持平，同時該股近期股價升高後，未來上升空間將有限。

聯昌研究指出，回教銀行首季淨利下跌0.4%至1億3千520萬令吉，相等於該行和市場平均全年財測的24%。儘管首季營運收入勁升9.8%，但日常開銷擴大16.5%抵消該利好。

貸款成長升至16.8%

回教銀行貸款成長穩健，從去年12月的16.1%上升至3月杪的16.8%，而行業平均為6.4%；至於毛減值比例從1.09%改善至0.94%。

聯昌基於該公司在股息再投資計劃下發出4千650萬股新股，而將其2016-2018年每股盈利預測略為下調1至3%。由於近期股價揚升，令本益比上升至11.7倍，高於5年平均的10.6倍，而下調該股評級。

MIDF研究也同樣基於該公司股價近期走高，預期未來12個月的上升空間有限。

MIDF表示，回教銀行盈利表現持平，因該公司在去年12月發售4億令吉的伊債，加重了融資成本。

新投資戶頭產品見成果

該公司的另一正面因素則是新投資戶頭（URIA）產品開始帶來成果，貢獻了1千150萬令吉。該公司放眼今年推20億令吉投資戶頭產品，因此接下來季度的貢獻預料將進一步成長。

肯納格研究指出，回教銀行的融資和預支強勁成長17%，超越該行預期的12%增幅，但存款下跌3%，該行預測為全年成長5.5%。

該行維持財測不變，預期回教銀行在2016年將採取守勢，以在經濟挑戰重重下保護資產素質。



（星洲日報／財經‧報導：李勇堅）

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回银推演重组四部曲·估值影响中和

（吉隆坡24日讯）回教银行（BIMB,5258,主板金融组）该重组了？尽管回教银行短期重组无望，但马银行研究在权衡利弊后，认为重组计划对回教银行影响“中和”，并为其量身打造“重组四部曲”。

传上市地位转移给伊银

马银行研究表示，市场盛传回教银行可能考虑展开内部重组活动，将上市地位转移给伊斯兰银行，相信相关动作恐无法在短期内成真，但仍决定探讨相关可行性，因这是未来可行之举。

目前，回教银行最有价值的两大子公司为100%持股的伊斯兰银行（Bank Islam）和59.9%持股的大马回教保险（TAKAFUL,6139,主板金融组），前者贡献集团税前盈利的77%，后者则带来其余23%税前盈利。

马银行研究在权衡利弊轻重后，为回教银行沙盘推演“重组四部曲”，即：

◆第一步：合理化集团业务

首先，伊斯兰银行需收购控股公司持有的数家100%持股公司，包括回教银行证券与Al-Ijarah公司，以合理化集团架构。假设以账面值水平出手，整个活动料耗资1亿零300万令吉。

◆第二步：发售附加股来偿还债务与凭单

回教银行在2013年12月以发售债券，以及附加股与加送凭单方式收购伊斯兰银行其余49%股权，让控股公司现握有总值11亿8000万令吉伊斯兰债券，以及4亿2700万单位凭单。

目前，凭单价格为31.4仙，行使价为4令吉72仙，总体比母股溢价24%，相信凭单转换可能性不大。

因此，任何的附加股动作都需要足以涵盖伊债和凭单规模，以及收购控股资产，估算伊斯兰银行需要至少筹措12亿1000万令吉。以20%折价计算，预测回教银行的附加股比例为1股配4股。



◆第三步：向股东派发大马回教保险股票

整个活动就是将大马回教保险从回教银行剥离，主要是后者资本要求较不严苛，也将让伊斯兰银行可独立进行估值。

若以回教银行附加股后19亿6000万股股本，以及大马回教保险现有3令吉84仙股价为准，1股回教银行将派发0.25股大马回教保险股票，相等于每股资本回退96仙。

◆第四步：将回教银行上市地位转移给伊斯兰银行

最后一步，将是把回教银行上市地位转移给伊斯兰银行。换股率相等于1股回教银行换1.2股伊斯兰银行股票。

整体来看，马银行研究相信重组计划对回教银行估值影响“中和”，主要是公司可藉此解决双重杠杆问题、潜在高周息率、伊斯兰银行有望自行重估，以及大马回教保险流通性有望提高，唯一的缺点是大马回教保险为回教银行吸引力所在，因此大马回教保险遭剔除可能无法提振伊斯兰银行吸引力。



股东或仅损失3%

“我们估算整个计划仅可能对股东带来约3%损失，因此维持其“守住”评级，目标价为4令吉。”

