信托基金FAQ（基金新手请看）

tboontan

如果把EPF的钱提出来买基金是不是比较不值得？
还有只投资RM1k的话，是不是很不值？

回帖：许多人从把EPF的钱提出来买基金是想赚取更高的回酬，从2000年至今，公积金的派息是介于4.5巴仙至6%，而过去本地股票基金的平均回酬是8巴仙多。股票基金波动较大，短期表现较不明朗，长期大多会超越公积金的派息回酬。
只投资RM1k在基金，成本是一样的（3%服务费），除非投资者有转移基金(每次RM25，投资额少较吃亏）

tboontan

如果把EPF的钱提出来买基金是不是比较不值得？
还有只投资RM1k的话，是不是很不值？

回帖：许多人从把EPF的钱提出来买基金是想赚取更高的回酬，从2000年至今，公积金的派息是介于4.5巴仙至6%，而过去本地股票基金的平均回酬是8巴仙多。股票基金波动较大，短期表现较不明朗，长期大多会超越公积金的派息回酬。
只投资RM1k在基金，成本是一样的（3%服务费），除非投资者有转移基金(每次RM25，投资额少较吃亏）

vaneshoong

如果把EPF的钱提出来买基金是不是比较不值得？
还有只投资RM1k的话，是不是很不值？

回帖：许多人从把E ...
tboontan 发表于 30-4-2012 01:10 PM

谢谢你的意见

apple9036

如果我提出EPF的钱拿来投资，我应该每三个月TOP UP吗？一年下来TOP UP 4次，SERVICE CHARGE 会不会很多？
从EPF拿出来的钱只可以投资一种基金还是可以分散买几个？
AGENT介绍买PBGF，OK吗？THANKS

AE3

请问可以 delete jointholder 吗?

tboontan

如果我提出EPF的钱拿来投资，我应该每三个月TOP UP吗？一年下来TOP UP 4次，SERVICE CHARGE 会不会很多？
从EPF拿出来的钱只可以投资一种基金还是可以分散买几个？
AGENT介绍买PBGF，OK吗？THANKS
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回帖
用EPF  用 EPF A/C 1 进基金最快是每3个月进1次。最低数额是一千元。
可以每三个月投资一次，也可在较长时限投资，也可过后不投资，非常有伸缩性。决定权在EPF会员手中。
如你第一次可投资10千，服务费3%，投资时需扣除300元服务费。
如你分4次投资，每3个月2500，总投资额10千，服务费总共也是300元
其实用EPF 投资与现金投资相比是有优势，用EPF 投资，服务费是3%，用现金是5%-5.5%（大众信托）。
从EPF提出来的钱可同时投资几种基金，每个基金最少一千元。
PBGF是PB SERIES 基金，是银行职员介绍的吧？

leekk8

请问可以 delete jointholder 吗?
AE3 发表于 15-5-2012 01:10 PM

是可以的，但你可以把authority改成firstholder only，这样jointholder就不能操作你的基金。如果你要除掉jointholder，好像要做transfer，需要RM２５。（这是大众信托的收费，其他公司可能不同）

apple9036

回复 932# tboontan


多谢~再请问大大，那我应该分批进场已达到成本平均法比较好是吗？
应该是银行职员吧，那天我们邀请他来公司讲解的。请问大大对PB SERIES有研究吗？PUBLIC MUTUAL有这个EPF的配套吗？

leekk8

回复  tboontan


多谢~再请问大大，那我应该分批进场已达到成本平均法比较好是吗？
应该是银行职员吧 ...
apple9036 发表于 15-5-2012 03:47 PM

当然分批投资比较好，而且你用EPF投资，必须要分批，因为EPF并不允许我们一次性提太多钱出来投资。

任何信托基金公司都可以用EPF投资。

tboontan

我应该分批进场已达到成本平均法比较好是吗？
应该是银行职员吧，那天我们邀请他来公司讲解的。请问大大对PB SERIES有研究吗？PUBLIC MUTUAL有这个EPF的配套吗？

