储蓄保险 vs 信托基金

金融奇才

最近市场上很流行一种“储蓄户口”, 只需储蓄12年，然后从第十三年开始就能每年“提款”直到88岁，88岁还能拿一笔金钱。

假设，林先生今年25岁，开设了这个储蓄户口，每个月储蓄RM900 (一年RM10,800)，一直到37岁（12年计划），第十二年可以拿一笔RM30,000, 之后每一年可以提款RM5,000 (保证）直到88岁，也就是拿52年，满期时还可以拿一笔RM120,000。在这12年的储蓄计划当中，如果不幸患上36种疾病，公司会帮我们继续存款，之后的利益还能继续享有。

我想请问，你们觉得这样的户口会吸引人吗？又或者，你们会建议林先生每个月把RM900用来投资在信托基金？如果你们是林先生，你们会做出怎样的选择？

banko

回抽会比信托低， 但是比较稳定，，，。。。。

hihi79

当然是现作储系在买信托资金啦.

是哪一家保险?

金融奇才

原帖由 hihi79 于 25-6-2008 06:52 PM 发表
当然是现作储系在买信托资金啦.

是哪一家保险?

uniasia life, 是一间UOB和DRB HICOM 的子公司。

leekk8

现在差不多每间保险公司都有这种配套。

这种配套比信托基金稳定，但是回酬就可能没有基金可观。这种产品的坏处是，每月供期蛮高，而且我们必须确保每月有能力供。每月RM900，刚出来工作的年轻人有能力给吗？还有，在12年内你什么都得不到，只在12年后才开始拿利息。

不过，这种产品有一个很好的地方，如果你在那12年内意外去世或终生残废，保险公司会继续帮你供完。

banko

放个最小数（MINIMUM), 当作稳定的储蓄，但别期望可以有高回抽。
高回抽应该选股票，没时间管理就用基金。

simirutan

現在其實大部分的人壽保險公司都有這樣的計劃。
分別是拿錢的年份和pay out 的不同。

如900塊不是每個人都有辦法每月供期的，保險公司就是賭你斷保。
所以配套才會那樣誘人，所以同樣類是地計劃処非你每月cash flow很高，不然900太離譜了全放在儲蓄保險。


儲蓄保險比基金好的部分是黨你有疾病時無需供了，這樣儅你發生事情時他將會成爲你收入的來源之一。
這點是投資基金做不到的，基金是囘籌高的機會但一旦生命綫受阻就什麽都完了明白嗎？再厲害的投資計劃都沒用。全部的費用都會拿來救命了。

所以我給我顧客的意見是把自己每月扣除花費了后的balance20%來做一個簡單的儲蓄計劃，我會找那種不會鎖死性的儲蓄保險不需等到10年就有錢可以拿出來的那種，像新加坡HSBC銀行的儲蓄計劃就很好，你儲蓄一個200塊第二年就有750塊的pay out,每半年就有pay out 了，接下來的每半年都會有750，我們就利用pay out 在拿去投資基金。利用保險的疾病豁免以防生命綫出現問題。在逼自己儲蓄，這樣又有多餘的錢投資。這樣就是一舉兩得了。

[ 本帖最后由 simirutan 于 25-6-2008 10:41 PM 编辑 ]

leekk8

只要投资前有足够的保险就没有这个问题了。

这类产品适合一些不敢投资的人。至于那些可以自己投资的，应该买足够的保险后就自己投资基金、股票或房地产。

simirutan

所以我說只拿balance的20%就好了。
其餘的就往自己的理想前進。共勉之。。。。

不過一般名眾好像只會買大衆？？？
其實馬來西亞還有很多不錯的基金，可惜不做宣傳。哈哈

想和你做朋友

我知道某家公司，每月保费大约375-400左右~
6年后给10千，然后每3年给10千到80岁给100千~
万一中36病也不需要供，还有利益享受

保费合理~可以给那些想环游世界的人

我只是做个比较，不是炸场哦 如果搂主不喜欢这个贴，我能删除的

simirutan

我知道你稅的是哪一個，我個人很推崇的，不過我和你的做法不同。我拿那每三年給出來的10千在叫顧客自己投資海外或國内基金等。到最後就不只100千了。以每年最少自己在基金裏的囘籌保守來看平均一年8%，這樣在60嵗本金加利息在加投資在fund裏的錢已經會是100万了。有空我在放quatation上來分享顧客自己re-inves后的好處。

