Fundsupermart：做好风险管理，风暴后会更强大[ Part 5]

钢铁忍者

devil_may_cry08 发表于 17-4-2021 05:11 PM
想请问下Principal基金的sales charge是固定的吗，如果通过另一间银行或代理购买费用会不会比较高？

你也要写出来 sales charge 是多少嘛，没头没尾哪里知道啊

devil_may_cry08

钢铁忍者 发表于 17-4-2021 05:36 PM
你也要写出来 sales charge 是多少嘛，没头没尾哪里知道啊

银行告诉我说5%，Principal本身也是吗？

钢铁忍者

devil_may_cry08 发表于 17-4-2021 07:15 PM
银行告诉我说5%，Principal本身也是吗？

不一样的地方买， sales charge 应该是一样的. through agent 哦

online 的话就不一样了，比较便宜。
比如 cimb clicks 现在promo买就1%。（上次promo是0.88%）
The “CIMBClicks 1% Unit Trust Sales Charge Campaign” (“Campaign”) shall commence on 1 March2021 and end on 31 Dec 2021 (“Campaign Period”).
https://www.cimb.com.my/en/perso ... it-trust-march.html


你要是不想要agent recommend 就online啊，便宜。

要是不会，就agent咯，也要给水钱啊。。。。

devil_may_cry08

钢铁忍者 发表于 17-4-2021 07:34 PM
不一样的地方买， sales charge 应该是一样的. through agent 哦

online 的话就不一样了，比较便宜。
比如 cimb clicks 现在promo买就1%。（上次promo是0.88%）
The “CIMBClicks 1% Unit Trust Sales Charge ...

除了sales charge的差别外，请问服务和操作方面有什么差别吗？

钢铁忍者

devil_may_cry08 发表于 17-4-2021 08:36 PM
除了sales charge的差别外，请问服务和操作方面有什么差别吗？

服务和操作>>> agent 还是 online ?

服务>> 有顾问当然是不一样嘛，上网的话就吃自己咯，有问题就问客服，不然就到 branch or HQ 解决啊。


操作》》不一样的 fund house 当然就不一样嘛。


你是要买 principal 的基金吗？


你要是什么都不会又不想学太多（可能你生意大，没空），基金顾问是最好， 要是是美女/帅哥 serve 你就爽。


要是你想自己学，自己顾， online  DIY 就最好，


我都是上网自己来，除非这个基金是不能网上买的或是水钱有顾问没顾问都一样（PMO买都3.75%）

devil_may_cry08

钢铁忍者 发表于 17-4-2021 09:01 PM
服务和操作>>> agent 还是 online ?

服务>> 有顾问当然是不一样嘛，上网的话就吃自己咯，有问题就问客服，不然就到 branch or HQ 解决啊。


操作》》不一样的 fund house 当然就不一样嘛。


你 ...

嗯，Principal的基金你有投资吗？

钢铁忍者

devil_may_cry08 发表于 17-4-2021 09:13 PM
嗯，Principal的基金你有投资吗？

现在有啊，不过我是在FSM买的。

cimb click 的就没试过，虽然我有cimb click

devil_may_cry08

钢铁忍者 发表于 17-4-2021 09:26 PM
现在有啊，不过我是在FSM买的。

cimb click 的就没试过，虽然我有cimb click

你在FSM买Principal的水钱多少呢？

钢铁忍者

devil_may_cry08 发表于 17-4-2021 09:52 PM
你在FSM买Principal的水钱多少呢？

以前是1.75%， 现在是1.5%，偶尔0.8% 吧 。。。。。用credit system 就可以拿到0% （比较麻烦因为是bond转equity）

一定要买principal吗？我是只要是好的就拿

devil_may_cry08

钢铁忍者 发表于 17-4-2021 09:55 PM
以前是1.75%， 现在是1.5%，偶尔0.8% 吧  。。。。。用credit system 就可以拿到0% （比较麻烦因为是bond转equity）

一定要买principal吗？我是只要是好的就拿

也不是一定要Principal，太久没survey基金了，有点脱节了，FSM是现在最流行的平台吗？因为最近有bank offer建议我投资基金，我才在留意

钢铁忍者

devil_may_cry08 发表于 17-4-2021 10:21 PM
也不是一定要Principal，太久没survey基金了，有点脱节了，FSM是现在最流行的平台吗？因为最近有bank offer建议我投资基金，我才在留意

