节省利息大公开，决不骗人

都市人

看了LZ所提到的真的觉得很好笑。

这些是新东西吗？搞到好像有秘密要大公开。

invest2229

原帖由 都市人 于 14-9-2009 10:16 PM 发表
看了LZ所提到的真的觉得很好笑。

这些是新东西吗？搞到好像有秘密要大公开。

以你的功力和房地学问，这不是什么新鲜秘密，但是不要惊奇，还有很多水鱼上那些slash interest公司的钓。

jasonhanjk

赞同，我们闪一边让新人先讨论先。

jackchp

原帖由 intrexpo 于 12-9-2009 07:27 PM 发表
你所说的B就是flexi loan对吗？
这便利叫什么 name？
方便透露那个Bank有这便利吗。。？
Thanks

B不一定是flexiloan...他也可以是 semi-flexi package, 就是所谓的term loan.
很多人都误解flexiloan的操作，以为只要有钱丢进去，即可省钱，万一有急事， 也可以运用之前所丢的钱。。。
当然，大多数的银行的确可以提供以上的便利， 但不代表 所有的flexi package 都可以。。。
打个比方：EXX bank, flexi package, 只允许 丢钱，却不能够redraw extra payment...

所以，不管是flexi or semi-flexi, 最重要还是看回你的letter offer 里面是否有提供这些便利

这便利叫什么 name？
- 丢钱， capital repayment 或 advanced payment( 不同银行有不同的意义)
- 拿钱， redraw facility

jackchp

听你的口音=》 爷们， 看官们。。。
好像不是 本地人勒。。。。嘻嘻

jackchp

原帖由 harimau 于 13-9-2009 10:27 PM 发表
有没有听过，用房贷 refinance 来 cash 买车？

看来， 老虎兄是个有读书的人。。。。
是的。。。很多我接触的人都以为 车的 利息便宜过 屋子。。。
事实上完全倒反。。。

打个比方：
车利息 = 3.5%
屋子利息 = BLR-2.05 = 3.5% ( 表面上跟车的利息一样）
贷款 = 100k
loan tenure = 7 年

车
每个月供期 = RM 1482
总共 摊还 = 1482 x 7x12 = RM 124,488
由于车贷款的算法是 fixed calculation, 那么为了跟屋子做比较，它的 effective rate = 6.44%


屋子
每个月供期 = RM 1344
总共 摊还 = 1344 x 7x12 = RM 112,896
由于屋子的算法是 reducing calculation, 那么它的 effective rate = 3.5%

以上的算法都是financial calculator 计算的。。。
所以，如老虎兄所说的， 如果你打算买新车，有刚巧 你的屋子还到七七八八，你是可以refinancing 然后 提出多余的钱来买车，你的确是可以省下不少利息。。。

jasonhanjk

你忘了加一个重点。

汽车往往会贬值。
而房子呢，通常会增值。

Mr.Business

而且车贷的设计是利息将在车贷期的前半部给完，所以不要以为给多或提早给完就一定可以省利息。

夏米娅

原帖由 Mr.Business 于 16-9-2009 10:13 AM 发表
而且车贷的设计是利息将在车贷期的前半部给完，所以不要以为给多或提早给完就一定可以省利息。

那么买车要借越少年越好；屋子就可以拉长点？
是这样的意思么？

D.n.A

汽车的利息3%左右,其实不是很高. 而且是fix死的， 所以拉长来供也没关系。 车子借9年就供9年。

房子也拉长，但是供法， 屋子贷款30年， 但是要在10年~15年就供完， 房子的利息算法是compound interest， 比较吓人。 拉长是为了减少供额。现在有flexi loan，很好用，可以节省利息。

钱的价值越来越小， 所以意思就是现在钱大花在自己， 未来钱小，汽车屋子能拉长供就拉长。

jasonhanjk

3%只是 flat rate.

再拿46楼的资料来做比较。例如：

7年后，价值RM100k的汽车贬值50%，现在值RM50k。
同样的RM100k 房子，增值20%到RM120k。

两个同时卖，汽车亏RM74,488
房子赚RM7104

ILV

有意思。。看了。。懂了。。不懂也算了。。
路还是自己走出来的。。。

intrexpo

banker 告知flexi loan和semi flexi 的差别
是
flexi (RM10 every month随意进出钱) ，semi flexi (RM 25 per redraw)。

还有什么差别。。?

picapica

原帖由 jackchp 于 15-9-2009 06:11 PM 发表

打个比方：
车利息 = 3.5%
屋子利息 = BLR-2.05 = 3.5% ( 表面上跟车的利息一样）
贷款 = 100k
loan tenure = 7 年

车
每个月供期 = RM 1482
总共 摊还 = 1482 x 7x12 = RM 124,488
由于车贷款的算法是 fixed calculation, 那么为了跟屋子做比较，它的 effective rate = 6.44%


屋子
每个月供期 = RM 1344
总共 摊还 = 1344 x 7x12 = RM 112,896
由于屋子的算法是 reducing calculation, 那么它的 effective rate = 3.5%

请问6.44％是如何算出？？

keatsmon

你的观念不对。
请参考46楼。

jackchp

原帖由 picapica 于 17-9-2009 01:49 PM 发表

请问6.44％是如何算出？？

用 financial calculator 算出来的。。。

jasonhanjk

再教各位有钱人的做法

拿RM100k，买价值RM1mil 的地产。
租金(RM10k)扣除开销(RM6k)，再拿来供车。

有车、地产和现金流。

y2ksaw18

不过前提是你要有一定的安全边际，列如可以耐１年租不出而不会没有钱供。没有的话，就是过度使用杠杆了。

crystal1234

原帖由 jackchp 于 15-9-2009 06:11 PM 发表


看来， 老虎兄是个有读书的人。。。。
是的。。。很多我接触的人都以为 车的 利息便宜过 屋子。。。
事实上完全倒反。。。

打个比方：
车利息 = 3.5%
屋子利息 = BLR-2.05 = 3.5% ( 表面上跟车的利息一 ...

之前没深入了解车贷款，现在明白了，真是谢谢~

hwa91

lz,请你解释一下什么是fixed calculation还有什么是reducing calculation？车的贷款不是属于simple interest 吗？那么effective interest rate 应该是和annual rate一样不是吗？放贷是属于compund interest啊？

interest 的东西真的是有一点乱