Fix Rate vs Variable Rate --- 銀行騙錢？？？

tpy627

Chewlee兄，

Bank Statement 也不可以相信？太高道行了。。。。古语有言：天下人皆醉，唯你醒。。。

假如可以真正地希望你可以出示real case。。。

再没有火药味，纯粹希望确保得到真实的结论。假如有量度有品，就请忘记先前我对你的善意批评。。。。。。。。。。。

delete by chewlee on 05/04/07.

[ 本帖最后由 chewlee 于 5-4-2007 05:43 PM 编辑 ]

delete by chewlee on 05/04/07.

[ 本帖最后由 chewlee 于 5-4-2007 05:43 PM 编辑 ]

原帖由 chewlee 于 28-3-2007 03:37 PM 发表
我就觉得不好，自讨苦吃，正考虑停笔，也考虑删贴。。。
方法教了，没人去试，书呆子一大班。。。
有事实不去追求，却把书翻出来和你谈理论。。。
今天这个人人以钱为重的世界，告诉你省钱的办法没人要，告诉 ...

怎样都好啦...
古语说 :公说公有理婆说婆有理
我这个行外人只能‘袖手旁观’....
无论如何，都会再爬爬这贴，参考参考...

tpy627

Chewlee兄，

你真的只能以一句"事实胜于雄辩"来证明此事？真地希望你可以出示real case。。。纯粹希望确保得到真实的结论。。。。
年青人，拿点点量度出外。。。。

ccpling

原帖由 chewlee 于 28/3/2007 03:16 PM 发表
可以省吗？如果不介意，可以 show 一些数字吗？

如：１）贷款多少钱？２）多少期？３）利息多少？４）多给了多少？５）第几期多给？６）省了多少？

如果你要的话，我再分析给你看其实你应该可以节省多少，好吗？当然，前题是要你说的 extra payment/advance account，而不是写信去做 pricipal reduction 的资料，OK? All FOC，但必须公开，不可 PM。

不用算太多，一个月就好，看看有没有省到几分钱？

As of 8/1/06
Loan Balance = 180401.27
Interest Rate = 5.75%
Auto Debit = 1616
Extra Payment = 2000

How much is the interest should be charged for one month?  i.e on 9/1/06?

[ 本帖最后由 ccpling 于 28-3-2007 04:45 PM 编辑 ]

lhshyong

原帖由 chewlee 于 28-3-2007 02:42 PM 发表
那请问假如我每月有 balance RM5,000在户口里维持整个贷款期限，请问到底我省了什么利息，有多少呢？可以帮我节省多少期数呢？就用这个例子吧，一个 RM200K 的贷款，30年，5.50%（BLR -1.25%），小弟我愚昧又蠢不会算，还有劳虎兄帮个忙让大家开个眼界
...

抢在前辈之前说一说我的看法

我以你的例子来个简单说明，并不把日息月息那些计算在内

第一个月利息 200,000 X 5.5%/12月 = 916.666
供期 1200 的话，1200 - 916.67 = 283.33 是还capital 的。

那么如果有5,000 在户口的话，

第一个月利息 195,000 X 5.5%/12月 = 893。75
供期 1200 的话，1200 - 893。75 = 306。25 是还capital 的。

依次推类算出第二，第三个月。。
不知这样对不对？

其实如果每月有 balance RM5,000在户口里维持整个贷款期限,
就好像你贷款少了5，000 而已。 分别不大。

delete by chewlee on 05/04/07.

[ 本帖最后由 chewlee 于 5-4-2007 05:44 PM 编辑 ]

delete by chewlee on 05/04/07.

[ 本帖最后由 chewlee 于 5-4-2007 05:44 PM 编辑 ]

kitkatlow

你的意思是說，銀行每個月寄來的文件，與他們真正計算方式有出入，存有欺騙成分？

這真的很震撼！怎麽沒有人去告發？

delete by chewlee on 05/04/07.

[ 本帖最后由 chewlee 于 5-4-2007 05:45 PM 编辑 ]

kitkatlow

原帖由 kitkatlow 于 28-3-2007 10:42 PM 发表
你的意思是說，銀行每個月寄來的文件，與他們真正計算方式有出入，存有欺騙成分？

這真的很震撼！怎麽沒有人去告發？

har？
這也算激動？

看來我要檢討我説話的方式了。。。加個笑臉如何？

閣下所說的跟大家的普遍理解有很大的出入，如果沒有什麽確實論據的話恐怕很難讓人信服。

這裡那位可以到銀行一趟的？我願意加分400 以作獎勵。。。

Harimau

哈哈，你有两个户口，利息是根据两个户口结合起来计算，现在你要只看一个户口来算 future value，这就叫做瞎子摸象，以偏盖全。

以我的实例来说，贷款的前两年银行一分钱的利息都没赚到。

在一个户口里面，每次银行放钱，我就越欠越多，在另一个户口里面，银行每次放钱我就存入同等数目的钱进去，两个户口合起来算的结果，我每个月的利息都是 0。

如果你要银行算我欠银行多少，需要多久还，利息多少，哈哈，理论上，这就是理论上哦，会算到你很想看到的东西。

事实上呢？银行一分钱利息也没赚到，而且我爽爽一个 instruction 过去把 current account 的钱全部挪去贷款户口，不考虑 lock in period 的罚款，银行依然一分钱利息也没赚到，而且我的贷款马上还清了，repayment period 就此完结。

