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楼主 |
发表于 28-8-2008 01:37 AM
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大家好！我回来了！
之前油价大起，
很多人（包括银行）也预测 BLR 会起
在 KL，Allixnce 和 RHB 丢 rate 丢到很低
因为他们觉得 BLR 起后利润会提高
但是上个月的预算案却说 BLR remain the same
所以很多给了的 offer，他们收回去...
（在Offer Letter 里有写，他们是有权利更改的）
已经过了，忘记它吧 |
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楼主 |
发表于 5-9-2008 03:27 AM
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最近这里很安静喔…
我就写写银行怎样批贷款
（每间银行的制度不一样，我是以 CxMB 来说）
如果贷款者是打工人士
有Payslips（最好薪水进银行的），有EPF，有Income Tax
这样的贷款很容易被批（如果收入够的话），只要看 CCRIS Records 就可以了
*CCRIS 是信用记录，好像房屋贷款，汽车贷款，信用卡，私人贷款都可以看得一清二楚
例子一：
贷款者收入RM2000，贷款RM130,000，30年，月供RM690（34.5%）
如果没有其他的 Commitments，这个贷款在很多银行都可以Approved
例子二：
贷款者收入RM5000，贷款RM500,000，30年，月供RM2600（52%）
如果没有其他的 Commitments，这个贷款在CxMB将会Approved
例子三：
贷款者收入RM10,000，贷款RM1,200,000，30年，月供RM6370（63.69%）
如果没有其他的 Commitments，这个贷款在CxMB应该也可以Approved
在CxMB是没有一个真正的formula来批Loan，它是以
贷款者的收入 - Monthly Commitments = 剩多少钱
*Commitments 是指好像房屋贷款，汽车贷款，信用卡，私人贷款，保险那些不算
例子一，贷款者剩下RM1310，可以生存吗？如果可以，那么Approved
例子二，贷款者剩下RM2600，可以生存吗？如果可以，那么Approved
例子一，贷款者剩下RM3630，可以生存吗？如果可以，那么Approved
以前常听人家说， Monthly Installment 不可超过收入的 35%，不然就很难得到贷款
但是当我在CxMB 做了一段时间，发觉这间银行的标准和听说的不同
我不知道其他银行是否也一样，因为CxMB是我唯一工作过的银行
所以分享分享咯~ |
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发表于 5-9-2008 02:46 PM
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我的列子：
1.房屋贷款-RM152000- 月供RM1108
2.汽车贷款-RM70000-月供RM800
3.私人贷款- RM14000-月供RM250
4.信用卡-RM42000
我想要refinance 如何？ |
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楼主 |
发表于 5-9-2008 04:52 PM
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原帖由 chaichaichu 于 5-9-2008 02:46 PM 发表 
我的列子：
1.房屋贷款-RM152000- 月供RM1108
2.汽车贷款-RM70000-月供RM800
3.私人贷款- RM14000-月供RM250
4.信用卡-RM42000
我想要refinance 如何？
如果Refinance 30 年（不懂你的年纪，所以算到最长），RM152k，Monthly installment RM807
Total Commitments = RM807+RM800+RM250+RM4200 = RM6057
看来要RM10k 的收入才可以噢....
（信用卡的 min payment 是5%，但是银行会算比较高）
如果你是自己做老板的话，平均每个月的 Turnover 有RM50k或以上也可以
建议你两个做法
一，Refinance 你的屋子，用多余的钱来还信用卡，因为房屋贷款的利息比较低
但是你的信用卡欠不少钱，不是这么容易...如果你月入RM6000或以上，我可以尝试看看，但不敢保证...
二，借私人贷款/做信用卡的Balance Transfer for few years，这样每个月供RM1500左右
减低你的commitments，然后比较容易 Refinance 或其他贷款
希望可以帮到你 |
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发表于 5-9-2008 07:34 PM
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谢谢你。问题来了， 现在我申请不到私人贷款叻。如果跟refinance的银行说我、要cashout多余的钱还credit card呢？可以吗？屋价是RM198000. evalauted RM210000. 我先在32岁。 |
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发表于 5-9-2008 08:02 PM
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发表于 5-9-2008 08:27 PM
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没有现金，有一点长期投资， 月入RM4000扣了epf and tax. |
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楼主 |
发表于 6-9-2008 12:28 AM
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原帖由 chaichaichu 于 5-9-2008 08:27 PM 发表
没有现金，有一点长期投资， 月入RM4000扣了epf and tax.
