你们买保险的方式对了吗？引用专家的建议。买错的影响

simirutan

一个人的保障要如何买？

人生需要的3大保障。
1-人寿
2-疾病
3-医药卡
4-collateral agreement


如何知道要买多少？
1-人寿-买自己对花费乘以十年就对了
       例子; 一月花费2000。就拿2000乘以12个月乘10年。就对了
              2百四十千就是你需要的保障。
              就好像你家人在没有你的日子里，在这接下来的10年还是有足够的生  活费咯！好像透明的你在照顾家里的开销。
2-疾病:以上述一样
3-医药卡-让你有足够的医疗费来应付一切可能发生的医药问题。

4-collateral agreement-这个非常重要，就是一旦你发生了疾病，保单就会变成你的负担。所以有了这个，你的保单就可以变成免费的了。

以上的要以最少的钱来购买，保额大家一定要注意。
不要以最贵的保费拿到最小的保障。

例子：人寿加疾病买在一起如保障没超过100千但你花费以超过一百块。有问题了。
医药卡另外买-理由人到了60岁时，life保险对自己并不是很重要了，但医药卡是超级重要的。如买在一起保费可能对一个老人家是个负担，这样的话不是什么保障都没有了，很多老了没多少去存款。根本无法给出医药费。
但医药卡另外买因此而断保。但是单一医药卡对他来说就比较不是负担。会想怎样都会买下去。

[ 本帖最后由 simirutan 于 16-6-2008 10:57 AM 编辑 ]

simirutan

其实现代人很喜欢把所有保单买在一起。
可是你想想如你买在一起把所有人寿还是疾病医药卡买在一起后果会如何？.
断保的可能性很高，到最后什么都白买了？
通常参在一起你的储蓄部分都不会很多的，拿回来得钱财有多少？一年轻人来说到时你还完保费了，拿回来的钱都币值很小了。拿回来的一点钱有很大的用处吗？

所以储蓄保单要买那种会给你在部分年有pay out 的。
而pay out的钱在拿来投资。但一般保险经纪只是叫你拿来用或放回保单里生利息。这样的做法是不恰当的。
要聪明的拿来做一些低危险的投资
这样才会达到钱生钱的定义。

买这类型保单要懂得多家比较他们所给顾客的保障和pay out 的分发。
看看哪一个公司较为值得。当然也要有wpdd咯

simirutan

我公司是全面的帮助顾客达到财务自由，目标是要帮他们在退休时是拥有足够的IGA现金流。也是帮他们在退休前得到第一个100万。就是我们的目标。
pay out 的投资也会因市场的动态为顾客寻找最适合他们的投资。
所以保障做得好，储蓄做的妙，投资选的好。以最少的钱做最大的保障。就是我们对顾客的宗旨。

有目标的大头

谢谢分享。

-冷血王子-

WPDD = 不是每家保险公司都用这个名称啦～～～

simirutan

应该叫collateral agreement 。

-冷血王子-

好像不是啦～～～是属于其中一种rider

simirutan

CA 是rider 没错这样加在保单里是要钱的。不过一年才几十块而已。

simirutan

举个便宜的保单例子
男性 18岁 没吸烟 工作等级3

死亡保100千
疾病100千
这两样才RM67.5  
而且是super 的，简单的来说就算保客因疾病而死，可以共得到200千。不会因疾病断了人寿。
这保单还有cash value但不多的。主要是保障为主

医药卡拿最便宜的来说
一年Rm496.平均每月42块。
终生150千。病房120，病房利益每年高达200天。通常较贵的只有120天。其政府服务税照单赔偿。其他大致相同
可以保到80岁。很多只到70岁。但疾病很有可能发生在七十岁过后的。
所以买医药卡前要认明，不然你到了70岁要买其他的都买不进了。

[ 本帖最后由 simirutan 于 8-6-2008 12:42 PM 编辑 ]

-冷血王子-

重点？？

-冷血王子-

不加就没有你所谓的wpdd

simirutan

一定很多人很好奇如果我买那种医药卡加在一起什么保障都有的，保费又不会起的不是更好。

虽说单一医药卡会随着年龄增加。
投资联结就没有这样的问题，其实月年轻买越便宜是没错。
保险是拿你在投资的部分的cash value来还你未来医药卡的保单。先花未来钱的意识。所以你可以一直维持一样的保费。但你详细阅读了保单其实可能你的保障会因投资部分不够以后会要你加保的。

投资联结加在一起的坏处还有就是会降低你的保障。分开买你可以拿到高过一倍的保障。

还有过了60岁人寿就比较部重要了，这时的你是医药卡超重要的。很多时候很多人在之前已经短了保单。一短什么都断了。最后发生了事什么保障都没有了

simirutan

是的。如agen没加是没有的。

simirutan

投资联结分开买可以拿到的保障多很多。保费也便宜很多。
你对保险那样有研究应该了解这点吧！
CA是需要付费的，但很便宜而已。所以一般经纪都没有提到这点。
一般那种加在一起买的都是死亡50千疾病50千。但因疾病死就断了人寿。
150块包着包那。但重点保障确被压低。这样根本不是卖保障的正确做法。
这样买一发生事就发现配额太少，根本无法应对接下来的一大堆债务问题。

-冷血王子-

这个某些时候客户的因素～

很正常～每个人都想付一点点钱～买大大的保障。你也知道，太少钱，保障会被压低，再不然，太少钱，保障可以拉高，多，但是索偿的条例严格很多

可以的话～代理一定调大大的保障，加多多rider,这样做不但可以赚多一点的佣金，业绩也好，而且客户还可以拥有大而完整的保单。问题是，保单贵了，有几个人还要？ 一份保单要400一个月你要吗？

-冷血王子-

也不一定～～～通常投资保单的的投资回酬不够高～～才会发生你讲的情况。。。
问题是你敢肯定投资回酬会很低吗？

simirutan

那你又敢肯定投资回筹会很高吗？
我敢肯定把钱省起来买便宜又保障大的保单。把省下的钱来做投资会比较值得。
保险是保障也是花费，不是赚钱的工具。
加在一起的保单储蓄部分才一点点，加上通膨以后你拿回来也变得没有cash value了。

-冷血王子-

我没有讲过一定会高～但是会高也会低的可能性50%,50% 对吗？
照你的意思ILP 保单全部属于亏，贬值的？对客户不利对吗？

ILP 一定是要贪图它的cash value 和储蓄？

你知道ILP 推出的目的吗？ 还是你认为某些代理员的误导性statement就是代表ILP 保单的 objective?

交流下～我有错大力点骂

simirutan

原帖由 -冷血王子- 于 8-6-2008 02:00 PM 发表
我没有讲过一定会高～但是会高也会低的可能性50%,50% 对吗？
照你的意思ILP 保单全部属于亏，贬值的？对客户不利对吗？

ILP 一定是要贪图它的cash value 和储蓄？

你知道ILP 推出的目的吗？ 还是你认 ...

ilp在买死亡和疾病是不错的选择，便宜只要代理懂得帮顾客分配，以同样的价钱是可以拿到更高的保障。同样的投资的部分也会比较小，但这才叫买保险不是卖投资。买保险当然不会贬值是作用是转移风险。不是不利是代理出发点的问题。

simirutan

医药卡分开买才是明确的选者不是吗？加在一起一断保就是断了，什么保障都没有 ，到老时死亡和疾病都可以不要但医药卡是不能没有的。所以就算无法还人寿还是能尽量还医药卡不是吗？