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理智分析,100%房贷将导致破产.
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我觉得这个政策步向美国2007-2008的金融风暴危
机
打个比方.一个月赚RM3000的家伙买RM220
000的房子
首先扣除epfRM330
供屋子RM
1100
供屋子装修费RM300---------------------(装修费大约RM40000)
供家私分期付款RM300-------------------(家私大约RM20000)
供车RM500------------------------------(我身边朋友大约供这个数目左
右)
个人保险RM200
车油RM350------------------------------(包括toll费和parking)
食物RM585------------------------------(一餐杂饭RM5+水RM1.50)
娱乐RM200------------------------------(情侣/夫妻平均一个星期只看一出电影,每次只吃一包popcorn+2瓶中装汽水)
电话费
RM100
上网费RM100
电费水费RM100
杂费RM100
总
共还要倒欠RM1265
以上还是最保守估计,也没包括律师费/所得税/门牌税/地税/车险
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发表于 10-3-2011 02:13 PM
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本帖最后由 kitkatlow 于 10-3-2011 02:17 PM 编辑
是，夫妻两人月入三千买了房子，居然还分期付款 来装修，买家具，供车，娱乐等费用丝毫不减，的确会破产。
此外，我觉得你的分析一点都不理智。请多了解美国次贷跟我国房屋贷款的不同才来发表。
还有，有哪家银行愿意给一个薪水扣除车贷只有两千出的人220K 贷款的，请通知一下。我很好奇是那个银行那么笨。 |
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发表于 10-3-2011 02:27 PM
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这个政策给收入低于RM3000的.那言下之意就是无论如何都没有人能够合格购买RM220000的屋子了,因为他们无论如何都是两千多的收入.
再说,我就算给你不用家私/装修/供车和娱乐,一样破产. |
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楼主 |
发表于 10-3-2011 02:32 PM
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没错,我对这些房产的东西不是很熟悉,不过我还是认为破产的比率会上升.如果真正ok的人也不需要这个政策不是吗? |
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发表于 10-3-2011 02:33 PM
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本帖最后由 kitkatlow 于 10-3-2011 02:38 PM 编辑
这个政策给收入低于RM3000的.那言下之意就是无论如何都没有人能够合格购买RM220000的屋子了,因为他们无论如 ...
sam5941 发表于 10-3-2011 02:27 PM 
不是每个人都住kl，不是每个人都有车。
很多人尤其是马来人都只是坐motor，不用过toll。他们只是在租房子，买了房子，家具全部搬过去。没有豪华要求不用怎么装修，没有每个礼拜去戏院看戏更别说popcorn，为什么不可以？
也认识很多华人，驾的是已经供完了的二手车，自己跟父母住廉价屋，想买大一点或环境好一点的，同样不用供车，家具不用怎么买，而无需什么装修，为什么不可以？
很多人已经准备要买房子，只是欠十千八千，后面有父母或未婚妻帮忙赞助家具或装修费，这个政策来的刚刚好。为什么不可以？
看东西，眼光放远一些，阔一些。 |
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发表于 10-3-2011 02:35 PM
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没错,我对这些房产的东西不是很熟悉,不过我还是认为破产的比率会上升.如果真正ok的人也不需要这个政策不是吗 ...
sam5941 发表于 10-3-2011 02:32 PM
你为什么认为破产率会上升？
我国破产率有多高你可否知道？破产主要源自什么贷款你可否知道？你拿美国次贷来跟我们这里相提并论，你可否知道美国次贷的利率由多高？银行发放次贷的条件有多宽？跟我国的银行比较起来又差多少？你可否有仔细去参考过？ |
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楼主 |
发表于 10-3-2011 02:41 PM
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说得对,可是别忘记还有很多人住kl,有车要供,要过toll,要装修,要家私,要豪华要求.
那些人多的是~ |
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楼主 |
发表于 10-3-2011 02:43 PM
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什么是次级信贷危机？
次级债危机是指银行针对信用记录较差的客户发放的房贷。正常情况下，这样的客户很难从银行贷款。前几年，美国楼市火热的时候，很多按揭公司或银行为扩张业务，介入次级房贷业务。一般发放次级房贷，银行能收取更高的利率。 最近，由于美国楼市往下走、利率不断升高，次级房贷借款人不能按时还款，次级房贷大比例的转化为坏帐，就形成了美国次级房贷危机。汇丰银行为次级房贷提取坏帐准备超过100亿美国，引起全行利润下降。
其具体演变进程如下：
2007年3月13日 全美第二大次级抵押贷款机构——新世纪金融公司宣布濒临破产，
4月2日 新世纪金融申请破产保护，成为美国地产业低迷时期最大的一宗抵押贷款机构破产案。
6月 美国第五大投资银行贝尔斯登公司旗下两只基金，传出因涉足次级抵押贷款债券市场出现亏损的消息。
7月10日 标普和穆迪两家信用评级机构分别下调了612种和399种抵押贷款债券的信用等级。信贷危机使大量企业和基金被迫暂停发债。
8月7日 美国第十大贷款公司American Home Mortgage Investment申请破产保护。从去年11月到现在，全美共有约80多家次级抵押贷款公司宣布停业，其中11家已经宣布破产。
8月9日 法国巴黎银行宣布暂停旗下三只涉足美国房贷业务的基金的交易。
8月9日-13日 为了防止美国次级抵押贷款市场危机引发严重的金融市场动荡，美联储、欧洲央行、日本央行和澳大利亚央行等向市场注入资金。 |
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发表于 10-3-2011 02:47 PM
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很好。
1. 次级债危机是指银行针对信用记录较差的客户发放的房贷。
你可否知道何为信用记录较差？就是说经常卡债不还，车贷不还，贷款不还的人。
收入低不代表信用记录差，收入高也不代表信用记录高。
我国现在是发放更高贷款率低收入者，不是给已经有多个贷款没还的人。
2. 一般发放次级房贷，银行能收取更高的利率。
你可否知道何为利率更高？就是说普通贷款一个月供一千，次贷可能要千三甚至更高。
这让贷款者大大增加负担
我国贷款利率大致上一致，没有差太远。 |
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发表于 10-3-2011 02:49 PM
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一项情愿的分析,完全不理智...........