你的情况很糟糕，单单每个月给信用卡的利息就RM630
如果Refinance 你的屋子，就会有一笔钱来还尝信用卡
但是银行不知道你是否会这样做，所以多数不会approve 这个贷款
最好的方法还是要先解决信用卡的outstanding
假设信用卡解决了
Loan RM180k，30年，Monthly Installment RM960
Total commitments = RM960+RM800+RM250 = RM2010
以 RM4000 的收入来说，贷款应该没有问题
所以你要想办法筹钱
用RM40k还信用卡，然后在3个月后还（不要借阿窿...）
EPF Acc 2 里的钱，可以用来还房屋贷款
如果那笔钱可以withdraw，就先用来还信用卡，然后再Refinance
如果不可以，那么就Refinance 少一点（因为欠少了），比较容易Approved
还有一个方法就是找人联名贷款（不要担保人，担保人帮助不大）
暂时想到这些罢了... |
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发表于 6-9-2008 01:37 PM
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楼主 |
发表于 6-9-2008 02:40 PM
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原帖由 el/leepy 于 6-9-2008 01:37 PM 发表
所以现在CIMB没有更好的offer咯??
还是和第一页的一样
店屋的贷款就有新配套
很不错，而且是Flexi的
相信其他银行没有这个配套 |
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发表于 6-9-2008 04:06 PM
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想问PropertyAgent
薪水一个月2700，想贷款220K，可能吗？ |
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发表于 6-9-2008 05:56 PM
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回复 2# PropertyAgent 的帖子
有兴趣合作吗？我是 Property 公司做的。
016 770 1028 lyn |
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楼主 |
发表于 9-9-2008 02:17 AM
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唉…
最近很多关于Extra Payment 的贴
搞得人心惶惶，不知所措，居心可测
虽然不关我的事，但是我就是喜欢多管闲事
看不过眼，就是要讲几句…
唉…不懂什么人来的…
喜欢阻碍人家找吃…
目前市场上，贷款有两种
那就是 Term Loan 和 Flexi Loan
我将会说的是 Flexi Loan 的运作
Extra Payment 到底有什么帮组/好处
看了还不明白，那么就自求多福吧…
（还是可以问我啦…）
我不讨论 Term Loan
是因为市场上的 Term Loan有不同 T&C
所以很难确定Extra Payment 会怎样
有的 Minimum 要给5千，有的最多6个月
Term Loan 就是这样…
至于Flexi Loan 呢
其实真的真的很简单
它的利息是Base on outstanding balance
就是欠多少，还多少的利息
例子一：
01/07/08，贷款300千，30年，利息5%，每月供1600
如果贷款者一次过还完，那么 RM300k – RM300k，Outstanding = RM0
RM0 x 5% = RM0，完全没有利息
听着！是完全没有利息！不要怀疑~
例子二：
01/07/08，贷款300千，30年，利息5%，每月供1600
如果贷款者在01/08/08还RM10k，那么算法就如下
七月的利息是RM300k x 5% x 31 days/365days = RM1274
Outstanding of 01/08/08 = RM300k + RM1274 – RM10 000 = RM291 274
也就是说，RM10k 里的 RM1274 会去利息，然后剩下的RM8726去Principle
如果贷款者在01/09/08又还RM10k，那么算法就如下
八月的利息是RM291 274 x 5% x 31 days/365days = RM1237
Outstanding of 01/09/08 = RM291 274 + RM1237 – RM10 000 = RM282 511
RM10k 里的 RM1237 会去利息，然后剩下的RM8763去Principle
如果重复同样的方法，不出3年Outstanding 一定会等于 RM0，利息也等于RM0
银行不会向贷款者收任何的利息，所以Sxpex说的事情根本不成立
清楚了吗？ |
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发表于 9-9-2008 01:47 PM
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原帖由 NoParking 于 6-9-2008 04:06 PM 发表 
想问PropertyAgent
薪水一个月2700，想贷款220K，可能吗？
你今年几岁? 还有其他commitment 吗? |
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发表于 9-9-2008 01:54 PM
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你在说我吗？
不过经过你的解释。。我终于了解了。谢谢！ |
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发表于 10-9-2008 12:32 AM
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发表于 10-9-2008 11:11 AM
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发表于 10-9-2008 08:45 PM
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发表于 10-9-2008 10:37 PM
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请问只有Term Loan有Advance Payment和Principle Payment是吗？谢谢你。 |
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发表于 10-9-2008 11:35 PM
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A和B一起借钱买屋子，RM273K。
A的每月人工是RM3400，B的每月人工是RM3100。
A是第一贷款人。
请问A还可以向银行借贷多少来买第二间屋子？ |
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