这里有人拿UOB 的Flexi Loan吗??

JuzFish

终于爬完贴了.... 我有两个疑问, OD 是什么?
还有, 我用ATM card 取钱时, 按的是Saving acc来取钱,那么Current acc是做什么的?我从来没有使用过那个Current acc....
(必需强调,可能我问的问题对一些人来说就好像是问1+1=?,所以希望你们请别见怪,我知识尚浅,只能抱着不耻下问的态度....)

abcdz

原帖由 jasonhanjk 于 10-4-2009 18:39 发表
今天去律师行签字了，UOB loan 也拿到 100% loan，利息 3.75%.
ROI 18%。

现在已经找到第二间了,RM140k 卖 RM100k。
再买多9间我就要退休了。

100% or 100k,你肯定吗？

hurtedheart

没人能回答我吗？

jasonhanjk

原帖由 abcdz 于 16-4-2009 08:49 PM 发表


100% or 100k,你肯定吗？

卖100k，也借到100k。

el/leepy

原帖由 尔齐 于 16-4-2009 10:09 AM 发表


有些矛盾， 想要继续讨论吗？

你可以email UOB CS， 给这个例子, 看看有什么答复。。

我当然希望在这里讨论啦..
这样可以让更多的人了解到底UOB 的Flexi 是怎么一回事嘛...

尔齐, 你觉得我''一厢情愿''的看法
怎么个矛盾呢??
其实在type出来时.. 也觉得怪怪
可是又不知道问题出在哪..

el/leepy

我还没有用过UOB的提款卡提款..
只是有开过支票, 是从current 扣出来

等等...
我的UOB mortgage 好像只有loan 及 current account
没有saving 的啵.. 那又何来

我用ATM card 取钱时, 按的是Saving acc来取钱

jasonhanjk

原帖由 pipi88 于 16-4-2009 03:22 PM 发表


香港也是这样的。。。 可以从窗口上看到广告~~

BTW, 去日本有什么康套？

很痛苦，看不懂那里的字。
跟他们讲话不通。

Totemo kurushi.

尔齐

原帖由 hurtedheart 于 16-4-2009 09:26 PM 发表
没人能回答我吗？

原帖由 hurtedheart 于 11-4-2009 02:06 AM 发表

没记错的话，我的是有finance mrta进去的。问题是，为什么loan还没disburse就先扣mrta的premium了呢？这是一惯的做法吗？
另一个问题：因为贷款涉及百千的数目， 所以供款期限的漫长是相当理所当然的，但律师费环绕在几千块的范围，应该不会和供款期限一样长吧？
所以，我要问，到底银行是不是会向贷款者另外征收律师费？ 虽然说zec是包律师费，但一切的钱都是来自贷款者。我们怎样懂律师费已被缴付， 是在贷款期限的什么时候缴付？

不要哭， 我尝试答复我懂得。

为什么loan还没disburse就先扣mrta的premium了呢？这是一惯的做法吗？
是不是一惯的做法，我不知道，需要询问银行。

我猜想once 你的贷款setting up，那么MRTA ＆ 律师费 ＆ 等等收费会开始debit into 贷款户头，实际上应该已经开始charge 利息。这是银行的工序嘛。


另一个问题：因为贷款涉及百千的数目， 所以供款期限的漫长是相当理所当然的，但律师费环绕在几千块的范围，应该不会和供款期限一样长吧？
想到这问题不错， 了解compound interest 的冲击！

如果有预算应该自己付出律师费， 可以省下一些利息。

是跟供款期限一样长因为是 TOTAL LOAN AMOUNT ＝＞房屋LOAN AMOUNT＋ MRTA ＋ LAWYER FEE ＋INS ＋ etc。

你不要律师费跟供款期限一样长 ， 你可以pay advance（amt same as 律师费）进入贷款户头。这有好处，１。省一些利息， ２。不会有late payment issue。


到底银行是不是会向贷款者另外征收律师费？ 虽然说zec是包律师费，但一切的钱都是来自贷款者。我们怎样懂律师费已被缴付， 是在贷款期限的什么时候缴付？
哦， 有几type， １。finance 律师费， ２。absorb 律师费。
type １， 会出现在贷款户头statement；type ２。 不会出现在贷款户头statement.