同时，回教银行现股权架构也将维持不变，朝圣基金局（LTH）仍以53.6%持股居冠，接着为雇员公积金局的12.6%。

文章来源：
星洲日报／财经‧报道：洪建文‧2016.06.24

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BIMB次季净利扬11%

2016年8月27日
（吉隆坡26日讯）BIMB控股（BIMB，5258，主板金融股）截至6月杪次季净利按年上升11%，报1亿4371万2000令吉，或每股净利9.05仙，上财年同期为1亿2989万令吉。

当季营业额则按年扬10%，录得8亿9320万6000令吉，高于上财年同季的8亿1470万6000令吉。

合计上半年，净利扬5%，至2亿7896万6000令吉；营业额则走高10%，至17亿8999万8000令吉。

BIMB控股在文告中指出，回教银行业务首半年净利报2亿6220万令吉，按年升5.9%，归功于商业活动稳健增长。

在该业务当中，净贷款资产规模按年涨16.8%，达363亿令吉。

总减值贷款企于1.05%，优于去年同期的1.09%，反映贷款品质有所改善。

BIMB控股董事部表示，公司的减值贷款在未来可能有上升趋势，但仍然在控制中。

“我们预料贷款增长率将放缓，预计处于5%到6%。”

回教保险半年赚9170万

另一方面，回教保险业务首半年净赚9170万令吉，按年增7.5%，主要受益于Wakalah费用收入（Fee Income）增长。

BIMB控股预计，本地银行将面对更剧烈的竞争，尤其是在吸引大众存款方面。

此外，赚幅也会受到降息影响，导致资产回酬减低。【e南洋】

SUMMARY OF KEY FINANCIAL INFORMATION 30 Jun 2016

		INDIVIDUAL PERIOD		CUMULATIVE PERIOD
		CURRENT YEAR QUARTER	PRECEDING YEAR CORRESPONDING QUARTER	CURRENT YEAR TO DATE	PRECEDING YEAR CORRESPONDING PERIOD
		30 Jun 2016	30 Jun 2015	30 Jun 2016	30 Jun 2015
		$$'000	$$'000	$$'000	$$'000

1	Revenue	893,206	814,706	1,789,998	1,623,788
2	Profit/(loss) before tax	225,684	209,890	438,206	430,186
3	Profit/(loss) for the period	162,325	146,567	315,754	300,021
4	Profit/(loss) attributable to ordinary equity holders of the parent	143,712	129,890	278,966	265,589
5	Basic earnings/(loss) per share (Subunit)	9.05	8.42	17.62	17.26
6	Proposed/Declared dividend per share (Subunit)	0.00	0.00	0.00	0.00
		AS AT END OF CURRENT QUARTER		AS AT PRECEDING FINANCIAL YEAR END
7	Net assets per share attributable to ordinary equity holders of the parent ($$)	2.4800		2.2100

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BIMB控股
明年利息赚幅趋低

2016年8月30日

分析：MIDF投资研究
目标价：4.35令吉

最新进展

BIMB控股（BIMB，5258，主板金融股）截至6月杪次季净利按年上升11%，报1亿4371万2000令吉，或每股净利9.05仙。

当季营业额则按年扬10%，录得8亿9320万6000令吉。

合计上半年，净利扬5%，至2亿7896万6000令吉；营业额则走高10%，至17亿8999万8000令吉。

行家建议

BIMB控股上半年净利符合预测，因此维持2016财年净利预测不变，但因基准率从3.9%下调至3.65%，而稍微调整2017财年的预测。

竞争激烈，净利息赚幅处于2.77%。一些现有利率的定期存款将于明年到期，因此明年的净利息赚幅应会稍微趋低。

接下来，该集团会通过企业的抵押贷款，争取高回酬资产。

此外，BIMB控股的总减值贷款只有1.1%，显示资产品质相当不错。

展望未来，现今经济状况促使BIMB控股在批准贷款时更为谨慎，执行更严厉的承保条款，可能会影响贷款增长率。

BIMB控股的“中和”评级维持不变，并将目标价从原本的4.22令吉，上调至4.35令吉。



【e南洋】



半年符预测．回教银行净利息赚幅受挤压
2016-08-29 17:11
http://www.sinchew.com.my/node/1562039/

icy97

冷对发展商放贷　Bank Islam贷款稳定

财经  2016年09月18日
针对政府探討让產业发展商自行提供贷款予购房者的措施，大马Bank Islam认为，这並不会对该银行造成任何影响，主要是因为该银行专注的目標市场，相信將和发展商不同。

