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发表于 3-3-2019 09:11 PM
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pauline0429 发表于 24-2-2019 01:27 PM
嗨你好，我是tokio marine的代理
只要在国外超过90天，医药卡就用不到了，
需要等你再次回国，医药卡会立即允许使用，
而在外国使用医药卡必须自己先付医药费再向保险公司申请理赔，
这是全马保险 ...
謝謝詳細回答
我先看我今年會不會回國，有的話再詢問你意見
感謝！
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发表于 3-3-2019 09:13 PM
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发表于 4-5-2019 12:15 PM
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版主，当我看到你的post已经是2019年了
不管怎样，我也说说下吧。 保险是保障，很多人都觉得不一定会用到。一旦用到看看你要用自己辛苦赚来的储蓄或者用亲戚的钱( 这两种都是要放回去或还回去的)
现在医药卡重要。疾病险更重要啊!!! 保费不会贵的。
(43种疾病1次过配完出来的) 根据2017-2018数据 乳癌395千，癌症 也是百千。。百千这样算的。这些的钱哪里找? 亲戚，朋友可以和你借多少???
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家里一个人生了严重的病，家里的成员不会和你一样愁眉，烦恼吗? 烦恼都是。 而且疾病险也是保到 80，90，100岁。 |
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发表于 4-5-2019 12:19 PM
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jojohot 发表于 16-10-2013 09:12 PM
我当时买的是prudential，当然是讲prudential吧
policy里的条例差不多有100-150页，要看完才可以
不然出事的时候就麻烦了
可以让你的agent 帮你看啊?如果还是不相信就叫你的agent指那条文给你看。也是白纸黑字嘛 |
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发表于 5-7-2019 03:32 PM
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如果要寻找单一医药卡可以询问我，30岁最低每个月60起跳 
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发表于 16-9-2019 12:13 PM
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有加上36种疾病？
25岁买，每个月RM500也算便宜？好像贵了些。
我的30岁时买每个月才差不多RM500，保的多你还多， ILP+500k人寿，<RM500
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发表于 18-9-2019 04:40 PM
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最近帮朋友的伙计作计算。
这是以大东方医药卡 30岁没吸烟男性。办公室职员为蓝本。
RM200 月费。Age 30
- Life 人寿 40K, 意外死亡 Accicent death 50K
- Medical Room 病房 RM150
- Medical Coverage RM990,000
- 45 CI 严重疾病 RM40K
- Waiver
- Cash value
仅供参考。内容数据可以根据需要调整。
https://www.facebook.com/LTLifeFinancial/
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发表于 18-9-2019 11:57 PM
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我最近看到一个cari 访问，马来西亚的医疗互助平台，对每月长期供保险感到吃力却要有基本医疗保障可以考虑暂时加入。 |
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发表于 9-3-2020 10:42 AM
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发表于 25-3-2020 05:11 PM
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想问，单一医药卡会不会因工作性质/级别而导致保费较贵？
也就是说从事高风险工作如建筑，船员等会不会须要付更多？
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发表于 25-3-2020 05:59 PM
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如果说因从事高风险行业而买到贵的保险，那么以后换了工作能不能要求降低保费？ |
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发表于 19-4-2020 02:06 AM
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zhuzai1121 发表于 9-3-2020 10:42 AM
我在找着医药卡，请问有何介绍吗？谢谢
已PM你了，请查询inbox |
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发表于 19-4-2020 02:07 AM
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ahlauweihotmail 发表于 25-3-2020 05:59 PM
如果说因从事高风险行业而买到贵的保险，那么以后换了工作能不能要求降低保费？
可以的。需要写信到公司或者请教你serving agent 帮你 |
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发表于 22-6-2020 05:32 PM
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本帖最后由 didadi99 于 22-6-2020 05:39 PM 编辑
请问如只是单买医药卡，保费都是随着年龄增长逐渐增加的吗？
有没有固定保费的医药保呢？ |
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发表于 22-6-2020 06:16 PM
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没有～ 全部医药卡都是随着年龄而增加
虽然investment link表面 保费 是 一致
但里面医药卡的insurance cost 也是一样跟随年龄增加
只是cash value 帮助抵消增加的幅度
所以才感觉premium 固定
只要cash value 不足，premium 也是需要增加
而固定保费的保险
只有
传统人寿/疾病计划， Term计划，储蓄计划而已
其他都属于non guaranteed premium policy
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发表于 22-6-2020 09:38 PM
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保险和人一样的随着年龄成长，保险（基于医药费）也随着时代增加。
这样说，应该能理解。
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发表于 9-8-2020 09:50 AM
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快28了，还没买过医药卡，因为公司有帮员工买了，看了公司的insurance policy，觉得暂时没必要买个人医药卡先 |
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发表于 10-8-2020 09:31 PM
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用数学算一算迟买早买哪个好，再看看自己上班下班有危险机率吗？比如坐摩托或者驾车？看看上班的路安全没有，如果存在风险还是买比较好。 |
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发表于 11-8-2020 10:55 AM
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虽然公司有帮员工投保是好事，但自己还是有一张医药卡比较安全
因为毕竟公司的医药卡控制权在公司，而本身的医药卡则是自己
原因1：公司的医药卡多数是每年renew
我同事顾客的公司也是有group medical card, 而她并没有投保医药卡， 但前年不幸诊断乳癌第3期，公司的医药卡limit是 RM30,000
而最够力的是明年保险公司不再renew她。
原因2：如果公司要省budget, 不在帮员工投保
虽然员工可以自己去投保，但投保后却有waiting period 120天 和 新保单首2年的慢性/严重疾病的医药claim, 可能会面对自己需要先付费，后claim并且被调查
原因3：Pre-existing illness
如果万一不幸诊断有胃痛，血压高或骨折之类，日后投保会有 loading(保费的charges 比较高) 或 某部分不保
我的顾客才35岁，因为一次肚子不舒服进院，医生看了没事怀疑心脏有问题，就refer去心脏科，医生帮他照angiogram，图片内显示有一条血管阻塞
虽然最后医生诊断与心脏无关，但因为这一张图片，他目前不能投保到任何保险除了意外险
还有很多人都有定期做血液检查，很多都胆固醇超出正常水平之类，这都可能造成保费被loading的
原因4：年轻的保费比较低
因为年轻的保费比较低，所以越迟开始投保，入场保费就会比较高
这只是我小小的分享
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发表于 11-8-2020 11:08 AM
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再怎么算都好，还是没有100%算中的我以前买第一份保险，我自己也没想到2个月后，中蚊症就claim 5K了
而
我同事在家刚睡醒，还懵懵地踩空，跌断手，claim 了15K
另外一个同事则是在睡觉，怎知在冲着电的暖袋突然爆开，被化学液体烧伤背后，claim了 40K
只能说风险无处不在，我们能做的事情是“如何预防减低它对我们的冲击而已”
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