会出现意思是给要钱咯。。。不出现最好！


ps： 最好是询问那个赚你佣金的人

尔齐

原帖由 JuzFish 于 16-4-2009 05:35 PM 发表
终于爬完贴了.... 我有两个疑问, OD 是什么?
还有, 我用ATM card 取钱时, 按的是Saving acc来取钱,那么Current acc是做什么的?我从来没有使用过那个Current acc....
(必需强调,可能我问的问题对一些人来说就好像是 ...

OD: Overdraft,  google 一下


ATM card 取钱时。。。

从你的陈述， SA＋CA＋HA。。。 三个户头？

一般的flexi－loan 是 一个HA（housing loan account） ＋ current account with (支票 ＋ ATM ＋ Internet Banking)。

还没听说过有saving account，请了解后分享。

[ 本帖最后由 尔齐 于 17-4-2009 02:06 AM 编辑 ]

尔齐

原帖由 jasonhanjk 于 16-4-2009 09:54 PM 发表


卖100k，也借到100k。

原帖由 jasonhanjk 于 10-4-2009 18:39 发表
今天去律师行签字了，UOB loan 也拿到 100% loan，利息 3.75%.
ROI 18%。

现在已经找到第二间了,RM140k 卖 RM100k。
再买多9间我就要退休了。

可以分享你的估计／算法如何退休吗？

我估计下列的情况， 要提早退休。。

完全拥有１０间前， 现金流应该没５figure吧。

持有５间，完全拥有５间，现金流应该也没５figure吧。

完全拥有１０间，现金流５figure咯。

现金流５figure，估计多少年？

ps:房产range below３００K

宝马－BMW

竟然三几个，没有一个敢来挑战！
呵呵。。。

jasonhanjk

原帖由 尔齐 于 17-4-2009 01:51 AM 发表



可以分享你的估计／算法如何退休吗？

我估计下列的情况， 要提早退休。。

完全拥有１０间前， 现金流应该没５figure吧。

不需要5位数。只要达到每月RM2k cashflow，就可正式退休。
不需要再帮人家打工，也没有没钱的烦恼。
毕竟我的开销不会超过RM2k。

我曾经说过，投资是一个计划。Investing is a plan.

Do you plan to be rich, comfortable or safe and secure?
计划只有3项，我选择富有，但必须依照以下的程序：
1. Safe and secure 安全及稳固
2. Comfortable 享受
3. Rich 富有

到达RM2k才第一步。

退休时，就开始第二项。RM5k。
第三项是多过RM10k一个月。

这就是我的计划，因为我们理想不一样，您需要寻找适合自己的计划.

[ 本帖最后由 jasonhanjk 于 17-4-2009 11:52 AM 编辑 ]

JuzFish

原帖由 尔齐 于 17-4-2009 01:35 AM 发表


OD: Overdraft,  google 一下


ATM card 取钱时。。。

从你的陈述， SA＋CA＋HA。。。 三个户头？

一般的flexi－loan 是 一个HA（housing loan account） ＋ current account with (支票 ＋ ATM ＋ In ...

谢谢...
对不起, 忘了说我用的是PxblicBank,所以可能不一样....

尔齐

原帖由 jasonhanjk 于 17-4-2009 09:02 AM 发表


不需要5为数。只要达到每月RM2k cashflow，就可正式退休。
不需要再帮人家打工，也没有没钱的烦恼。
毕竟我的expenses 不会超过RM2k。

As I already said, investing is a plan.
Do you plan to be rich, comfortable or safe and secure?
3 plan only, my plan is to be rich, but the sequence is:
1. Safe and secure
2. Comfortable
3. Rich

Reaching RM2k is only phase 1.
After retirement while enjoying life, I will be doing phase 2 with a target of RM5k per month.
Phase 3 is more than RM10k per month.

This is my plan, as each of us are different, you will need to find your own plan to suite your need.

~~吃早餐先，过后再翻译。~~

Great! You know what you what!

