应该Refinance吗?..VS request for revision of existing loan interest rate

李秋陈

小弟几年前购买的中价apartment是从HongLeongBank贷款。贷款的利息比较高，从朋友口里得知少许re-finance的好处，希望借re-finance因此可以减去少许利息。。。。
希望大家能够让我知道更多re-finance必要住意的地方。


疑问１：如果想要refinance,是否需要被现有的银行罚款？
疑问２：贷款数额有最低界限？我的是中价apartment不需要太多贷款数额。

[ 本帖最后由 李秋陈 于 30-8-2007 05:22 PM 编辑 ]

秀气灵人

请参考这里。 里面很多已经分享了经验。

http://chinese4.cari.com.my/myfo ... &extra=page%3D2

李秋陈

原帖由 秀气灵人 于 21-8-2007 01:35 PM 发表
请参考这里。 里面很多已经分享了经验。

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lock in period一般是５年，从签agreement算起？或者是从房子交key开始？

秀气灵人

应该是从银行要你缴付第一次Instalment开始算起。

luckycat

原帖由 李秋陈 于 21-8-2007 09:30 PM 发表




lock in period一般是５年，从签agreement算起？或者是从房子交key开始？

从房子交key算起 = first installment， 如果之前先还利息，不算，要真正还屋期才算开始。

[ 本帖最后由 luckycat 于 22-8-2007 11:57 AM 编辑 ]

ccpling

原帖由 秀气灵人 于 21/8/2007 10:35 PM 发表
应该是从银行要你缴付第一次Instalment开始算起。

有些是等 loan fully released 了才算起的，看看 loan offer letter, 里面应该有写。

秀气灵人

loan fully released 才需要给第一次 instalment 不是吗？ 那么我的POINT 是成立的吧！

李秋陈

感激大家的答复，我会查阅一下loan agreement (offer letter)。

除了Lock in period, 我想知道refinance时贷款数额有最低界限？

我的是中价apartment不需要太多贷款数额，而且这几年我已支付部分贷款。

如果我手上有点现款，能不能在refinance时存入因此降低我的现有的贷款数额？

秀气灵人

你必需先了解你为什么需要重复贷款？ 为了省利息？ 为了拿出一些现钱？

重复贷款可以是依照你产业市价的80-90%来借， 也可以是任何一个数目。 所以你必需知道你为什么需要重贷。 如果你的贷款不是很多而且不是很长， 建议你不需要换了。

你可以让我知道你产业是多少钱， 然后你现贷款多少， 我可以大概计算费用让你比较。

李秋陈

我的中价apartment（买价是RM１２０K），现有的贷款差不多RM９０多千。

眼看我的每月分期付款（RM７００），RM５００都是支付利息的。
而且又不能把手上的现款用于支付我的贷款。所以我打算refinance。

如果我再把手上的现款支付（extra payment)我的贷款应该会再被罚款，
倒不如我直接地refinance我的贷款。

我打算refinance RM７５K,可以吗？

ccpling

原帖由 秀气灵人 于 22/8/2007 05:10 PM 发表
loan fully released 才需要给第一次 instalment 不是吗？ 那么我的POINT 是成立的吧！

不一定的，你可以不要给 progressing interest, 直接 serve installment 的。

ccpling

原帖由 李秋陈 于 22/8/2007 06:15 PM 发表
我的中价apartment（买价是RM１２０K），现有的贷款差不多RM９０多千。

眼看我的每月分期付款（RM７００），RM５００都是支付利息的。
而且又不能把手上的现款用于支付我的贷款。所以我打算refinance。

如果我再把手上的现款支付（extra payment)我的贷款应该会再被罚款，
倒不如我直接地refinance我的贷款。

我打算refinance RM７５K,可以吗？

通常贷款100k以上，利息会比较低。
想知道为什么不能把手上的现款用于支付贷款？你的 loan offer letter 是有什么附带条件呢？
可以把你的代款利息列出来吗？可以算算重新贷款是不是真的可以省很多？

李秋陈

让我检查检查我的offer letter， 一会儿后贴出。

秀气灵人

我想是以前以月计算的配套。 即使你多付也不会扣除利息的。 而且好像还需要通知银行才可以多付。

哦， 我明白你的意思了， 是的， 有些配套是可以直接要求再建筑期间直接开始分期付款的， 而不需要给interest.

ccpling

原帖由 秀气灵人 于 23/8/2007 09:48 AM 发表
我想是以前以月计算的配套。 即使你多付也不会扣除利息的。 而且好像还需要通知银行才可以多付。

哦， 我明白你的意思了， 是的， 有些配套是可以直接要求再建筑期间直接开始分期付款的， 而不需要给interest.

“以前以月计算的配套”，这个应该是很久以前的配套了吧！

我在2000年拿了一个房屋贷款，根本没有lock-in period，而且多放的钱就是直接扣利息。

秀气灵人

还有90K， 那么可以考虑refinance.毕竟你的利息太高了。 以前我的贷款也是那样， 每月的付款约80%是给利息的。 而且以月计算，多还或早还都不能扣利息。

秀气灵人

原帖由 ccpling 于 23-8-2007 09:56 AM 发表


“以前以月计算的配套”，这个应该是很久以前的配套了吧！

我在2000年拿了一个房屋贷款，根本没有lock-in period，而且多放的钱就是直接扣利息。

我的是2004年的， 可能我贷款太少， 约70K， 因此银行要我拿以月计算的吧！
我的有LOCK-IN-PERIOD 4 年。 我在2006 refinance, penalty 约 RM 1300。00

李秋陈

检查了我的facilities agreement，这些是我的贷款资料：－

Interest rate
First year: at 3.5%
Thereafter: 0.6% + Lender’s Base Lending Rate on monthly rests.

Monthly instalment:-  RM728
No. of instalments:- 240  instalments

Loan amount at as 30 July 2007 = RM82,0000 (approximate)
No. of instalments paid:- 43 instalments

请大家帮忙analyse一下，我应该refinance吗?

my_cat

原帖由 ccpling 于 23-8-2007 09:56 AM 发表


“以前以月计算的配套”，这个应该是很久以前的配套了吧！

我在2000年拿了一个房屋贷款，根本没有lock-in period，而且多放的钱就是直接扣利息。

我2001年的房屋贷款也是没有lock-in period，两年前要求银行检讨我们的利率，反而被lock三年。

ccpling

原帖由 李秋陈 于 23/8/2007 11:38 PM 发表
检查了我的facilities agreement，这些是我的贷款资料：－

Interest rate
First year: at 3.5%
Thereafter: 0.6% + Lender’s Base Lending Rate on monthly rests.

Monthly instalment:-  RM728
No. of instalments:- 240  instalments

Loan amount at as 30 July 2007 = RM82,0000 (approximate)
No. of instalments paid:- 43 instalments

请大家帮忙analyse一下，我应该refinance吗?

为什么不能把手上的现款多付来减少母金呢？
在 lock-in period 里 refinance，penalty 怎样算？

以母金82000，利息7.35% （6.75%+0.6%），每月给728来算：
你还有192期instalments
总利息=57592.79