犹太人教子女理财 13岁前学习黄金期

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有家长问：儿童需要理财吗？答案：当然需要。又问：儿童不懂赚钱怎会需要理财？答案：儿童从6岁开始意识到「这是我自己的钱」，而13岁前正是培养小孩理财观念的黄金期。



理财专家指，儿童理财教育在许多发达国家，包括美国等地早已展开，不少父母在孩子约3岁开始，已对他们进行理财教育，灌输他们理财观念，启发正确运用金钱的重要性。

古语有说：「给他鱼不如教他钓鱼」。教育儿童理财的目，就是让他们明白，要天天有鱼吃，必须学懂钓鱼，而不是坐著吃老本。


及早培养理财商数

近年推广儿童教育，除了培养他们「智力商数」IQ（Intelligenz Quotient） 、「情绪商数」EQ（Emotional Intelligence Quotient） ，也兴起「理财商数」FQ（Financial Quotient ）（见下表），是指一个人认钱和驾驭钱的能，亦即是一个人的财智慧。FQ并不如IQ须靠天资，而是靠后天培养得来的智慧。

过去，培养儿童理财观念不普及，不少人到读大学，向政府借贷学生贷款计划处理他们的财务安排，甚至连理财常识也不济，原因就是从小的理财概念不足，以致应有的基本理财知识也匮乏。

理财专家提出，培养儿童理财观相等于他们学习课本一样重要，故此，作为现代父母，提供生活物质给孩子的同时，更应正确引导孩子的金钱观、怎样给零用钱、教导制定用钱计划、学习理财原则，以及学习理财商数（FQ），而最佳学习年龄是13岁前，把握好这段黄金教育时期，为他们未来的理财规划打好基础，更明白如何累积财富之道。


3岁教导认识钱币

据学者研究儿童接受各种能力的培养的结果显示，儿童在这方面都有一个关键期，例如语言能力训练是2至4岁；数理能力训练是4至6岁；至于具有难度的理财能力训练是5至14岁。

现时外国培养孩子的理财能力，更比一般培训的年龄为早，以法国的儿童理财教育为例，早于孩子3至4岁阶段，父母已向子女展开家庭理财观念，从家庭入手教导他们基本的钱币概念，到子女约10岁开始设立个人的银行账户，让他们更明确地有理财观念。

至于美国对儿童理财教育，一般3岁的小孩已能办认硬币及纸币；6岁已有「自己的钱」的意识，甚至在13岁开始「打工」赚钱，父母会教导如何运用股票等投资方式来学习处理个人财务。


美国首富严控零用钱

此外，犹太人是全世界公认最会赚钱的民族，也最会教小孩理财，他们对孩子的理财教育有一套独特的方法。相信是大部分中国人都不会做的，就是当家里的子女在满周岁，父母会送赠他们股票。除了这种方式是犹太人的民族惯例外，另一个原因是犹太人天生会做生意投资的头脑，都希望能启发在孩子年幼时有理财观念。

曾是美国首富、著名石油大亨洛克菲勒就是犹太人，他也是世界第一位拥有10亿美元财富的富豪，然而对子女如何处理金钱却非常严格。他要求子女必须每天在睡觉前记下当天的每一笔开支，甚至要记下在哪里买到便宜东西。

洛克菲勒更会严控子女的零用钱，而且只给一点点金钱日常花费，目的是要让他们习惯过节俭的生活，培养从小不可乱花费，从而学懂理财是生活的一部分。例如他会每周发给子女零用钱的限额，在7至8岁，每周30分美元；11至12岁，每周一美元；12岁以上，每周3美元。

另外，洛克菲勒并要求子女需记下零用钱的花费预算，并列明每一笔支出的用途，在子女下周领取零用钱时交给他检查，若账目清楚，金钱又用得正当的话，将获增发多5美分以示鼓励，但若子女交出的账目不好，则会减少其零用钱。


以智慧开启财富之路

在犹太人家庭，父母启蒙子女理财观会提出一些问题，例如：假若你的房子被烧掉了，你会带著甚么东西逃命？一般孩子的答案会说带金钱或珠宝，但母亲会教导孩子，要带走的不金钱或珠宝，而是要带走你的智慧。让他们明白学懂如何理财，就是你的人生智慧。

犹太人认为，别人可以拿走你的财富，甚至可以能归零，但只要你活著，智慧就会伴随你一生，让你终生受用。所以作为父母，应该尽早培养子女的理财能力、理财智商，让他们自己打开财富之路，而不是留给他们一笔金钱来挥霍。






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