现在的话，
FSM （https://www.fsmone.com.my/）- 基金，股票，etf (0% - 1.5%）
eUnittrust (https://www.eunittrust.com.my/) - 基金 （很常0%）
Stashaway (https://www.stashaway.my/) - robo-advisor 买 etf （0%，不过给 management fee)

TradeStation Global （https://www.tradestation-international.com/global/）自己来买国外 etf , ......不过要用 cimb singapore 买。


应该是现在最红的吧，

devil_may_cry08

钢铁忍者 发表于 17-4-2021 10:40 PM
现在的话，
FSM （https://www.fsmone.com.my/）- 基金，股票，etf (0% - 1.5%）
eUnittrust (https://www.eunittrust.com.my/) - 基金 （很常0%）
Stashaway (https://www.stashaway.my/) - robo-advisor 买 e ...

谢谢分享，既然很多平台都能给到那么低的水钱，那些银行或代理卖的基金水钱偏高，吸引力在哪里呢？基金也不适合像股票那样短线操作，高一点的水钱实际上消费者能得到什么额外的服务？

钢铁忍者

devil_may_cry08 发表于 18-4-2021 08:06 AM
谢谢分享，既然很多平台都能给到那么低的水钱，那些银行或代理卖的基金水钱偏高，吸引力在哪里呢？基金也不适合像股票那样短线操作，高一点的水钱实际上消费者能得到什么额外的服务？

服务啊，有的大老板没时间看或选，他们会认为浪费时间，他们的时间是用来赚钱的。
有的人不会看或选啊，agents 可以给意见。
再来，可以和美女聊天，打发时间啊。

devil_may_cry08

钢铁忍者 发表于 18-4-2021 09:00 AM
服务啊，有的大老板没时间看或选，他们会认为浪费时间，他们的时间是用来赚钱的。
有的人不会看或选啊，agents 可以给意见。
再来，可以和美女聊天，打发时间啊。

就这点来说，还真的觉得不值得，你之前一开始就直接用网络平台吗？还是有通过代理购买一段时间

钢铁忍者

devil_may_cry08 发表于 18-4-2021 09:26 AM
就这点来说，还真的觉得不值得，你之前一开始就直接用网络平台吗？还是有通过代理购买一段时间

Online platform, 开始是PMO, 过后FSM。
都是online, 只有一个是用agent, 因为online 不能买。

devil_may_cry08

钢铁忍者 发表于 18-4-2021 10:56 AM
Online platform, 开始是PMO, 过后FSM。
都是online, 只有一个是用agent, 因为online 不能买。

你们的基金portfolio回报率大概几个%，我自身股票的组合，几年下来有亏有赚也才4%左右，感觉还是给专业人士操作买卖，回报可观一点

钢铁忍者

devil_may_cry08 发表于 18-4-2021 01:53 PM
你们的基金portfolio回报率大概几个%，我自身股票的组合，几年下来有亏有赚也才4%左右，感觉还是给专业人士操作买卖，回报可观一点

你问哪个platform？
要是全部（我用excel track）： IRR = 8.38%， ROI= 10.94%

不过我去年年尾才rebalancing（卖掉或买新的）。

要是是FSM(本人） : ROI = 15.35%
孩子的 ROI = 18.77%, 28.84%, 22.16%

PMO 就 ROI = 21.06%

Stash away ： ROI = 28.35%， 22.51%

股票呢就要有研究才玩吧，我没这么多时间啊，基金就好
基金或stash away是只要hold的够久，多数都是赚的啦。

短期里看到亏就跑，赚就一直进，长期里应该是赚不多。
应该要不管波动，一直进，才会有赚。
不过因为是没几人做得到

看你要给专业人看还是不要咯，我是相信自己，亏也不会生气，因为是自己的决定。

devil_may_cry08

回报真的不错

钢铁忍者

devil_may_cry08 发表于 18-4-2021 04:12 PM
回报真的不错

至少2 到3 年吧，不然也是一下profit，一下loss

加油吧。

给我就FSM 和stash away 不错，可以考虑

devil_may_cry08

钢铁忍者 发表于 18-4-2021 04:23 PM
至少2 到3 年吧，不然也是一下profit，一下loss

加油吧。

给我就FSM 和stash away 不错，可以考虑

嗯，我的股票也放了很多年，一般都不短线操作，去年MCO前IRR都还有8%，但是MCO后Portfolio的几个股都paperloss了

Stash Away之前有看过一些youtuber的分享，只是本身还没花时间研究做功课