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回帖：分批进场达到成本平均法是温和的做法，是减低风险的做法。
本身只熟悉PUBLIC SERIES  基金，PUBLIC SERIES  及PB SERIES都是由大众信托管理，两者分别不大。两者总共大约有92个基金，PB SERIES大约占3分1，PUBLIC SERIES  占3份2，投资PUBLIC SERIES  可有较多选择。
如想投资PUBLIC SERIES 基金 ，看看你的亲朋戚友有人是代理吗，要不，在这里找一个靠近你的代理帮你吧。。



可以用EPF投资的大众信托基金（PUBLIC SERIES )：

Public Aggressive Growth Fund (PAGF)
Public Balanced Fund (PBF)
Public Dividend Select Fund (PDSF)
Public Equity Fund (PEF)
Public Focus Select Fund (PFSF)
Public Growth Fund (PGF)
Public Index Fund (PIX)
Public Industry Fund (PIF)
Public Islamic Dividend Fund (PIDF)
Public Islamic Equity Fund (PIEF)
Public Islamic Income Fund (PIINCOME)
Public Islamic Money Market Fund (PIMMF)
Public Islamic Optimal Growth Fund (PIOGF)
Public Islamic Sector Select Fund (PISSF)
Public Islamic Select Enterprise Fund (PISEF)
Public Islamic Select Treasure Fund (PISTF)
Public Ittikal Fund (PITTIKAL)
Public Regular Savings Fund (PRSF)
Public Savings Fund (PSF)
Public Sector Select Fund (PSSF)
Public Select Bond Fund (PSBF)

apple9036

多谢MR LEE 和MR TAN的帮助～

tboontan

Portfolio turnover ratio (“PTR”) is computed based on the average of the totalacquisitions and total disposals of investment securities of the Fund divided by theaverage fund size calculated on a daily basis. The PTR increased by 0.93 times(>100%) as compared to 0.81 times for the financial year ended 31 July 2010 mainlydue to increase in investing activities.”

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有关PTR的疑问，我在这里回答，因涉及投资者基本知识。

Portfolio turnover ratio (“PTR”)(投资组合转换率）的计算方式是 （总买进+总卖出）除2再除总NAV.


来一个简单的解释，一个基金的 NAV 是 100 万，那个财政年度（一整年）共买进102万股票、债卷，也共卖出98万股票、债卷。

102万+98万除2=100万，      100万除100万（nav）=1   ，PTR 为1 倍。

Portfolio turnover ratio (投资组合转换率）是估算投资组合进行买卖的频繁度，PTR 越高，证明买卖越频繁，越积极管理。

tboontan

Am Dynamic Bond是100%Bond吗？还是有Equity成分？

   像大众的PEBF、PIEBF有20-30%在股票。。。


   我在想...Bond的PTR性质跟Equity一样吗?

   Equity 股票为主的进出场都需收费，PTR 越高越不利。

   而Bond的进出场费较低...甚至没有？ 或者是短期债券到期而再投资其它的？

   这样繁骤的投资法能推高Bond Fund表现？

   比较其它Bond AmDynamicBond 的 MER 和 PTR也是同个系列最高。
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我在这里回帖是投资新手也需要多认识 BOND(债卷）

对， 大众信托的 ENHANCED BOND FUND 是有一些股票比重。
但 BOND FUND 是没有股票比重，有时是有一点 MONEY MARKET.
一个基金的PTR（组合转换率）越高，MER（管理费用比例）就越高，因涉及较多的管理及研究。