大马Bank Islam副首席执行员凯鲁加马鲁丁表示，该银行专注于中等收入群体，以其可负担的范围为主，並將继续专注在此范围。

「从我们的批准率中可见，我们所专注的市场依然稳定。」

他进一步说，年初至今的批准率达71%，相比去年持平或略微成长，去年该银行批准率为70%。

融资价值方面，则预期会与去年相符。

推伊教企业信用卡他是在日前出席与威世（Visa）马来西亚共同推介「亚太区首个伊斯兰教义企业信用卡」后，向记者如是指出；一同出席记者会的还包括威世马来西亚区域经理黄江汶。

此外，凯鲁加马鲁丁也针对油气业贷款面对10%的高风险一事透露，该银行主要是以零售业务为主，72%或73%的组合为零售贷款，因此这並非是一个值得担心的事情。而目前原油价格企稳，该银行也能够取得温和成长。

询及大马Bank Islam2016年贷款成长前景，凯鲁加马鲁丁指出，预期今年的贷款成长约在12%左右。

他进一步解释说，该银行上半年表现已经出炉，倘若摊平计算，全年预计將取得低双位数成长，约在12%左右。

他补充，目前该公司共有近15万活跃的信用卡持有者，而信用卡业务贡献总营业额的5%，该银行希望上述信用卡推出后，能够在3年內加倍推高其贡献。

放眼年杪500持卡者另一方面，大马BankIslam放眼现有的20万企业客户群中，其中有10%客户在首3年使用上述信用卡。

凯鲁加马鲁丁指出，该公司冀望截至年杪能够最少吸引500位持卡者。

上述信用卡允许分开企业相关花费，简化月结单的消费跟踪。

该银行董事经理拿督斯里祖克里沙末也说，这项来自威世马来西亚支持的新措施，旨在增加银行组合和產品，以提供更好的服务予客户。

同时，威世东南亚集团区域经理托兰斯蒂尔指出，上述信用卡主要针对大马中小型企业，以鼓励他们利用非现金和更好的掌握开销及现金流向。

根据威世的数码中小型银行研究显示，大型企业和中小型企业佔大马国內生產总值超过1/3。

不过，这些企业皆面临现金流的问题。该公司现金可见度指数（cash visibility index）报告显示，只有45%的大马企业使用电子支付平台。【东方网财经】

icy97

買進券商心頭好‧伊斯蘭公積金儲蓄推出 伊銀控股受惠最大

2016年10月04日

券商：聯昌證券研究
目標價：4.80令吉

我們相信，伊斯蘭公積金儲蓄（Simpanan Shariah，EPF-i）將讓伊銀控股（BIMB，5258，主要板金融）從中受惠，加上強勁的資產素質，繼而上調投資評級從“守持”至“增持”。

我們視伊銀控股為國內銀行首選股項，取代原有的首選股項興業銀行（RHBBANK，1066，主要板金融），因為公積金局明年正式推出伊斯蘭公積金儲蓄下，伊斯蘭公積金儲蓄將參與符合伊斯蘭教義的投資，無法投資在傳統銀行。這將直接提高符合伊斯蘭教義的投資需求，讓伊銀控股成為最大受惠業者。

同時，伊銀控股的重估催化劑包括，貸款成長和資產素質強勁，以及伊斯蘭保險（Takaful）收入提高。

另外，國內銀行當中，伊銀控股的股本回報率（ROE）最高，今年股本回報率為15.2%，料2017年股本回報率為15.8%，領域平均水平是12%。

我們將該股的評級從“守持”上調至“增持”，目標價也從4令吉，上調至4.80令吉。【中国报财经】

icy97

传朝圣基金局售BIMB 20%
公积金是潜在买家

2016年11月10日
（吉隆坡10日讯）消息传，朝圣基金局（Lembaga Tabung Haji）正考虑脱售BIMB控股（BIMB，5258，主板金融股）高达20%的股权。