装修费,家私,供车,上网费不是每个人都有的
车油,食物,娱乐并不是每个人都像你这么多 |
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发表于 10-3-2011 03:01 PM
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10%的头期其实很少,如果连10%也给不起,如何供?
如今通货膨胀率远远超过薪金的涨幅,月薪少于RM3000的大马人民如果还需要还车贷和应付不断调涨的生活费,要买一间属于自己的房屋实在太吃力了!如果无法摊还房屋贷款的下场更凄凉,不但房屋被银行充公,而且还可能陷于被判入穷籍的窘境!我认为政府应该做的不是鼓励人民去买房屋,而是想尽方法提高人民的收入.当人民的收入明显提高了,就可以靠自己的经济能力去买属于自己的房屋了!也不需要政府做什么贷款担保之类的承诺了.
现在很多人把买卖房地产当作"投资",其实根本就是"投机",跟赌博没有分别,因为房地产根本没有刺激经济的生产力,只是把该房地产转来转去而已,所以,对国家的长期经济发展就没有用.
为了自己与家人的生活,努力增加自己的收入才是最实际的. |
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楼主 |
发表于 10-3-2011 03:07 PM
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一点都不理智?完全不理智?
有多少年轻人现在不用供车?
信用记录良好是因为没有财务问题,万一一年内失去工作,没有足够储备金...
我不赞成这个政策.对一小部分的人有利,对大部分的人无利. |
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发表于 10-3-2011 03:47 PM
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本帖最后由 tindontin 于 10-3-2011 03:56 PM 编辑
回复 1# sam5941
哇，每个星期还要看一次电影啊。。。我已经半年没有进cinema了。。。你的分析真的是理智的吗？？？
装修和家私要６０k？？。。。我也是买二手 ２００k＋＋，装修和家私２０k有得找。。。。你的算法不理智，没有那么多钱就cost saving 咯，打肿脸充胖子，有没有这个政策，都会理财不当啦。。。 |
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发表于 10-3-2011 03:55 PM
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100%贷款不会导致破产...是你理财能力不行才能导致破产... |
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发表于 10-3-2011 03:58 PM
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其实我想讲如果我买屋子(miharja condo =RM130000)借100%loan.30年。
我不会算，我就当每个月供RM700.但是我不打算自己住这家屋子。我会rent出去，那边可以rent到空屋RM900-1000.如果我加家私进去，还可以搞点rental..那么扣除maintenace等等，我应该可以当是一种投资。
in addition to that,就算住进去，我也可以rent两间房间给别人。
我觉得应该行得通吧，可以给些意见我吗？ |
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发表于 10-3-2011 03:59 PM
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楼主的分析只对于某些人,并不能一竹竿打整船人..........
理财能力很强的人就会不认同.
如果以我自己为例子,夫妻收入不高(秘密),供两辆车和一间屋子，每年还有几万块存的.但我们还是符合这政策的资格.买220k的屋子绝对没问题. |
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发表于 10-3-2011 04:05 PM
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其实我想讲如果我买屋子(miharja condo =RM130000)借100%loan.30年。
我不会算，我就当每个月供RM700.但是 ...
schoe 发表于 10-3-2011 03:58 PM 
行得通， 你的想法比楼主好多了。。。
幸好楼主不在香港和星加坡这些更高竞争力的地方。。。不然他会更悲观了。。。只想着会破产。。。 |
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发表于 10-3-2011 04:06 PM
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回复 sam5941
哇，每个星期还要看一次电影啊。。。我已经半年没有进cinema了。。。你的分析真的是理 ...
tindontin 发表于 10-3-2011 03:47 PM 
你说的有道理 |
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发表于 10-3-2011 04:11 PM
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行得通， 你的想法比楼主好多了。。。
幸好楼主不在香港和星加坡这些更高竞争力的地方。。。不然 ...
tindontin 发表于 10-3-2011 04:05 PM
但是我不会算任何东西，利息什么blr都不清楚。假如那间屋子是RM130000,我的工钱是RM2400,我应该每个月供多少呢？
题外话：假如真的楼价太高，可以学习维多利亚一号的何超仪那样，在那间新起的楼那样杀人，把那栋楼变成凶宅，就跌价的了 |
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发表于 10-3-2011 04:20 PM
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什么政策也有人欢喜有人忧，就好像一把刀，看你会不会用而已，会用的可以拿来救人，不回用的回砍到自己  |
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