樓宇按揭基本概念

marcusli

在香港買樓（俗稱上車）的其中一個重要環節就是樓宇按揭（簡稱樓按），然而按揭相關的的資訊複雜繁瑣，更有分為幾類，例如一按、二按、加按、轉按等等，要了解置業關鍵，那就得先梳理清楚物業按揭的知識和概念，來看看你對樓宇按揭最基本的概念認知夠不夠充分吧！

樓宇按揭

樓宇按揭意思為以物業為抵押，向銀行或者財務機構借貸以支付買樓所需要的價錢。借款人要定時分期償還貸款，否則提供貸款的機構有權收回物業，因此，很多人都會尋求低息按揭，以免因爲過高的按揭利率爲自己添加更沉重的財務壓力，除此以外，按揭風險、按揭成數、還款期和按揭也是人們通常會考慮的因素，以進行不同銀行及財務機構間的樓宇按揭比較，申請貸款時也需要通過樓宇按揭壓力測試。

按揭成數

按揭成數上限指的是最高貸款比例，銀行或是財務機構會就各方面的評估參考因素訂立最高貸款比例，例如物業估價及類型（私人樓宇、村屋、公營房屋等）、借款人的財務狀況。

例子（加按8成）：

假設物業估價是500萬，而你獲批8成按揭貸款，即需要支付2成首期（即100萬），連利率分期攤還餘下的八成金額（即400萬）。

按揭還款期

與按揭成數同理，還款期也是銀行或是財務機構就不同因素評估的一個重要項目，一般而言，人齡（借款人年齡）、樓齡（樓宇年齡）、物業種類（村屋、唐樓）等都是考慮到的因素，計算方式一般跟隨以下格式：

【“數字”減“人齡/樓齡”】

例如：

數字=80；借款人年齡=33；樓齡=42

還款期=80-42=38年

*“數字”或會受到按揭成數影響

**“數字”由銀行或是財務機構決定，物業種類會影響“數字”

***采用人齡還是樓齡計算取決於算式結果，取還款期年期較低者

以上提及的概念你清楚嗎？爲了能夠順利買樓，大家切記要多多了解樓宇按揭相關的概念！