《The Malaysian Reserve》引述消息，该局已确认数位潜在买家的身份，当中包括另一名股东雇员公积金局（EPF）。

朝圣基金局是BIMB控股的最大股东，持股率达53.4%。国民投资机构（PNB）和EPF，则分别持有10.8%和5.9%股权。

若交易顺利进行，朝圣基金局料能从中得到约13亿令吉，不过一切仍需得到董事部及国家银行的批准。

BIMB控股也是回教银行（Bank Islam）的母公司，随着减持在前者的股权，朝圣基金局的风险曝光率也会一并减轻。

在巴塞尔协议III（Basel III）之下，国行已展延金融机构符合资本适足率的期限。

BIMB控股也和其他金融业者一样，必须调整持股率，以达到资本适足率的要求。这条例将在2019年1月1日起生效。

根据条例，金融控股公司的最低资本适足率，也必须与银行业者看齐。此前，巴塞尔协议III的资本适足率要求，只是应用在银行业者的身上。

近期，兴业资本（RHBCAP）完成了重组活动，并将上市地位转移给兴业银行（RHBBANK，1066，主板金融股）。市场传言，BIMB控股也料展开相同举动。

截至3月31日，回教银行的资产企于554亿令吉，是我国历史最悠久的回教银行。

除了持有回教银行股权，BIMB控股也持有大马回教保险（TAKAFUL，6139，主板金融股）的59.9%股权，及拥有BIMB证券（控股）私人有限公司。【e南洋】

icy97

伊銀控股2.24%股權場外易手

2016年11月11日
（吉隆坡11日訊）伊銀控股（BIMB，5258，主要板金融）出現價值1億4971萬令吉、相等于2.24%股權在場外易手。

根據“彭博社”數據，伊銀控股今日早盤出現價值1億4971萬令吉，相等于2.24%股權在場外交易。若平均計算，上述股權每股成交價4.20令吉，比休市價4.25令吉折價5仙或1.2%。

不過，尚未知曉涉及上述股權買家與賣家身份。

伊銀控股最大單一股東朝聖基金局（Lembaga Tabung Haji），早前表示有意脫售公司20%股權。

聯昌證券研究說，倘若上述股權由朝聖基金局脫售，相信近期不會影響伊銀控股。

“朝聖基金局早前透露，有意將股權脫售給特定單位，故不會對伊銀控股股價造成嚴重影響。長遠來說，也對伊銀控股有利，如提高流通量。再者，就算上述股權由朝聖基金局售出，朝聖基金局仍繼續成為伊銀控股的最大股東，伊銀控股的策略方向不會出現太大的變化。”

至于潛在買家，可能是伊銀控股另一主要股東，即持股12.9%股權的雇員公積金局。

除了朝聖基金局和公積金局，伊銀控股主要股東包括公務員退休基金局（KWAP）、土著投資基金會、以及土著信托基金。

伊銀控股晚間向馬證交所報備，對《Malaysian Reserve》有關朝聖基金局售伊銀控股20%股權的報導澄清，向公司所有董事（包括朝聖基金局）查詢后，指公司和董事對任何與第3方就售股事宜並不知情。【中国报财经】

icy97

Name	LEMBAGA TABUNG HAJI
Address	201, JALAN TUN RAZAK PETI SURAT 11025 KUALA LUMPUR 50732 Wilayah Persekutuan Malaysia.
Company No.	ACT 5351995
Nationality/Country of incorporation	Malaysia
Descriptions (Class & nominal value)	ORDINARY SHARE OF RM1.00 EACH
Name & address of registered holder	LEMBAGA TABUNG HAJI201, JALAN TUN RAZAKPETI SURAT NO. 1102550400 KUALA LUMPUR

Details of changes

Currency: Malaysian Ringgit (MYR)

Type of transaction	Description of Others	Date of change	No of securities	Price Transacted ($$)
Disposed		07 Nov 2016	35,600,000

Circumstances by reason of which change has occurred	DISPOSAL OF SHARES
Nature of interest	DIRECT
Direct (units)	812,054,000
Direct (%)	51.115
Indirect/deemed interest (units)
Indirect/deemed interest (%)
Total no of securities after change	812,054,000
Date of notice	10 Nov 2016

icy97

传朝圣基金售股
BIMB澄清不知情

2016年11月13日
(吉隆坡12日讯) BIMB控股（BIMB，5258，主板金融股）发出声明，表示不清楚股东与朝圣基金局（Lembaga Tabung Haji）之间的计划。

BIMB控股昨天向马交所报备，针对《The Malaysian Reserve》日前报道指朝圣基金局，考虑脱售BIMB控股20%股权一事，作出澄清。

文告指出，该公司在向所有董事包括朝圣基金局的两名提名董事查询后，声明公司以及这两名董事，皆不清楚有关与第三方洽谈脱售股权的事宜。

早前，《The Malaysian Reserve》引述消息，指朝圣基金局已确认数位潜在买家。

朝圣基金局是BIMB控股的最大股东，持股率达53.4%，此外，国民投资机构（PNB）和EPF，则分别持有10.8%和5.9%股权。【e南洋】

Type	Announcement
Subject	OTHERS
Description	ARTICLE ENTITLED: "TABUNG HAJI MAY SELL 20% STAKE IN BIMB HOLDINGS"
We refer to the above article appearing in The Malaysian Reserve dated 10 November 2016 (“Article”). The Company wishes to advise that it is not privy to any plans by its shareholders. After having made enquiries with all the directors of the Company, including two (2) nominee directors of Lembaga Tabung Haji, the Company wishes to inform that the Company and the directors are not privy to any communication with any third party in relation to the sale as reported in the said Article. This announcement is dated 11 November 2016.