摸象的瞎子啊，你明明知道有两个户口，却故意盲眼不看 current account，事实胜于雄辩，你在看事实还是在狡辩呢？

米色风暴

今天到了银行（UOB）, 问了关于他们的flexi配套，她说是没有current account的而且还的钱也是直接扣principal的。然后要多还的拿出来的时候要给银行一个礼拜通知 ，还要50块 。

斑竹要加我分哦！！！

tn728202

幸好買家前看到這里
謝謝大家     

magnumao

我有着和kitkat相同的看法，怎么没人告发？
就算bank negara无能，媒体无胆，政党只会做秀，但总还有消费人协会啊。
难道就这样算了？

tpy627

原帖由 chewlee 于 26-3-2007 02:37 PM 发表
２）既然放进去的钱还可以领出来，那我们用脑袋想想，那些可以随意流动的钱，可能会帮我们节省利息吗？银行会苯到随时准备一笔让我们去提款的钱，又必须帮我们节省利息的资金吗？况且利息还比放 FD 高？

银行会苯到随时准备一笔让我们去提款的钱? overdraft facility不就是一个例子吗？不过如果要银行随时准备一笔钱让我们去提款的钱一般的overdarft是需要付出Committment cost和较高的利息而且是subject to annual review.


如果你们也是Persxnxl Monxy读者，请参考(04二月)。。。

Redraw facility offered by bankers is actually very similar to an overdraft facility as it allows customers to make pre-payments and redraw funds when needed......

However, the redraw facility is limited to the amount exceeding that of your monthly loan instalment.....

.....but in an overdraft , the limit of withdrawal is pre-approved to your account, based on the loan account.....

....the interest charged on a redraw facility is alot lower compared to an overdraft facility....

实际上flexi-loan + Redraw和Overdraft很类似。假如我们同意付出较高的利息拿Flexi-loan代替普通的贷款（如同overdraft比term loan高利息)为什么银行不能让flexi-loan真正地flexible和Redrawable呢,而是Chewlee兄说的"flexi-loan 是由 term-loan + current a/c 组成的。所以，多给的就是进入current a/c的部分。这多给的没有为我们节省到一分钱的利息，白白给银行免费拿去用"呢？

我已经说过了，flexi-loan 是由 term-loan + current a/c 组成的。所以，每月 RM1K 是 term-loan 的部分，那当然不能 withdraw。而多出的 RM8K 就是 current a/c 的部分，你当然可以随时 withdraw 啦

[ 本帖最后由 tpy627 于 29-3-2007 09:08 AM 编辑 ]

king1892

原帖由 kitkatlow 于 21-3-2007 08:12 PM 发表
這個哦，你那位紫薇的朋友沒有告訴你兩年后的BLR 會是多少meh？

這個回答好妙~

ccpling

原帖由 chewlee 于 28/3/2007 09:58 PM 发表
不好意思，你可能误解我的意思了。
我要的是你的答案，不是把问题丢给我。
主要是因为你曾经比较过，所以我要的是你比较后的结果。
就以你比较过的 case 作为答案，让我们来算算到底银行让你省了多少？缩短了多少？看看银行是不是如你所说的，让你节省利息和缩短供期了。
顺带一提，节省利息你就以 statement 上写的就好；至于缩短期限，就麻烦到银行走一趟问问 manager你还剩几期。千万记得，所有数字要由银行 manager给你，而不是自己在家里算出来的结果。这主要的目的是让你看清楚<理论>和<事实>在银行界里是两回事。

Thank you very much.

就你所说，暂时还没有银行的经理愿意签署你这样的信件，就等你找到这样经理，麻烦通知一声，我再去还来得及。

有没有缩短期限，暂时来说，对我不重要。我比较简单，每个月能够省几分钱，就很满足了。

ccpling

原帖由 kitkatlow 于 28/3/2007 11:19 PM 发表
這裡那位可以到銀行一趟的？我願意加分400 以作獎勵。。。

版主大大，我也想去银行一趟的，但请半天假去一趟的代价可能要付好多次的 extra payment 才能扯平哦！还是想想就好了！！