信托基金FAQ（基金新手请看）

tboontan

lifeWork 发表于 23-9-2012 12:41 AM
指數型基金  和  主動管理基金  的分别是什么呢？ 为什么我在某本理财书上教人家不要买主動管理基金 而要买 ...

类似的文章，我看过，不懂是不是同一本书，你看不懂吗？

_福尔摩斯_

我想問問，
mutual fund 和 unit trust 的分別？
你們說的是 mutual fund or unit trust??

artcreator

_福尔摩斯_ 发表于 25-9-2012 01:32 AM
我想問問，
mutual fund 和 unit trust 的分別？
你們說的是 mutual fund or unit trust??

都是一样的，都叫信托基金。

forgetme

leekk8你好，

１）打算投资多久？
3-5年或10年以上 （首3-5年先看是否有赚，打算先将盈利锁住，再继续投资至10年或以上）
２）你投资的目的是什么？
想存比放在FD 利息更高的退休金
３）投资的数额是多少？
首次RM 1K，之后每月不定期加码RM 100
４）投资的频率是每月定期加码，还是一次性投资或不定期加码？
首次RM 1K，之后每月不定期加码RM 100
５）你是否有稳定的收入？是否有相等于３－６月消费的紧急基金？
有
６）目前拥有什么基金？
目前有 RM 1K 的PB SUKUK
７）你是否有看好什么区域或行业的前景？
目前看到PISEF, PBIEF 还蛮有兴趣的，PISEF投资在50大公司，PBIEF 有可能涉及海外一些国家。所以犹豫该买哪个？或有更好的选择？
8 ）你是否可以承担风险？可承受的风险程度是：高、中、低？
中
9 ）年龄 28

以上是我的资料，想问大大，
目前股市都处于下跌趋势，是否适合买入？
担心买入了，还会持续下跌~
大大是否可给我建议呢？谢谢！

kkmale

若我在PM里有个基金，EPF投资了不久，目前有点小小的赚但不想继续加码，可以如何运作这个基金啊？

本人在想，5年10年后，若放在它不动，长期来说，应该不会亏吧？

CANONMM

kkmale 发表于 25-9-2012 06:01 PM
若我在PM里有个基金，EPF投资了不久，目前有点小小的赚但不想继续加码，可以如何运作这个基金啊？

本人在 ...

你所谓的“小小的赚”，是赚多少巴仙呢？
你是属于什么基金？本地股票型基金的话而且达到你的目标回酬，是可以考虑把它转去债券型基金。

kkmale

CANONMM 发表于 25-9-2012 06:59 PM
你所谓的“小小的赚”，是赚多少巴仙呢？
你是属于什么基金？本地 ...

本地股票型基金的话而且达到你的目标回酬，是可以考虑把它转去债券型基金。

是的，应该还没达到我的目标回酬，注入了好多个几千，目前看到的是千多块钱盈利而已。
本地股票型基金是不是达到好高点，恐怕稳不住脚，会滑落掉下来吗？

CANONMM

kkmale 发表于 25-9-2012 07:08 PM
是的，应该还没达到我的目标回酬，注入了好多个几千，目前看到的是千多块钱盈利而已。
本地股票型基金是 ...

“千多块钱盈利 ”这是衡量不到你的赚幅有多少的，您需要把盈利 计算为%巴仙率，才能衡量赚到多少价值。
~投资还是要有长远的心态。正确的投资思维可以帮助你更能妥善的达到你的目标。

kkmale

我知道长远来说，还是上升的。问题是我缺乏资金，不打算加码，我不懂代理是否有在帮我看着我的基金（代理真的能信得过吗？）。
所以想在这寻找答案，那我自己多少也就懂点皮毛，糟糕情况发生时，也懂得应付啊。

所以，就放着那，当赚幅如有达到个例如10-20%，我知道的做法是，
- 把那10-20%盈利的转去别的基金或开个新的基金户口。
- 提出来，放回去EPF里头？
还有其他做法吗？

tboontan

kkmale 发表于 25-9-2012 07:54 PM
我知道长远来说，还是上升的。问题是我缺乏资金，不打算加码，我不懂代理是否有在帮我看着我的基金（代理真 ...

你说缺乏资金，是 EPF AC 1 不够钱加额吗？

本地基金、股市是不便宜，但未来三五年应该还有上升空间，间中或会有振荡、调整，这要看出现什么情况。

要是投资目标是长期的，没有代理监察也没问题,长远投资的回酬是正面的。

在过去看到的案例，投资者做对转换基金的动作，成功率也不是偏高，成功机会是一半一半。

如果用EPF 投资的基金赚够了，或觉得风险太高，可选择转进债券基金或脱售转回EPF.

artcreator

forgetme 发表于 25-9-2012 04:47 PM
leekk8你好，

１）打算投资多久？

以每个月不定期加额RM100来看，就算5-10年后，回酬率并不会太客观，因为principal不高。

请问您目前是打工吗？
其实以您的年龄来看，28岁的话，通常EPF都足够用来投资信托基金。
而这里EPF就比cash投资来得优势，因为EPF里的是现钱，每三个月提一次出来投资，以抵消Cash投资不高的回酬。所以，能够双管齐下会发挥更好的效益哦！

tboontan

forgetme 发表于 25-9-2012 04:47 PM
leekk8你好，

１）打算投资多久？

对于你的情况，真的是投资额太小，而且没有每月固定投资加额，是搞不出什么花样，我有一两点忠告

当然，我们不清楚你在财务、负担方面的情况

首先，要在下半生生活安逸无忧，要学会理财、投资。

理财第一要诀是储蓄，一个人如果没法储蓄，是负债累累的话，就算有人把巴菲特介绍给你认识，他也无法可施，抓狂了。

没储蓄怎能把钱变多、滚大呢，

理想的储蓄率是10至25%，单身是15至25%，有家庭负担的人存10%至15%

第二要诀是找理想的投资工具，股票，股票基金，房产，债券基金，REIT等等。

以上的建议能否办得到，要看个人的情况、负担而定，建议仅供参考。

forgetme

artcreator 发表于 25-9-2012 09:34 PM
以每个月不定期加额RM100来看，就算5-10年后，回酬率并不会太客观，因为principal不高。

请问您目前是 ...

