BANK LOAN 疑问， 求助 ！！

paogeh

原帖由 过路客 于 1-8-2007 12:59 AM 发表
你换银行，一定牵涉费用。这个费用究竟是否值得？

如果费用加起来大概 RM7k-10k 左右。你接下来三年的利息是 5.25%，依我粗略估计，除非你拿到连续三年利息在 4.5% 以下的银行贷款，不然也省不到利息钱。

...

现在有低过４。５％的利息吗？

我不了解你的财务状况，花了大约半小时帮你算（因为你的利息是浮动，而且你之前有减少了一点母金，很难算得 100% 准。）

...

非常谢谢你的宝贵时间和分析。

而且，你的银行是在欠额上面算利息，还是在合约贷款上面算利息，这个我不知道。如果是前者，有点麻烦。如果是后者，就容易

...

从BANK STATEMENT，应该是前者吧。因为利息是家在OUTSTANDING AMOUNT。 （好心痛看道每个月那么多利息。）


其实，他们可以那么做吗？ 好象ALONG的利上家利嘞。

所以方法就是你之前提到的卖房屋减少利息的做法。这就是非常好的方法。为何怀疑这个方法？你该思考的是，把 RM120k 放进银行后，对你的生活会造成什么程度的影响。

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所以，我现在很挣扎，该用这笔＄＄＄ 来抵利息，
还是＝＝＝投资 ？

过路客

原帖由 paogeh 于 1-8-2007 01:29 AM 发表
现在有低过４。５％的利息吗？

坦白说，银行一直在更换计划，我不知道。我想应该是没有，所以才说＂除非你拿到＂。

原帖由 paogeh 于 1-8-2007 01:29 AM 发表
从BANK STATEMENT，应该是前者吧。因为利息是家在OUTSTANDING AMOUNT。 （好心痛看道每个月那么多利息。）
其实，他们可以那么做吗？ 好象ALONG的利上家利嘞。

从数据可以知道，如果不依时还，您的配套"利上加利"是肯定了。但是这个不是我问的。

我知道银行有一种隐藏算法。（之前另一个帖闹到很长的就是这种算法，不表示它没有扣除母金，只是比较不划算）

比方，借贷 400k，当你还了 100k，究竟它是依照之前合约的算法继续？还是从第二年开始，重新以 300k 再算过剩下 29 年的供期？

或许简单从另一个角度说。在同样的利息下（比方 5.25%），合约的供款是固定在一个数目，你多付之后（比方多付 10k），接下来月供款是一样，还是调整去另一个数目？

前者可以缩短供期、比较快供完母金。后者就不划算。

原帖由 paogeh 于 1-8-2007 01:29 AM 发表
所以，我现在很挣扎，该用这笔＄＄＄ 来抵利息，
还是＝＝＝投资 ？

你的投资回酬更高，就尽量利用剩余钱来投资。不要理会贷款利息了。

例子：
你 RM120k 的一年投资回酬有 20%，等于 RM24k，就继续您的投资。你放进贷款里面，5.25%，才节省大约 RM6k 的利息。

哪个比较值得？当然是投资。


通常道理上，回酬高的，风险也高。

如何提高投资收益这个我没办法教，我只会做点算术和小生意。也许其他人如虎兄、kitkatlow 版主等对于投资比较在行。可以向他们请教如何在股市或房产提高 RM120k 的收益。

Harimau

原帖由 paogeh 于 1-8-2007 01:29 AM 发表

所以，我现在很挣扎，该用这笔＄＄＄ 来抵利息，
还是＝＝＝投资 ？

凡事都要未雨绸缪，先把六个月到一年的供款放进去，其他多余的钱就可以拿来生钱啦！

这样，即使你将来突然手头紧，不供屋整半年也没事。

ccpling

原帖由 paogeh 于 1/8/2007 12:01 AM 发表

如果，我现在换BANK，新的BANK会ABSORB LEGAL＋ PENALTY FEE 吗？  

银行的 “ABSORB LEGAL＋ PENALTY FEE” 应该是加进去你的贷款的，基本上是不合算的。
五年后再从新贷款会比较好。

黑客邪神

我比楼主幸运

我每个月要还3056 不到一年 贷款20年 不过我的是商店 每个月可以收租金1万两千

paogeh

经过不少的分析，

最好是等５年后REFINANCE，


同时， 我也发现我公司MANAGER，他的LOAN
１ST YEAR ＝＝＝ NO INTEREST
２ND TEAR ＝＝＝ BLR － １。１％
３RD YEAR ＝＝＝ BLR － １。１％
４TH YEAR ＝＝＝ BLR － １。１％
Thereafter  ＝＝＝＝BLR － １。１％

我觉得很不错，
１ST year， 可以换很多PRInCIPAL。

都市人

原帖由 黑客邪神 于 1-8-2007 13:28 发表
我比楼主幸运

我每个月要还3056 不到一年 贷款20年 不过我的是商店 每个月可以收租金1万两千

哗 ，真是太羡慕了。我的公寓贷款RM540，目前短期出租平均租金每个月有RM1000－1500，要考虑投资商店了。

楼主，别为了利息而耿耿于怀，贷款就像跑马拉松，要有毅力。用跑100米的冲力来跑当然不行，也不必太紧张，五年很快就到。最主要努力赚钱，又用钱生钱，才是上策。

很多贷款者没想到自己偿还贷款的能力，供了几年就无法供下去，偿还贷款记录不好，其他银行也不会接受他的refinance，最后逼得屋子被拍卖。你好好供完这五年才做打算。那120K别拿去还母金，应该用一部分来周转，贷款那么高，手头上一定要有资金转动。

租金如何？如果租金高过贷款的利息，就放轻松。

[ 本帖最后由 都市人 于 4-8-2007 08:31 AM 编辑 ]

paogeh

原帖由 都市人 于 4-8-2007 06:51 AM 发表

哗 ，真是太羡慕了。我的公寓贷款RM540，目前短期出租平均租金每个月有RM1000－1500，要考虑投资商店了。

楼主，别为了利息而耿耿于怀，贷款就像跑马拉松，要有毅力。用跑100米的冲力来跑当然不行，也不必太紧张，五年很快就到。最主要努力赚钱，又用钱生钱，才是上策。

很多贷款者没想到自己偿还贷款的能力，供了几年就无法供下去，偿还贷款记录不好，其他银行也不会接受他的refinance，最后逼得屋子被拍卖。你好好供完这五年才做打算。那120K别拿去还母金，应该用一部分来周转，贷款那么高，手头上一定要有资金转动。

租金如何？如果租金高过贷款的利息，就放轻松。

那屋子是小弟全家住的，所以没有租金。

还LOAN，还好，暂时还没问题，只是还了就没有＄＄＄也没有储蓄。

降头师

借太多是一种负担！！！！！！