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夫妻理財

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发表于 30-6-2007 03:38 PM | 显示全部楼层 |阅读模式
(1)先存第一桶金

家庭理財,有時比個人理財更重要。
無論屬于社會、家庭生活新手的“新人夫妻”,社會中流砥柱的“中堅夫婦”,或是收入寬裕的“熟齡佳偶”,都須依個人經濟狀況,以投資搭配保障來安排符合新家庭需求的理財計劃。

這樣才能讓家庭生活,更美滿幸福。

一般而言,夫妻年齡在20至30歲的家庭,平均月收入約為4000令吉至5000令吉。

對于這些職業生涯剛起步、且不確定性高的“新人夫妻”,銀行業者建議,理財應著重“拒絕不必要開銷,存妥家庭第一桶金”,以因應未來生育子女或工作變動時所需的開銷。

舉例來說,傳統成家觀念要買房子及車子,但新人如果居住在交通便利的城市,可用捷運、巴士代步,節省下來的車貸、油錢、租車位、保養等費用,即可作為理財資金。

假設每月可多省下 1500令吉,以定期定額基金投資全球股市,年投資報酬15%為例,累積下來就會是一筆不小的財富。
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 楼主| 发表于 30-6-2007 03:40 PM | 显示全部楼层
(2)3至5年投報法則

保險保障方面,許多“新人夫妻”在收入有限的情況下,如果以“雙十法則”的10倍年收入作為保額,保費壓力會很沉重。
但“新人夫妻”也不要因此延后投保時機,可先檢視自我經濟能力調整保額目標,至少先以“3到5倍年收入加負債”來衡量應有總壽險保額。

若不幸遇到突發風險時,還有3到5年的緩衝時間讓家庭經濟無虞,等經濟條件轉佳后,再增加保額比例。

其中,受薪族婚后可詢問所屬公司,員工配偶與子女能享有的團保服務有那些項目,因為公司團保是以公司團體議價,保費比個人保險優惠。
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 楼主| 发表于 30-6-2007 03:42 PM | 显示全部楼层
(3)多元目標分項管理

對于夫妻年齡30至40歲,平均月收入約7000令吉的“中堅夫婦”,銀行業者則認為,在收入漸豐、需求趨于多元的情況下,理財著重“多元目標、分項管理”。
建議先試算“子女養育”與“養老退休”等目標分別需要多少資金,每月再分配資金以確保圓滿達成各項目標,同時最好提早投入資金進行養老規劃。

舉例來說,在35歲時,夫妻每月提撥1000令吉退休理財,以年報酬率 10%為例,累積到60歲退休,可獲得的養老金就不算少。

如果等到10年后45歲才開始為退休投資,即使每月投資金額提高1倍到 2000令吉,到60歲仍難以累積到這筆養老金。

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