youfriend9

你们说的那个是什么公司吗？？

蜜瓜西瓜木瓜

原帖由 simirutan 于 26-6-2008 02:28 AM 发表
我知道你稅的是哪一個，我個人很推崇的，不過我和你的做法不同。我拿那每三年給出來的10千在叫顧客自己投資海外或國内基金等。到最後就不只100千了。以每年最少自己在基金裏的囘籌保守來看平均一年8%，這樣在60嵗本金加利息在加投資在fund裏的錢已經會是100万了。有空我在放quatation上來分享顧客自己re-inves后的好處。

快点快点。。。。

记得开新拈，还有Pm我去看。。。我怕overlook。。。。

ernest14

原帖由 想和你做朋友 于 26-6-2008 02:19 AM 发表
我知道某家公司，每月保费大约375-400左右~
6年后给10千，然后每3年给10千到80岁给100千~
万一中36病也不需要供，还有利益享受

保费合理~可以给那些想环游世界的人

我只是做个比较 ...

只需每月保费大约375-400左右，给足5 or 6年？然后每3年给10千，80岁给100千~是guarantee or non guarantee的？有没有免费的保险计划？

最近信托基金掉到不清不楚，如果是guarantee的，挺值得的。

[ 本帖最后由 ernest14 于 26-6-2008 09:54 AM 编辑 ]

simirutan

那天caleb介紹你的就是這個咯！
你不是說要等一兩年后才開始
你要馬來西亞的還是新加坡的，我拜一給你quatation 看。這個值得。

simirutan

hsbc or maa的。
pay out 不同

simirutan

我今晚上傳加上通過我們財務規劃公司re-inves的quatation .

想和你做朋友

原帖由 ernest14 于 26-6-2008 08:56 AM 发表


只需每月保费大约375-400左右，给足5 or 6年？然后每3年给10千，80岁给100千~是guarantee or non guarantee的？有没有免费的保险计划？

最近信托基金掉到不清不楚，如果是guarantee的，挺值得的。

第6年开始给10K~然后在每3年给10K~不管市场如何的乱，怎样都是"保证guarantee"给于保客的~

CK08

原帖由 想和你做朋友 于 26-6-2008 02:19 AM 发表
我知道某家公司，每月保费大约375-400左右~
6年后给10千，然后每3年给10千到80岁给100千~
万一中36病也不需要供，还有利益享受

保费合理~可以给那些想环游世界的人

我只是做个比较 ...

如果这计划当作小孩子的教育适合吗？？？？为什么？？？？

金融奇才

关于这类型的保单，表面上（数字）是很吸引人，因为总共只是还了10,800 * 12 = 129,600 , 以上述林先生的例子，总共可以拿回30,000 + 5,000*52 + 120,000 = 410,000, 大约有300% 的回酬。很多人会觉得很吸引是因为往往忽略了复利息，我用FINANCIAL CALCULATOR 计算过，以上的例子，回酬只有3.62% 的复利，还比FD低。当然，这个计划的好处是在12年里不幸患上严重疾病，公司还会继续提我们摊还。

我个人不是很喜欢这类型的保单，给我的感觉是保险公司一次过和你收很高的保费，然后，再每年摊还部分给你。也就是收我们的PRESENT VALUE, 在还我们FUTURE VALUE。我宁愿买一份终生保单或TERM 保单，然后再把剩下的金钱去买基金。

这只是我个人的看法。

[ 本帖最后由 金融奇才 于 26-6-2008 01:10 PM 编辑 ]