信托基金FAQ（基金新手请看）

tboontan

有网友询及什么是信托司（TRUSTEE）,回答如下：

TRUSTEE是一个第三方机构（THIRD PARTY）托管基金公司的股票证券，共同操作银行户口等等，以保护投资者权益，而避免单位信托公司卷款而逃，以及监督公司的操作符合PROSPECTUS 条规。

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童話王子

各位，有什么基金好介绍？

leekk8

童話王子 发表于 15-11-2013 12:36 AM
各位，有什么基金好介绍？

这样的问题，不会有人回答你。
市面上有几百个基金，哪里知道什么基金适合你？

peggy1201

请问一定要放joint holder吗？
如果没有放的话，investor去世了应该要怎样处理去世者的investment?

leekk8

peggy1201 发表于 25-11-2013 09:01 PM
请问一定要放joint holder吗？
如果没有放的话，investor去世了应该要怎样处理去世者的investment?

不一定要放jointholder。
如果投资者去世了，会根据他是否有trust nomination或遗属来处理。如果没有，会根据遗产法令处理。

Auntypipo

LZ你好，我有问题想请教。
我现在有意购买基金，只是想将来给孩子读书，或者自己老了有点钱可以用。
目前29岁，没有存款，有工作收入。
投资数目RM1000，想每个月加RM100~150++，
想投资个3~10年。承受风险属于低吧。

请问LZ有什么建议吗？非常感谢~！！

jolinulian

我想为我八个月大的宝宝买个基金， 作为宝宝将来的教育费用。 不知大家有什么好的介绍吗？
最好每月费用不超过RM150。 谢谢！

leekk8

Auntypipo 发表于 2-12-2013 03:49 PM
LZ你好，我有问题想请教。
我现在有意购买基金，只是想将来给孩子读书，或者自己老了有点钱可以用。
目前 ...

你的孩子现在多大了？
你目前没有存款，需要考虑一下你的紧急基金。如果你的家庭开销不需要靠你的收入就没有问题。

还是一句，先了解信托基金的运作，看是否真的适合你。看你的目的，你可以长期投资，虽然每月RM100，长期下来，累计的数额也会相当可观。投资需要时间，你可以尽快了解信托基金的运作，如果觉得适合，可以找一个代理推荐你一下。

既然你可以长期投资，就不要局限在低风险的基金。低风险的基金，回酬一般3-5%，不是很好。可以考虑中等风险的股票基金。长期累积下，才会有比较好的回酬。

leekk8

jolinulian 发表于 6-12-2013 01:33 PM
我想为我八个月大的宝宝买个基金， 作为宝宝将来的教育费用。 不知大家有什么好的介绍吗？
最好每月费用不 ...

你是打算买基金还是教育保单？
信托基金，你可以以你的名义投资，就当是为你的孩子准备未来的教育费。信托基金投资，没有限定你必须每月投资，而且数额也比较弹性。
无论如何，你的目标是18年后的教育费，你可以长期投资，每月加码。最重要的是，你必须了解信托基金的运作和其风险，然后看是否适合你。

tboontan

我本身有比较不一样的看法，

用信托基金累积做教育基金或退休基金，证明投资者准备长期投资，这心态会让投资者安然度过股市波动期（如有）

环顾各种投资工具，要具备急用套现功能，还要理想长期回酬，选择不多，

我认为现阶段，信托基金应是首选

leekk8

tboontan 发表于 6-12-2013 05:01 PM
我本身有比较不一样的看法，

用信托基金累积做教育基金或退休基金，证明投资者准备长期投资，这心态会让 ...

当然，信托基金适合长期投资，而且对于长期定期加码的投资者，更容易让他们更有纪律的累计财富。对于准备教育基金或退休基金的长远目标，的确是不错的选择。

无论如何，还是需要看投资者个人的情况。信托基金一般的年回酬是8-9%（股票基金），投资时有5.5%的费用，一般建议投资至少3-5年以上。如果投资者觉得适合，就可以投资。如果投资者的目标是10-15%的年回酬，那就不适合了。应该考虑其他的投资产品，如股票或房地产。

jolinulian

leekk8 发表于 6-12-2013 04:48 PM
你是打算买基金还是教育保单？
信托基金，你可以以你的名义投资，就当是为你的孩子准备未来的教育费。信 ...

