这里有人拿UOB 的Flexi Loan吗??

宝马－BMW

原帖由 无敌寂寞 于 17-4-2009 06:07 PM 发表


你好！
看到了那么多的贴。我觉得你的却很专业。
虽然言语上有点火爆。的却不错。

本人是前银行。行政人员。也拥有很多经验！

对你的贴也非常有兴趣！
请问新山几时有说明会
！！！谢谢

哈哈。。
无敌寂寞！现在我不寂寞了！
哈哈。。

你好！
总是觉得专业的人士更明白我讲的东西。
不需要讲多多，就了解什么问题了！

我们最近在JB也有一场说明会。
20th April 2009
Nusta Bestari IRC 3楼 8pm.
入门票RM10.00.

有兴趣的话，可以来联络我留位。

无敌寂寞

原帖由 jasonhanjk 于 10-4-2009 10:52 AM 发表
用 Flexi loan 的话，跟 term loan 比较，银行所赚利息可超过10%。
Flexi 贷款者省越多利息，银行就赚越多。
有爬帖的人会知道。

最快致富的方法，只有 term loan.

哈哈  还有这样的想法！！！！
怪不得银行越来越大间！！！

无敌寂寞

原帖由 Mr.Business 于 16-4-2009 12:49 PM 发表
利息的算法就是看你的欠款多少，当时的利息是多少就可以算出来了。。

假设欠款RM300K，你的配套是BLR－2％，而当时BLR是5.5％，你一天的利息就是:

（5.5－2）／100／365 X RM300K ＝ RM28.77

银行的利息并不是你想向中的那样算。。。
他的算法太多种了。。。

hurtedheart

是不是一惯的做法，我不知道，需要询问银行。
我猜想once 你的贷款setting up，那么MRTA ＆ 律师费 ＆ 等等收费会开始debit into 贷款户头，实际上应该已经开始charge 利息。这是银行的工序嘛。

setting up a/c 不就只是先收rm200作为开户口的费用吗, 我之前还有问agent要不要放多几千块进去以防万一（扣拉拉杂杂意想不到的），他说不用，不值得， 如果现在loan没disburse就开始charge利息在拉拉杂杂的那就不划了！:@我去问个究竟再update上来

想到这问题不错， 了解compound interest 的冲击！
如果有预算应该自己付出律师费， 可以省下一些利息。
是跟供款期限一样长因为是 TOTAL LOAN AMOUNT ＝＞房屋LOAN AMOUNT＋ MRTA ＋ LAWYER FEE ＋INS ＋ etc。
你不要律师费跟供款期限一样长 ， 你可以pay advance（amt same as 律师费）进入贷款户头。这有好处，１。省一些利息， ２。不会有late payment issue。
&
哦， 有几type， １。finance 律师费， ２。absorb 律师费。
type １， 会出现在贷款户头statement；type ２。 不会出现在贷款户头statement.
会出现意思是给要钱咯。。。不出现最好！

我的配套是zec@包律师费的。pay advance 律师费是指没有finance进去loan amount 吗? 是lump sum酱子给？ 胆敢问一题：如果...如果我的current a/c balance=loan a/c balance, 那利息就被抵消了，那律师费的计算是怎么反映出来的呢？例如loan 100k, loan a/c =100k, current a/c balance=100k, legal fees = ??

abcdz

原帖由 hurtedheart 于 18-4-2009 08:02 发表
是不是一惯的做法，我不知道，需要询问银行。
我猜想once 你的贷款setting up，那么MRTA ＆ 律师费 ＆ 等等收费会开始debit into 贷款户头，实际上应该已经开始charge 利息。这是银行的工序嘛。

setting up a/c  ...

那要看你的Letter Offer是写着financed into loan OR No Moving Cost (schedule page, 4th rules)
因為你的是ZEC,所以请参考LO的Schedule 4th rules.

pipi88

原帖由 无敌寂寞 于 17-4-2009 09:32 PM 发表


银行的利息并不是你想向中的那样算。。。
他的算法太多种了。。。

那要怎么算呢？

pipi88

原帖由 宝马－BMW 于 17-4-2009 04:21 PM 发表



没有信心的人是不敢做大事的！
当你做好功课，更有信心时，还是有人多陪你时，才来挑战我吧！

哪为什么当你不回我的问题时，为什么我要回答你呢？

why not 你开一个帖，让这里的朋友来挑战你？

jasonhanjk

原帖由 pipi88 于 18-4-2009 11:18 AM 发表


那要怎么算呢？

生意佬的算法是简化的一种，还需要其他的计算来做成房屋贷款计算。

以下复杂但准确的另一个算法。我算到$790.7936。



Where M is the monthly payment. i = r/12. The same formula can be expressed many different way, but this one avoids using negative exponentials which confuse some calculators.

