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PropertyAgent

为什么你要卡贴~~~~~~~~~

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voonjeng

房子貸款1: RM 70k , outstanding balance: ard RM35K, monthly installment= RM 610
房子貸款2: Rm130K, 還沒開始供... , monthly installment= RM 640
負債: ard rm 500/ month (for 1 year)

其實fomular 應該是怎樣算....

#如果還想loan ard rm250k....
收入應該要有多少, 銀行會批那rm250k呢?

银影

LZ 不好意思啦。
我是在柔佛买房子。
LZ 您是哪里人士啊？

PropertyAgent

原帖由 银影 于 18-8-2009 09:25 PM 发表
LZ 不好意思啦。
我是在柔佛买房子。
LZ 您是哪里人士啊？

我在 KL 工作
以前全马的贷款都做
但是现在老了，没有时间和精力
所以只是 focus on 雪隆
希望 PBB 可以批你的贷款啦！

chuzai

楼主，现在你还是在CIMB吗？ 还是过了 PBB？

银影

原帖由 PropertyAgent 于 18-8-2009 10:01 PM 发表


我在 KL 工作
以前全马的贷款都做
但是现在老了，没有时间和精力
所以只是 focus on 雪隆
希望 PBB 可以批你的贷款啦！

PBB 今天有call我。
讲我的loan approve了。
-2.1% blr for whole tenure.
多谢LZ。。。

ckhhlm

想问问下。。。在letter offer里有这样的字眼”availability period“，到底是什么意思？

野火

PropertyAgent 大大，

觉得大大的算法怪怪的。

同样是贷款 RM100k，30 年，FMC的利率比NFMC的利率高0.2%，那当然是FMC的MonthlyInstallment会比NFMC来的高，怎么可能是FMC 的 monthly installment 是 RM469，NFMC 的 monthly installment 是 RM481？

我是用AmortizationTable算的（以下的数目是四舍五入的），
贷款 RM100k，30 年，FMC 是 BLR-1.5%（4.05%），NFMC 是 BLR-1.7%（3.85%），
FMC 的 monthly installment 是 RM480，
NFMC 的 monthly installment 是 RM469。

5年后，
拿FMC的一共供了28818，还欠银行90520。
拿NFMC的一共供了28128，还欠银行90227。
那FMC的省了律师费（RM2500），五年来多给了983 的利息（（28818-28128）+（90520-90227））。

10年后，
拿FMC的一共供了57636，还欠银行78917。
拿NFMC的一共供了56257，还欠银行78382。
那FMC的省了律师费（RM2500），十年来多给了1914 的利息（（57636-56257）+（78917-78382））。

结论还是FMC 比较划算。大大觉得呢？

原帖由 PropertyAgent 于 27-2-2008 12:10 AM 发表
通常 FMC 和 NFMC 的利息会相差 0.1%-0.3%
怎么算 FMC 还是 NFMC，那个比较值得呢？
看例子：

贷款 RM100k，30 年，律师费是 RM2500
FMC 是 BLR-1.5%，NFMC 是 BLR-1.7%
FMC 的 monthly installment 是 RM469
NFMC 的 monthly installment 是 RM481
两个相差 RM12/月；RM144/年；RM1440/10年

供了 5年，然后卖/refinance
FMC 的利息比 NFMC 高 了 RM720
比律师低（RM2500），是不是 FMC 比较划算？

供了 10年，然后卖/refinance
FMC 的利息比 NFMC 高 了 RM1440
比律师低（RM2500），是不是 FMC 比较划算？...

PropertyAgent

原帖由 ckhhlm 于 19-8-2009 07:34 PM 发表
想问问下。。。在letter offer里有这样的字眼”availability period“，到底是什么意思？

单凭这两个字，我很难了解整句句子是什么意思
猜想是贷款的有效期限吧
如果过了那个期限，银行有权利把贷款当作无效

原帖由 野火 于 19-8-2009 11:24 PM 发表
PropertyAgent 大大，

觉得大大的算法怪怪的。

同样是贷款 RM100k，30 年，FMC的利率比NFMC的利率高0.2%，那当然是FMC的MonthlyInstallment会比NFMC来的高，怎么可能是FMC 的 monthly installment 是 RM469，N ...

哈哈~不好意思
FMC 和 NFMC 的 Monthly Installment 放错位子了
下面的算法是以 FMC = 481，NFMC = 469 来计算
短期来说，我支持 FMC！

小傻猪

楼主大大，请问下貸款通常是80%屋价的吗？ 什么情况才有90% loan呢？

C@sp3R

原帖由 小傻猪 于 20-8-2009 12:54 AM 发表
楼主大大，请问下貸款通常是80%屋价的吗？ 什么情况才有90% loan呢？

90%对pbb来说是超级普通了。。。。

小傻猪

哦，90% loan 还算超级普通啊！！！ 还有比90%更高的 loan ？？？

梦的城堡

原帖由 野火 于 19-8-2009 11:24 PM 发表
PropertyAgent 大大，

觉得大大的算法怪怪的。

同样是贷款 RM100k，30 年，FMC的利率比NFMC的利率高0.2%，那当然是FMC的MonthlyInstallment会比NFMC来的高，怎么可能是FMC 的 monthly installment 是 RM469，N ...

大家好丫~ 对不起哦~小妹我有很多问题~想请教大家~

问题1）
可以解释一下什么是BLR吗？
我不明白BLR-1.5% 怎么算成4.05%？
如果是BLR2.1%，那会是多少呢？

问题2）
贷款 RM100k，30 年，FMC 是 BLR-1.5%（4.05%）
FMC 的 monthly installment 是 RM480，
是怎么算的？
100，000 / 30年 / 12个月 =278 一个月
100，000*4.05% = 4050 （这个是1年的吗？）
4050/12个月 = 338一个月
278 + 338 = 616？？？
我真的不知道怎么算丫~ 可不可以教我？

问题3）
爬帖的当儿，我发现大多数的朋友都是选择PBB,
是不是PBB比较好？
我的房屋发展商替我申请了3间银行，分别是HSBC,PBB 与 CIMB。
“假如“3间都APPROVED我的贷款，
除了利息的高低之外，我还需要比较个别银行的什么呢？
我的发展商一直很鼓励，积极的叫我选择HSBS，她还提到HSBS出钱会比其他的银行来的快，
是因为外汇银行真的比本地银行好？
还是因为她在那间银行抽的佣金比较多？（因为我听说她们是有佣金抽的。。。）

问题4）
我的屋子是免律师费的，那么是不是表示了，发展商替我申请贷款时，选择的是FMC?

请大家给我一些看法与意见，谢谢大家！

丁少

请问flexi和semi flex的loan有什么分别啊?