我属于低薪族，负担重，
所以希望强迫自己少量储蓄，以少capital存起来，
希望藉由基金以小资本1k开始，
每月将100存进基金，
一来储蓄，二来，提早开始储蓄计划。

请问多少资金才算可观？

artcreator

forgetme 发表于 26-9-2012 09:43 AM
我属于低薪族，负担重，
所以希望强迫自己少量储蓄，以少capital存起来，
希望藉由基金以小资本1k开始， ...

或许我们用另一种方法来计算。
您希望40岁前可以在投资里赚到（储蓄）多少钱呢？
从这里我们再来规划也是可行的。

tboontan

forgetme 发表于 26-9-2012 09:43 AM
我属于低薪族，负担重，
所以希望强迫自己少量储蓄，以少capital存起来，
希望藉由基金以小资本1k开始， ...

理财的另一要诀是开源节流，

开源是提升自己，找更好，更有钱/前途的工作。

贴个旧帖供大家参考：
-------------------------------------------------------------------------------------------
开源节流=增加收入+减少开支

看似简单，但并不容易做到。

减少开支，首先要抑制人的消费欲望。

其中一个做法，把需要的或即将用完的物品列出来购买。外出购物时只买以上物品，购物时遇到心动的物品，把它记录下来，设立一个冷静期（比如48小时），过后才购买。
收拾房子时，看看哪一样物品是很少用到或只用一两次，反省自己，避免重蹈覆策。

forgetme

artcreator 发表于 26-9-2012 12:15 PM
或许我们用另一种方法来计算。
您希望40岁前可以在投资里赚到（储蓄）多少钱呢？
从这里我们再来规划也 ...

大概这样算，55岁退休后，预计寿命到80岁，
80-55=25年，
预计退休后一个月的费用RM1500（假设通货膨胀），
25年*12月*RM1500*=RM450K,
预计到时公积金可存到RM350K的话，
另外的RM100K要从额外的投资获得，

也就是说，现在开始用1000开始，
以每月的不定期定额，
储蓄多时看时机加码多，
若有BONUS时，再用另外一个1000买不同的基金，
用27年的时间达到100K, 你说有可能吗？

这样的算法会有问题吗？

谢谢各位指教

artcreator

forgetme 发表于 26-9-2012 02:47 PM
大概这样算，55岁退休后，预计寿命到80岁，
80-55=25年，
预计退休后一个月的费用RM1500（假设通货膨胀 ...

您这样的算法是没问题的，不过您忽略了最重要的一点：通货膨胀！

以下和您分享更详细的分析：
退休生活年份：25年
年生活费：RM18000
通货膨胀：4.5%
距离退休年份：27年

经过计算：
27年后，您一年的生活费会涨到 RM59,076
以年4.5%的通膨率来看，从55岁退休一直到80岁，您总共需要： RM2,632,742！

很惊人对吧！

请问大大您指的EPF累积到RM350k，有包含了每一年5-6%的利息吗？
假如有的话，基本上是没办法cover得到退休后的生活费；
假如没有的话，粗略计算，EPF到您退休那年可以累积至少RM1,485,000！

所以，
RM2,632,742 - RM1,485,000 = 您还需要RM1,147,742!

我们再从这里分析：
RM1,147,742
假设投资者一开始投资 RM1000，大胆预测信托基金每一年给您8%的回酬，
在27年的时间里，每一年投资者需要投入RM13,048或每个月RM1087，
在8%的复利下，27年后，即投资者55岁的时候，到时候就可以拥有RM1,147,742。
然后这笔资金再配合EPF那里，方足够让投资者拥有足够的退休金。

Anyway，这些都是笼统的计算。毕竟在退休的25年里，我们不可能一次过拿所有的钱出来花。大部分的资金还会在投资/EPF里继续滚。

artcreator

forgetme 发表于 26-9-2012 02:47 PM
大概这样算，55岁退休后，预计寿命到80岁，
80-55=25年，
预计退休后一个月的费用RM1500（假设通货膨胀 ...

不好意思，我再次读了你的回复才知道您已经将通货膨胀计算进去。

既然如此，假设要在27年后可以得到额外的RM100,000，
那么以第一次投资额=RM1000，及年8%复利来计算的话，
投资者每个月只需要投入少至RM100就可以在55岁那年累计RM100,000。

tboontan

forgetme 发表于 26-9-2012 02:47 PM
大概这样算，55岁退休后，预计寿命到80岁，
80-55=25年，
预计退休后一个月的费用RM1500（假设通货膨胀 ...

首先，要计算退休生活的开销，你必须让我们了解你的年龄，今年20岁或者50岁是很大的分别。

如是50岁，每月1500可以接受。

但如是25岁，35年后退休，每年3%通膨率，1500元在35年后是2.8倍也就是4200

forgetme

谢谢各位大大用心的解答，明白了:-)