For our $100,000 mortgage at 5% compounded monthly for 15 years, we would first solve for i as

i = 0.05 / 12 = 0.004167 and n as 12 x 15 = 180 monthly payments

Next we would solve for (1 + i)n = (1.004167)180 using the xy key on the calculator, which yields 2.11383

Now our formula reads M = P [ i(2.11383)] / [ 2.11383- 1] which simplifies to

M = P [.004167 x 2.11383] / 1.11383 or

M = $100,000 x 0.00791 = $791.81

[ 本帖最后由 jasonhanjk 于 18-4-2009 02:22 PM 编辑 ]

pipi88

谢谢讲解。。。。 皮皮记下来了！！！

Mr.Business

我说的算法是利息的算法。jasonhanjk兄说的是monthly installment的算法。

无敌寂寞

原帖由 pipi88 于 18-4-2009 11:18 AM 发表


那要怎么算呢？

银行的算法有太多种。不同的银行有不同的精算师。在马来西亚大概就有30时多种算法。
compound interest 和 daily interest 就比较普谝。有些却用daily compund interest。哈。
借贷款要小心。

Mr.Business

很多人很爱将很容易的东西讲得很难很复杂。。。

hurtedheart

??? 只是讲NMC对什么贷款有效，有包什么，什么情况下由银行/贷款者付额外费用，没写的银行没包， 贷款者需付费予银行费用的情况。
没有提到legal fees.
我184#所问的，都没在里面提到... 你怎么看呢？

el/leepy

原帖由 宝马－BMW 于 17-4-2009 06:22 PM 发表
LZ，
若你真的那么厉害，还是你的消费者朋友有多么厉害处理利息的话。

今天你就不会开这个楼来说你的问题了！看#1就够了！

不好意思, 我从来没有说过我厉害
不知道你是从那一楼看到我说我自己很厉害呢???
AS YOU SAY, 如果我厉害, 就不需要开这楼....

另外, 我开楼的原因是希望有人能够解答我的问题
而不是在这里打广告
如果你要分享你那一套, 我们也很欢迎
可是你只是一直用一些似是而非的问题(不是答案)来带过
根本没有帮到对这方面有困扰的朋友...

算了, 我也不想和假厉害的人多说..
since其他网友沉得住气, ignore某些人的答复...
我也不需要再浪费时间和这些人讨论

el/leepy

等1/5, 开始我的第一次供款...
看了银行怎么算利息后...
会来这里报告一下...

希望帮到对UOB Flexi 有疑问的朋友...

谢谢

harimau

原帖由 Mr.Business 于 18-4-2009 07:51 PM 发表
很多人很爱将很容易的东西讲得很难很复杂。。。

别的银行我不清楚，我的银行的 flexi 那张 ATM card 可以用来上网 online 看详情。有一个栏位是欠银行的数字，每天都在变。

只需 reverse engineer 一下这个每天在变的数字，就可以得到 daily interest 的 formula。我有长达几年的数据，用这个 formula 肯定可以证明过去的数字，也肯定可以预知未来的数字，因为过去做过的“预知”，时间到时真的跟银行算的一模一样，一分钱也没有差。

而那个 formula 只是很普通的 formula，一点都不复杂的。

如果你觉得你的银行算得很复杂，不妨 refinance 去那些算得很简单的。呵呵...

Wongam

虽然有点偏差，但formula是对的，银行不会只算5位小数点的，有几多小数点，他们就算几多。。。
我直接算出来，答案是RM790.79
利息就100,000x5%/12 = Rm416.67（monthly less)
Principal 就是Rm374.13了

abcdz

原帖由 hurtedheart 于 18-4-2009 20:23 发表
??? 只是讲NMC对什么贷款有效，有包什么，什么情况下由银行/贷款者付额外费用，没写的银行没包， 贷款者需付费予银行费用的情况。
没有提到legal fees.
我184#所问的，都没在里面提到... 你怎么看呢？

别的银行我不敢讲，UOB的Legal Fees会写在9大费用里，第一条就是Legal Fees。
但我没看过你的LO copy, 我暂时不多谈。

jasonhanjk

原帖由 Wongam 于 18-4-2009 11:04 PM 发表

利息就100,000x5%/12 = Rm416.67（monthly less)
Principal 就是Rm374.13了

Principal deduction amount 每年都在改变。
需要另一个excel来算出来。

Wongam

对啊...
所以excel就提供我们了这种方便，不过只要懂了这个formula，随时随地，只要有个scientific calculator， 都可以算installment,interest, principle了
不过要一个月一个月慢慢算