尔齐

原帖由 JuzFish 于 17-4-2009 09:11 AM 发表


谢谢...
对不起, 忘了说我用的是PxblicBank,所以可能不一样....

你的意思是PxblicBank有３个户头？

可以了解后在这分享吗？

尔齐

原帖由 el/leepy 于 16-4-2009 11:09 PM 发表


我当然希望在这里讨论啦..
这样可以让更多的人了解到底UOB 的Flexi 是怎么一回事嘛...

尔齐, 你觉得我''一厢情愿''的看法
怎么个矛盾呢??
其实在type出来时.. 也觉得怪怪
可是又不知道问题出在哪..

先回顾一下。。。。

原帖由 尔齐 于 15-4-2009 11:16 AM 发表

"offset"在在这里是指Loan outstanding-额外的储蓄（这总数超过每月分期付款）。

例子：

Loan outstanding： RM100，000
Flexi－account balance：RM10，000
分期付款：排除for容易理解。


因此这个case你offset了RM１０，０００。

Zerolize是指Flexi－account balance 具有RM100，000， 那么这个case你的loan就会自动地close account。 如果在lock－in period之前发生，那么就罚款， 要注意。

zerolize ＜=＞ settlement

原帖由 el/leepy 于 15-4-2009 11:05 PM 发表

有D咁gay事??

为什么我的banker不是这么告诉我呢??
他说如果要100% 的不让银行赚到我们利息..
欠银行100k, current 要放>100k 才能offset
不是你说的, 只能最多放99,999....
到底是我banker 搞错, 还是你搞错呢???
我当然希望是你搞错啦...

当然, 每月供款还是必须的..

我想象中的例子:
户口A: 100k (贷款数额)
户口B: 100k (current account)

last day: 户口A: 100k + 1k
1st day: 户口A: 101k - 1k (扣去户口B)

户口B: 由于并没有欠银行了, 所以每月供款是全数扣母金

觉得矛盾， 怪怪是这...

１。户口A不应该 100k + 1k， 因为=＞ X =（Loan Outstanding－Amt in CA）才乘利息。那么 X 等于零， then last day:户口A应该是100k。

2。难度你的贷款是UOB Flexi Mortgage with OD？如果是， 有可能outstanding 是保持一个数目。

3。UOB Banker 请分享。。。。

[ 本帖最后由 尔齐 于 17-4-2009 10:46 AM 编辑 ]

pipi88

谢谢分享你的退休大计~~

我的退休大计呢？？？ 还没有想到哦。。。

尔齐

原帖由 pipi88 于 17-4-2009 12:06 PM 发表
谢谢分享你的退休大计~~

我的退休大计呢？？？ 还没有想到哦。。。

想到记得分享哦！

jasonhanjk

原帖由 pipi88 于 17-4-2009 12:06 PM 发表
谢谢分享你的退休大计~~

我的退休大计呢？？？ 还没有想到哦。。。

有玩过 cashflow 101 吗？
那里可以给以启发。

pipi88

原帖由 jasonhanjk 于 17-4-2009 12:16 PM 发表


有玩过 cashflow 101 吗？
那里可以给以启发。

我知道富爸爸，穷爸爸的理论．．

我想．．如果我５年内供完我那一间家．．　卖掉．．　若有３００千的话我可以再买另一间舒适一点的．．比如５００千．我拿ｆｌｅｘｉ　ｌｏａｎ　的话，借４５０　千，３００千丢进去省利息，而我的现金流有３００千。。。。而我只需要付１５０千的利息。。　

同时，我的薪金和家庭收入增加。。　那就不断地ｄｕｍｐ　ｉｎ　ａｃｃｅｓｓ　ｃａｓｈ　进我的贷款户口。。。尽快供完。　

可能不用１０年，我就有一所已经供玩了大概市值７００千的产业在手。到时，不用供家了。家庭收入全部ｍａｓｕｋ我的银行做私房钱～～～老公只需要付家里费用和小孩教育费。。。

不懂这样的计划，行不行的通呢？？　

BTW。。这个月尾应该破不到１７０千的Ｏｕｓｔａｎｄｉｎｇ　ｂａｌａｎｃｅ！！！因为买了ＸＢＯＸ