AmDynamicBond 是积极管理型（积极买卖）的 债券基金，所以MER 也较高。

频繁的组合转换、买卖或许会提高表现，但不是绝对。组合转换、买卖大多是赚取差价（高卖低买）。表现是要看基金经理的眼光，有涉及买卖费用。

债卷是能在一个特定的交易平台买卖，价格有波动。无论长短期债卷都能买卖。

我拿一个简单的方法来解释债卷的操作法，

A 债卷基金 NAV  100亿， 分散平均买20种公司债卷，每个占总NAV 5% ，其中一个是 PKFZ （巴生自贸区）债卷，当 PKFZ 到了付息期而宣布不付款时而面临违约风险，PKFZ 债卷的市价就大跌， 基金就要注销某个百分比当烂账，比如说总NAV的3.5%
当政府在律政司的劝告下不得不付款的情况下，注销的烂帐有重新入账，（政府不能违约，因PKFZ债卷由政府担保，违约会影响政府信贷评级），债券基金的NAV提高3.5%。
这就是为什么债卷基金表现不如MONEY MARKET 稳定，风险也必 MONEY MARKET 高。

(PKFZ 债卷的问题是真实的情况，只是那些数字是胡乱估算的数字）
（PKFZ是大众信托曾经投资的债卷，现在则不详）

apple9036

可以用EPF投资的大众信托基金（PUBLIC SERIES )：

Public Aggressive Growth Fund (PAGF)
Public Balanced Fund (PBF)
Public Dividend Select Fund (PDSF)。。。。
tboontan 发表于 15-5-2012 04:27 PM

请问大大，您可以介绍哪个信托基金比较适合我吗？我是要挣多点退休金的，可承担风险：中上。

tboontan

转帖

讲起债卷，最近发生的事件，能讲解公司或国家的情况对债卷带来的影响。

国家政府发出的债卷名叫公债。比如希腊政府公债利率为4%，市场价格为100%左右，现国家发生债务及信心危机，大家担心希腊政府破产，公债价格大跌，比如跌到30%左右，公债的回酬率大涨。  

新的回酬率的算法是 4%乘100 除30=13.333%



如一个基金现买入希腊政府公债，在现在30% 的折扣价格投资，当希腊获得欧盟拯救而恢复正常时，公债价格就节节上升，基金就获取可观的盈利，如希腊政府政府破产，公债价格就跌至接近零，基金的NAV 大跌，基金经理投资失误。

以上是假设算法，并不是实际情况，是想用浅白的方式帮大家多了解债卷。

tboontan

回复 940# apple9036

说起投资建议，代理们需要知道投资者的各种资料，才能尽量做较准确的建议，你也不希望我们胡乱点一个吧   

1）年龄   2）风险承受度   3  ）投资期限  4）单身、已婚    以及其他有关资料



或者你可以在这里提供我们一些资料，然后我们才好给意见。

１）打算投资多久？
２）你投资的目的是什么？
３）投资的数额是多少？（如果不方便透露，至少给一点提示，如１０００以上、３０００以上等等。。。）
４）投资的频率是每月定期加码，还是一次性投资或不定期加码？
５）你是否有稳定的收入？是否有相等于３－６月消费的紧急基金？
６）目前拥有什么基金？
７）你是否有看好什么区域或行业的前景？

ahlauweihotmail

AmDynamicBond 是积极管理型（积极买卖）的 债券基金，所以MER 也较高。

这一句不能接受，MER高是因为他的管理费高（1%），PM的bonds只收0.75%。

tboontan

回复 943# ahlauweihotmail

基金的PTR（组合转换率）越高，MER（管理费用比例）就越高，因涉及较多的管理及研究。

工作越多，要求的酬劳就越高，  哈哈，现在轮到我帮AM 讲好话了

apple9036

回复 942# tboontan


１）打算投资多久？五到十年
２）你投资的目的是什么？增加退休金
３）投资的数额是多少？３０００以上
４）投资的频率是每月定期加码，还是一次性投资或不定期加码？一年加2-3次(EPF)
５）你是否有稳定的收入？是否有相等于３－６月消费的紧急基金？有
６）目前拥有什么基金？AM ISLAMIC GREATER CHINA
７）你是否有看好什么区域或行业的前景？--

谢谢您！

ahlauweihotmail

回复 944# tboontan

我明白你的意思，但还是不能接受。
那只是收费的问题，他们可以收高一点，但研究及管理方面的工作量可以跟其他基金一样。收费高不等于工作量高！！