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发表于 10-12-2015 01:45 PM
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对的，所以不能单看你的收入。最好是参考去年你的taxable income。如果去年你已经是在50000-70000 taxable income或以上，那今年应该相差不大，你的税率是16%。
也不能这样计算，虽然你的taxable income是35000，最多给RM900税，但是如果你投资PRS，是省5%，而不是2.6%。因为首20000，税款是RM150，接下来的15000，是5%。如果你投资RM3000在PRS，那你的taxable income减少3000，才12000。5%是RM600。你省了RM150。
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发表于 10-12-2015 03:00 PM
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哈，明白了，是我没了解清楚搞糊涂了，谢谢纠正。
也就是说虽然总收入是50000，但扣除一切该扣的，剩下的35000是看着一个了，是吗？
20,000 pertama RM150
15,000 berikutnya 5% RM750
那么投资3000块才减少150块的确是不划算。
对我来说，一般保守型投资者，还是可以考虑PRS的。 |
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发表于 11-12-2015 10:10 PM
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发表于 12-12-2015 12:34 AM
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请问CIMB PRS 的 class A给谁买？
class C 又给谁买？
你买的又是什么 class？
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发表于 12-12-2015 12:53 AM
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要买class A 或 class C 是否有投资者自己来决定？
其实我想说，不要太注重表面上的管理费，那是不太正确的。譬如说，某PRS的管理费是1.5%，但该基金持有的其他信托基金的管理费是1.6%，那么其实该PRS基金的管理费是1.6%，而不是1.5%了。
这一点很多人都没注意到。
例子，CIMB-Principal PRS Plus Equity 持有
49% CIMB-Principal Equity Aggressive Fund （管理费 1.85% + 信托费 0.06%）
49% CIMB-Principal Equity Fund （管理费1.50% + 信托费 ~0.05%）
大家看得出这里的实际管理费是多少吗？大约是1.7%了。不过这只基金持有了总数超过了85%的股票（间接持有），这管理费还算合理。
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发表于 14-12-2015 10:06 AM
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根据CIMB的网站，除了CLASS X需要特定的条件，投资者可以自行选择CLASS A或CLASS C
Equity Fund的管理费通常在1.5% - 2%且不是固定的.投资PRS的时候可以暂时不考虑管理费
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发表于 14-12-2015 02:47 PM
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发表于 15-12-2015 07:30 AM
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其实是看你怎么看。你当然可以说现在省20%，要绑20年，每年才省1%。但是别忘了，钱绑在那里20年，也有回酬的。而你省下的20%，现在开始投资，20年后，也有不错的回酬。在长期投资的复利下，每年1%的分别在长期投资后会有非常大的差别。
无论如何，PRS的liquidity的确很低。如果你自己投资可以有10-15%的平均年回酬，可以直接自己投资。如果你也只是投资在信托基金或储蓄保单或甚至只是放在银行的定期存款，那PRS是很好的选择。
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发表于 15-12-2015 08:15 PM
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对，如果有更好的投资计划，RM３０００的投资 一年＞7％。
基本上不太需要PRS。
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发表于 30-12-2015 01:27 AM
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本帖最后由 moot 于 30-12-2015 01:56 AM 编辑
deduction 3000 , 是根据所得税progressive tax tariff 来算，月收入超过4000 的人很值得。
1. 35k - 50k 12% x3k = 360
2. 50k - 70k 19% x 3k = 570
3. 70k - 100k 24% x 3k = 720
4. > 100k 26% x 3k = 780
我们看看成本和所得税损失。
1. 3k - 360 = 2640
2. 3k - 570 = 2430
3. 3k - 720 = 2280
4. 3k - 780 = 2220
如果你提早拿出来，给8%会亏吗？会抵消那税务减免吗？
这里头有个很大的陷阱， 就是 70%锁死：３０％ 的提取。
就是说，你放3000, 只能拿3000x30%x8% = 828
1. 828+360 = 1188(+2100) vs 给税后 2640
2. 828+570 = 1398(+2100) vs 给税后 2430
3. 828+720= 1548(+2100) vs 给税后 2280
4. 828+780= 1608(+2100) vs 给税后 2220
很好玩的心理。 给19% 24% 26% 税的人，这是有好过没有。 少过50k 收入的，还是缴税吧。多出2640流动性，好过你紧急用钱给18%信用卡利息。
老实说，这倒像是国家送笔钱给基金玩。
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发表于 30-12-2015 04:31 PM
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我个人觉得绩效比管理费重要
所以我首先考虑基金投资的区域／类别和基金经理的能力再考虑管理费的问题
不赚钱的基金管理费再低也没有用
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发表于 30-12-2015 04:40 PM
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怎么办，我忽然想买prs
明天last minute还来得及吗？
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发表于 1-1-2016 07:54 PM
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对，绩效肯定比管理费重要。但过去的战绩不代表将来的战绩，你永远不知道经理下一步要干什么。
所以，管理费也会是我的考量因素。
Anyway，两周前已经帮我妹选了CIMB E+。
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发表于 14-4-2016 11:50 PM
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我响应鸡哥的号召，把EPF调低于8%，多出的3%用来缴纳PRS.
这样我就可以max up 6000 (EPF) + 3000 (PRS)
tatal tax relief = 9000  |
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发表于 15-4-2016 04:23 PM
来自手机
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发表于 25-4-2016 06:19 AM
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kkgan 发表于 15-4-2016 04:23 PM
请问如果填交表格了的，可以要求改去八巴仙吗？
不行，一旦提交表格维持11%, 就不能改变，但接受自动下调至8%者，可以要求上调至11% |
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发表于 25-4-2016 10:27 PM
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兰州烧饼 发表于 25-4-2016 06:19 AM
不行，一旦提交表格维持11%, 就不能改变，但接受自动下调至8%者，可以要求上调至11%
谢谢告知！
那就没办法了，要另外掏腰包投资prs了！
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发表于 4-6-2016 06:31 PM
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本帖最后由 kkgan 于 4-6-2016 06:33 PM 编辑
回顾2013年投资的prs （Affin Hwang PRS Growth Fund）,有点失望哦！ （回筹才4.48%）
Kenanga OnePRS Growth Fund就不错（回筹20%）
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发表于 19-6-2016 12:09 PM
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GRP，每年储蓄RM3,000 （可以额外扣税）
61岁开始每年得到RM8,857.50 （至70岁） guaranteed return. |
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发表于 4-7-2016 10:03 AM
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