你抽的烟 发表于 8-4-2013 02:47 PM 
不怪得。。 某烟是用 RM x 0.935 (since 6.5% 是 service charge，所以就直接乘93.5%)
但是某烟还是有 ...
这位网友你好。
请问你指的＃126 是在哪里？ 不过，我可以从你的文字大概猜测你的疑问来帮你解答。 
假如每个月都定期定额RM5,000，实际投资额 ＝ RM4694.84，所以每一次top-up的时候，投资者的RM5000，只有RM4694.84是真正放进去投资。 不过，就算如此，投资者的投资额（所放入的资金）还是一样＝ RM5,000，换句话说，投资者一开始投资就亏钱了。 RM5000是本金（我们放进去投资的钱），而扣除后的实际投资额也就等于市价。
至于你说的30/3 - RM4487.33，过后Top up RM5000却有RM9252.00，你这里看到的是Market Value，并不是投资额。 在这里要正式解释前，你需要知道，信托基金的投资是跟随单位价格（NAV）移动。
打比方： 21/3/2013 的某基金价格 ＝ RM0.3500，投资放了RM5000进来，在扣除了服务费（6.5%）后得到的实际单位数量＝13413.83 units。这个NAV的价格会每一天都在浮动，有上有下。一直到30/3／2013，假设NAV = RM0.3345（价格跌了），一样的单位数量，这时候的市场价格＝RM4486.92。
过后，1/4/2013的时候，投资者又放了RM5,000进来，这时候假设NAV已经起到RM0.3455，那么投资者得到的单位＝13,588.54。这时候，投资者得到的总总单位数量 ＝ 13413.83 ＋ 13588.54 ＝ 27002.37 units。
看到其中的关系了吗？投资者的总投资额（放进去的资金）＝ RM5000 + RM5000 = RM10,000。 假设2/4/2013的单位价格＝ RM0.3456，换句话说，投资者的总单位市价 ＝ 27002.37 x 0.3456 = RM9332.02。
换句话说，在成本＝RM10,000下，投资者假设卖掉他手上的单位的话，他得到的 $$ = RM9332.02，既是说，投资者在这个投资里亏了 RM667.98。
大概明白整个基金的运作概念了吗？
请问你指的ePPA是什么？？ 就算一个投资在处理上需要时间（尤其EPF投资会用上最少3天时间），一切的NAV价格是以表格呈上去为准。换句话说，假如投资者在1/4/2013加额投资，NAV = RM0.3222，在加额的过程中还在处理的时候，无论NAV跌／升到多少，投资者买入的价格还是以1/4/2013为准。
至于买哪一个日期的NAV这个话题，很多投资者都知道价格越低越好（得到的单位越多），但是没有人可以准确预测市场／股市走向，所以这就是为什么我们会建议投资者实行定期定额。
Distribution 只不过是一个派息过程，让投资者得到更多的单位数量（但是NAV跟着跌，投资者不会得到任何实际的利益）。每一个基金的派息月份都不同（一年一次），有些基金甚至不会派息。以本地的信托基金来说，大部分基金公司的派息活动都会自动credit回去投资者的户口，除非投资者选择做redemption，将派息的$$套现出来。
在派息的过程，基金的买卖还是一样进行。普遍上，派息的当月月份（月尾）钱的投资都会得到派息；派息月份一过，接下来的加额投资都不会得到任何的派息了，一直到另一个年份。
Fixed 价格的基金通常属于政府的债券，这类型的基金永远保持在一个价格，这时候单位的数量起了一定的作用。
希望以上的回答能够帮助到你。当然，你所说的＃126的表希望可以放上来（不好意思，本身找不到），那么我可以一一为你解释。
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发表于 25-3-2013 09:13 PM
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