谢谢您！我会再想想为她买个基金或是教育保单？
其实我也没头绪。。

leekk8

jolinulian 发表于 6-12-2013 10:58 PM
谢谢您！我会再想想为她买个基金或是教育保单？
其实我也没头绪。。

先了解信托基金和教育保单的分别，然后看那个适合你。

我简单说说各自的好处和坏处。

- 信托基金在长期投资下，一般的平均年回酬会比教育保单高，比较容易达到孩子教育费的目标。
- 信托基金投资具弹性，如果万一你3年后失业，有6个月没有收入，你可以停止加码。教育保单，你就不能停，必须继续缴保费。如果断保，一般你是亏钱的。
- 费用方面，我不太清楚教育保单的费用，信托基金的费用是5.5%的服务费。但是一般保险的费用都会比信托基金高。
- 万一你有什么事情，如去世了，教育保单会继续。保险公司会继续供完你的保单，你孩子会得到那笔钱。信托基金就没有，如果你去世，投资会停止。
- 教育保单一般有保证的回酬，介于3-5%年回酬。信托基金是投资，并没有保证回酬，也有亏钱的可能性。
- 教育保单买了后就不用管理。信托基金，一般需要定期检查你的基金组合，如半年一次或一年一次。这样比较有可能得到比较高的回酬。一般我们预测信托基金在长期投资下可以达到8-9%的年回酬。

你就看看那个比较适合你。

另外，你可以查看SSPN。这也是让父母准备教育基金的管道，而且可以扣税。

Auntypipo

leekk8 发表于 6-12-2013 04:43 PM
你的孩子现在多大了？
你目前没有存款，需要考虑一下你的紧急基金。如果你的家庭开销不需要靠你的收入就 ...

我的孩子现在２岁半，现在只靠那份薪水维持家庭开销的。
想借投资基金来代替一般储蓄，因为储蓄的利息比较低。。
虽然我有为孩子在大众银行开了ｗｉｓｅ户口，
但银行的利息怎么算的，我也不是很清楚。。
还是我应该把钱存进ｗｉｓｅ户口而已呢？

leekk8

Auntypipo 发表于 7-12-2013 02:57 PM
我的孩子现在２岁半，现在只靠那份薪水维持家庭开销的。
想借投资基金来代替一般储蓄，因为储蓄的利息比 ...

如果你的家庭开销就只靠你的薪水，那我建议先准备好6个月的紧急基金。看你每个月的开销是多少，如果是RM3,000，就准备RM18,000在储蓄或定期存款。这很重要，在任何投资前，你必须先有这个，毕竟你已经有家庭了。

一旦有紧急基金，然后还可以拨出少少钱准备孩子的教育基金，这是长期的计划。放在储蓄户口不但不能达到目标，可能连通货膨胀也抵消不了。

这样吧，你自己看看自己的情况。如果你觉得需要比较有弹性的，可以选择信托基金。如果你不需要弹性的，可以选择教育保单。另外，还需要考虑一点，你应该设定一个目标数额，如在孩子18岁时达到RM50,000。这样，你也能看看利用不同的投资产品，你需要每月多少钱来达到。

lily_love2u

请问下，哪一个网站有过去基金走势的线图？可以看年线的那种

leekk8

lily_love2u 发表于 9-12-2013 03:11 PM
请问下，哪一个网站有过去基金走势的线图？可以看年线的那种

基金的表现图，一般在各自的基金公司网站都有。
对于基金价钱的走势，需要注意一点，基金的价钱在distribution后都会调整，不能只看价钱走势。

基金过去的价钱也可以在这里看，http://www.myunittrust.info

lily_love2u

leekk8 发表于 9-12-2013 09:29 PM
基金的表现图，一般在各自的基金公司网站都有。
对于基金价钱的走势，需要注意一点，基金的价钱在distri ...

我在public mutual的只看到价格。。没有看到年线图。。。

tboontan

lily_love2u 发表于 9-12-2013 09:36 PM
我在public mutual的只看到价格。。没有看到年线图。。。

参考这里  

   

http://www.publicmutual.com.my/OurFunds/FundPerformanceChart.aspx